Мобільний скарбник Київстар Банки нам не конкуренти - Фінанси bigmir)net

київстар

Українські мобільні оператори давно намагалися вийти на ринок фінансових послуг. Адже вони вже мають багатомільйонну армію клієнтів, яка звикла регулярно поповнювати рахунок. Стільникові компанії запитали: чому б не прив'язати до цього рахунку не тільки зв'язок, а й інші мікроплатежі. Наприклад, оплату проїзду у громадському транспорті чи штрафів за порушення правил дорожнього руху.

Але за понад п'ять років мобільні гроші, які гравці вже неодноразово виводили на ринок, так і не стали масовою послугою. Телеком-оператори могли працювати лише через фінансових партнерів. Ті їх регулярно підводили. До того ж, розвиток стримував і додатковий "податок на розкіш" - 7,5% на всі послуги стільникового зв'язку, які абоненти платять, починаючи з кінця дев'яностих років минулого століття.

Київстар створив прецедент на ринку: першим отримав НБУ фінансову ліцензію. Тепер його слідами можуть піти й інші мобільні оператори. Фінансовий регулятор вважав, що плани зв'язківців щодо виведення на ринок мобільних грошей концептуально відповідають його стратегі щодо переведення України на безготівкові електронні розрахунки. Але незважаючи на те, що користуватися мобільними грошима найчастіше дійсно зручно, багато абонентів мають привід задуматися. Щоб користуватися фінансовими послугами, доведеться розпрощатися з анонімністю і надати паспортні дані мобілщикам.

Про отримання ліцензії

- Скільки часу зайняло отримання ліцензії НБУ на проведення грошових переказів у національній валюті?

Чому телеком-оператор займається фінансами? У нас багато можливостей щодо переведення готівки у безготівкові. Наприклад, термінали самообслуговування (у нас їх більше 100 000),поповнення рахунку зі скретч-карток. У жодного банку в Україні немає стільки можливостей.

- Як ви будете конкурувати з банками?

- Ніяк. Банки – наші партнери, а не конкуренти. Київстар зацікавлений у роботі з мікроплатежами, які не цікаві банківським установам через високі операційні витрати. У нас же за рахунок великої кількості точок входу в безготівку є можливість проводити масові платежі з незначними операційними витратами. Говорячи про мікроплатежі, ми маємо на увазі, що є регуляторна база НБУ, яка каже, що оборот по мобільному гаманцю має становити не більше 64 000 грн. на рік. Одномоментний залишок на рахунку не повинен перевищувати 14 000 грн., а щоденне зняття – 500 грн. У таких рамках ми і діятимемо. Але модель роботи ще не сформована до кінця, ми ведемо переговори із НБУ.

Ще одна причина, чому ми не конкуруємо з банками, - велика кількість готівки в країні. За офіційною статистикою їх дуже багато, тому процес побудови Cashless economy – один із пріоритетів для НБУ. Багатьом клієнтам проведення операцій на дрібні суми з повною ідентифікацією цілком імовірно і не потрібно. Але вхід з готівки в безготівку необхідний. Ми хочемо вирощувати ринок. Але у нас є одна відмінність від інших гаманцевих систем та банків – у нас 26 млн клієнтів, які мають доступ до мобільного гаманця.

- Які електронні гроші ви використовуватимете?

- Ми обговорюємо з НБУ два варіанти: або ми реєструємо свої правила електронних грошей, або використовуємо електронні гроші Простір НБУ.

- Ви чого схиляєтеся? Чи до чого схиляє вас Нацбанк?

– Нацбанк нас ні до чого не схиляє. Як я вже казав, ми ведемо конструктивний діалог. У НБУ самі оцінюють, наскільки їхні правилаузгоджуються із операційними завданнями компанії Київстар. Ми показуємо детальний рух інформаційно-грошових потоків у межах конкретної транзакції. А вони оцінюють, як це лягає на правила системи Простір.

- Оператор мобільних грошей має стати учасником платіжної системи та укласти договір із банками, акредитованими в НБУ. Ви уклали договір з Правекс-Банком та Укргазбанком. Чому ці банки? Чому не Альфа-Банк? (Альфа груп - один із двох великих акціонерів Київстару - ред.)

- Вони виграли у тендері. Їхні умови були кращими.

- А Альфа-Банк, ПриватБанк, Ощадбанк брали участь у тендері?

- Так, але не пройшли.

Про послуги

- Як називатиметься нова послуга?

- За що платили за допомогою послуги "Мобільні гроші"?

- Більшість - це грошові перекази. Маленькі. З рахунку на карту, з рахунку на рахунок, з рахунку Нову пошту. Невеликий відсоток – оплата штрафів ДАІ, онлайн-ігри.

- А комунальні послуги?

- З новою послугою ви запускатимете перекази та мікроплатежі?

- Абсолютно вірно. Нашим IT-партнером у реалізації є французька компанія Oberthur Technologies, яка давно спеціалізується на безпеці даних та створенні мобільних гаманців. Вона реалізує нам кілька проектів. Для початку - це перекази та платежі. Клієнт за допомогою мобільних грошей може здійснити платіж за товари та послуги. Далі все залежить від того, як ми збудуємо модель дистрибуції. Якщо вдасться підключити більше digital-сервісів, буде перевага на їхню користь. Наявність електронних грошей відкриває багато можливостей. Ми зможемо вийти на велику дистрибуцію. Наприклад, ми плануємо дати можливість розрахунку у фізичному роздробі тією ж карткоюНаціональної системи масових електронних платежів (НСМЕП) або іншої платіжної системи, де джерелом коштів є рахунок в електронних грошах.

