Кредитний Айболіт - як виплатити прострочений борг
На ринку фінансових послуг з'явилася компанія, яка законними коштами вирішує проблеми із виплатою прострочених кредитів. Можливо, запропонована "Кредитним Айболітом" схема дозволить вам розрахуватися з боргами раз і назавжди. Про те, як це працює, Занимаем.ру розповів генеральний директор компанії Павло Анісімов.
Занимаем.ру: Ви розпочали роботу в кризу в новому для України форматі з полегшення боргового навантаження. Яка схема вашої роботи?
Якщо платежі за кредитним договором прострочені понад рік, ми, за дорученням клієнта, викуповуємо його борг у банку за ціною у кілька разів менше загальної вартості кредиту й у розстрочку продаємо його позичальнику. Це зниження боргу у 3-10 разів. Якщо прострочених кредитів кілька, ми об'єднуємо їх в один, і тоді замість щомісячних платежів різним банкам залишається один зручний консолідований платіж із сумою в кілька разів меншим. Через війну кредит погашається кілька місяців замість кількох років. Задоволені все: банк відразу ж отримує суттєву частину безнадійного кредиту, а позичальник швидко набуває повної фінансової свободи.
Якщо ж кредит нещодавно прострочений і фінансове становище позичальника не так безнадійно, ми пропонуємо йому рефінансувати кредит у банку-партнера. Тут можливі зменшення суми боргу (хоч і не таке радикальне, як у першому випадку), зниження процентної ставки, збільшення терміну кредитування та відстрочення платежу. Цей варіант привабливий тим, що не лише знижує боргове навантаження, а й дозволяє зберегти позитивну кредитну історію.
Якщо позичальник має як прострочені, так і непрострочені кредити, тоді банк, кредит у якому не прострочений, з нашою допомогою об'єднує в себе всевиплати. Клієнт зменшує свою заборгованість та щомісячний платіж, а банк нарощує кредитний портфель.
Зрештою, позичальник, який поки ще не має прострочених кредитів, отримує можливість рефінансувати борг у банку-партнері. Цей банк для позичальника також ми підбираємо.
Яка структура боргів позичальників, виходячи зі звернень до вас? З якими проблемами до вас звертаються найчастіше?
На першому місці – позичальники з кредитами, платежі за якими прострочені терміном менше року, це 60% всіх звернень. 15% клієнтів звертаються до нас на тій стадії, коли вони ще не мають простроченої заборгованості, але вони прогнозують її появу – боргове навантаження для них занадто високе. Стільки ж звернень надходить від людей, які вже більше року не платять за кредитом. І 10% мають як прострочені, і не прострочені кредити.
Улюблені «боржники» у банків – це клієнти, які справно дотримуються графіку платежів, але заздалегідь попереджають про труднощі, не допускаючи прострочень. Кого ви реально готові потримати, а кому можна навіть не витрачати час на звернення до Кредитного Айболіту?
Ми не працюємо із тими, хто бачить у нас легкий спосіб не повертати кредит. Наш клієнт – це сумлінний позичальник, матеріальне становище якого непередбачено погіршилося, внаслідок чого він більше не може виконувати взяті на себе кредитні зобов'язання. Ми не допомагаємо шахраям або тим, хто не відчуває фінансових труднощів, а просто хоче знизити ставку за кредитом, керуючись логікою «а чому б і ні?». Ми зацікавлені у своєчасному та повному поверненні кредиту, проте розуміємо, що бувають ситуації, коли це неможливо з об'єктивних причин. У таких ситуаціях ми робимо все можливе, щоб знизити боргове навантаження позичальника до його рівняпоточної платоспроможності. І ми не працюємо з юридичними особами – лише з приватними клієнтами.
Які грошові зобов'язання виникають у боржника після укладання договору з вами? Якими є основні позиції договору: розмір комісії, можливі схеми виплати боргу та інші суттєві пункти?
У разі викупу боргу у банку клієнт виплачує нам зазначену договорі суму відразу або на виплат на 3, 6 або 12 місяців. Сплата першого платежу провадиться в момент підписання договору, решта – щомісяця. Комісія відсутня – у тексті угоди прописано таке поняття, як ціна договору, до якої вже включено усі накладні витрати.
Для клієнтів без прострочок, які звертаються до нас для підбору банку, який допоможе їм зменшити щомісячний платіж та запобігти виходу на прострочення, наші послуги безкоштовні.
Як у вас вибудовуються відносини з банками, чи приймають вони запропонований формат роботи? Кого ви можете назвати партнерами?
На даний момент ми співпрацюємо приблизно з 40 банками, що входять до топ-100 українських фінансових установ. У більшості випадків ми знаходимо розуміння, адже наша діяльність вигідна банкам так само, як і позичальникам: завдяки нам кредитор отримує можливість повернути назад суттєву частину боргу, який він уже вважав безнадійним (якщо ми говоримо про неплатежі за кредитом понад рік), або запобігти виходу клієнта на прострочення.
На вашому сайті як кредитор можна вказати не тільки банк, але ще МФО і навіть колекторське агентство. Чи є різниця у роботі з цими структурами для вас? Чи однаково легко йдуть на контакт?
Ви анонсуєте 3990 успішних фактів боротьби із простроченою заборгованістю. А чи були у вас факти порушення виплат з бокуборжників? Як ви готові боротися з такими випадками?
Так, поодинокі факти трапляються, але їх менше відсотка від загальної кількості договорів. Документами передбачено, що у такому разі сплачені клієнтом кошти зараховуються як штраф за порушення умов договору, а ми маємо право звернутися до суду. Повторюся, наша допомога є актуальною лише для відповідальних позичальників. Щодо тих, хто захоче нас обдурити, вирішивши свої проблеми з банками, ми почнемо стягнення із залученням колекторів.
Який склад ваших фахівців? Співробітників якого профілю ви залучаєте працювати?
Ми залучаємо на роботу професіоналів, яким цікавий результат, а не відсиджування від дзвінка до дзвінка. В основному це, звичайно, працівники фінансової сфери, переважно в галузі продажу банківських продуктів. Ми навмисно не залучаємо людей із досвідом стягнення простроченої заборгованості, оскільки формуємо команду з тих, хто звик допомагати, а не вимагати.
Чи є у вас очікування, що поява на ринку Кредитного Айболіту призведе до зростання сегмента, в якому ви працюєте?
Таких очікувань немає, адже це означало б змінити причину наслідком. Причина – висока закредитованість населення та погіршення економічної ситуації, внаслідок чого вже 7 млн сімей у нашій країні не можуть сплачувати за кредитом ті суми, які зазначені у їхніх кредитних договорах. Наслідок – поява «Кредитного Айболіту», який допомагає таким сім'ям повернутися до нормального життя, знизивши кредитне навантаження до прийнятного рівня.
Ми не настільки велика організація, щоб істотно впливати на ринок, який розвивається за своїми законами. Ви точно помітили, що є стереотип: чомусь вважається, що дізнавшись про нашеіснуванні люди перестануть платити за кредитом, щоб отримати велику знижку і повернути в кілька разів менше, ніж займали. Але для цього потрібно пережити весь багатомісячний жах із колекторами. Крім того, ми, як і банки, маємо повне право відмовити клієнту без вказівки причин. І ми відмовляємо, якщо розуміємо, що клієнт має всі можливості виплачувати кредит за графіком, проте сподівається «заощадити», бо «навіщо платити більше, коли можна менше». Ще раз повторюся: ми – не лазівка для неохайних людей, які прагнуть уникнути платежів по кредиту, а швидка допомога для сумлінних позичальників.