Кредитна чи дебетова ось у чому питання
Ми вже давно живемо у світі пластикових карток, при цьому не завжди чітко орієнтуємося, які картки для чого призначені.
Ось два шматочки пластику – дебетова та кредитна картки. У чому відмінність цих майже аналогічних засобів розрахунку? Як визначити, дебетова або кредитна картка знаходиться у ваших руках? Деякі просто не розуміють, про що йдеться: адже обома цілком можна розплатитися. Однак на практиці відмінність кредитної картки від дебетової картки дуже суттєва.
Щоб дізнатися, як відрізнити кредитну картку від дебетової, вам слід згадати, на яких умовах ви отримали їх у банку. На кредитній ваших власних грошей немає, вона лише засвідчує, що у цьому банку у вас є поточний рахунок. Іншими словами, це платіжно-розрахунковий документ для безготівкової оплати за товари та послуги, а також отримання готівки у банкоматах тощо. Витрачені за допомогою такої картки гроші доведеться повертати банку. Цей кредит, звичайно, має ліміт і взагалі надається так само, як і решта всіх кредитів.
Що стосується картки дебетової, на ній лежать ваші особисті кошти, внесені вами на банківський рахунок. Дебет означає «віднімання», тобто ви маєте пластиковий гаманець, куди самі кладете певну суму, а потім витягуєте з нього гроші і розплачуєтеся.
Ще є проміжна форма – так звана картка з дозволеним овердрафтом. На ній лежать одночасно і ваші кошти, наприклад зарплата, і кредит банку. Умови отримання цієї картки дуже різні. Наприклад, деякі банки видають картки, які мають пільговий термін кредитування – тобто, якщо ви в обумовлений термін вносите на них певну суму, з вас не беруть відсотки. А якщо не вкладаєтесь, можуть взятиштраф.
Платіжні системи визначають тип картки (дебетова вона або кредитна, а також деякі інші параметри) за її БІН-номером - першим шести (рідше восьми) цифр номера картки. База даних БІН є у всіх учасників платіжних систем, власникам карток така інформація недоступна. Однак у мережі інтернет є сервіси, що ідентифікують картку за її БІН, але інформація, яку вони надають, не є офіційною.
Здавалося б усе просто. Але є нюанси – переважно за кордоном. Справа в тому, що там усі карти спочатку були кредитними, і так їх усі там досі називають. За великим рахунком, при розрахунках за кордоном, відмінність кредитної картки від дебетової картки практично не має значення: система не бачить, ваші на ній кошти або банківські. При цьому у нас за деякими дебетовими картами інтернет-операції заборонено, що може призвести до неприємних інцидентів за кордоном.
З погляду українського законодавства, відмінність кредитної картки від дебетової практично відсутня.