- Чи є у вас у планах мікрокредитування?

- Так, такі плани маємо. Ми хочемо реалізовувати подібні проекти з партнерами – банками та системами оцінок кредитних ризиків. Разом ми можемо створити цікаві продукти. Але це питання довгострокової перспективи. До того ж, надання мікрокредитів можливе лише ідентифікованим користувачам.

- Ви не будете вимагати ідентифікації клієнта?

- Ми стимулюватимемо клієнтів пройти процедуру додаткової реєстрації із зазначенням паспортних даних. Це дозволить їм проводити платежі понад ліміт. Але, можна буде проводити лімітовані платежі без ідентифікації клієнтів у рамках правил електронних грошей.

- Яку ви братимете комісію за платежі чи перекази?

- Поки що не готовий сказати. Ми плануємо запустити сервіс наприкінці року, за ці місяці економічні умови можуть дуже змінитись. Ми не хочемо створювати luxury-сервіс, можливо, для деяких сегментів робитимемо унікальні пропозиції, оскільки наші операційні витрати нижчі, ніж у банків.

- Є думка, що послугу "Мобільні гроші" використовували для відмивання коштів за рахунок накопичення бонусів.

- В Україні банківські послуги у місті розвинені набагато краще, ніж за містом. Чи буде ваша активність спрямована на сільських мешканців?

– Географія не має для нас жодного значення. Ми розуміємо, що у невеликих населених пунктах Київстар представлений набагато краще, ніж банки. Розвивати фінансову інфраструктуру у цих регіонах – завдання не лише наше, а й держави. Що відбувається в селах та СМТ? Їм потрібнаможливість отримати або відправити гроші, сплатити товари та послуги в інтернеті, навіть якщо немає банківської картки. Ми сподіваємось, що Нацбанк дозволить за допомогою платіжних терміналів, встановлених у роздрібних магазинах, отримувати кошти з карткових рахунків. Якщо така ініціатива знайде своє застосування, то, звісно, ​​нам буде цікаво брати участь. Якщо йдеться про передачу коштів із сільської місцевості до міста, то тут проблем менше: людина купує скретч-картку та поповнює рахунок міському абоненту (наприклад, студенту), який може вивести ці гроші на картковий рахунок. Якщо говорити про переклади у зворотному напрямку, то тут через брак інфраструктури справи складніші. І ми спільно з куратором ініціативи – Нацбанком та USAID – зараз думаємо над рішеннями.

Світовий досвід

- У світі існують різні мобільні сервіси електронних грошей. Чим ваш відрізняється від інших?

- Ви маєте на увазі послуги, які працюють в африканських країнах? Переказ коштів у цьому регіоні виглядає приблизно так: на відкритому ринку сидить представник платіжної системи, перед ним гроші, розкладені на палеті. При отриманні відповідних команд він видає з палети певну суму.

Ми говоримо про платіжні послуги в першу чергу. Коли за допомогою мобільних грошей можна розплачуватися за товари (у тому числі квитки), послуги, у тому числі, мобільні та електронні. Ця модель реалізується зараз в Київстар, а також Orange робить кроки з її імплементації. В Італії існує сервер третьої організації, яка забезпечує платежі між усіма мобільними операторами, зокрема за квитки. Ми перші, хто запускає інноваційний проект, згідно з правилами нової європейської директиви - Directive on PaymentServices (PSD) 2.

- Говорять, що в країнах, де велика кількість населення не охоплена банківськими послугами, мобільні гроші йдуть добре. А в країнах із великим проникненням фінансових послуг – погано. У нерозвинених країнах Африки ці послуги пішли на ура, а ПАР, де майже кожен має рахунок у банку, - дуже слабо.

- Я вам скажу так: дивлячись хто з аналітиків, що називає мобільними фінансовими послугами. Якщо ми говоримо про тих людей, які з палети на палету передають гроші, то так, там немає банківського проникнення. Якщо ж ми говоримо про оплату штрафу на місці при отриманні квитанції від поліцейського, про купівлю квитків, то ці напрямки розвиваються зараз у будь-якій європейській країні, де кожен давно має картковий рахунок.

- Як ви вважаєте, чомуPayPalне виходить в Україну? Яка ваша особиста думка як експерта?

- Я особисто вважаю, що PayPal не виходить на ринок, оскільки сам не хоче. Я намагався поговорити з представником PayPal у Сінгапурі (відповідає за Україну) щодо того, чи не цікава їм співпраця. Зі мною не зв'язався ніхто. Якщо їх не цікавить оператор №1 на ринку, напевно їх не цікавить і сам ринок. Я не бачу для них адміністративних бар'єрів розпочати роботу вже зараз.

-Samsungвиводить на ринок свій сервісSamsungPay. Як на вашу думку, який вплив він вплине на наш ринок?

Тетяна Писана Стас Юрасов