Народна економіка» дізналася, як мікрофінансові організації знаються на боржниках
Маленькі гроші під великий відсоток. Як мікрофінансові організації розбираються з боржниками, в "Народній економіці", але спочатку новий прогноз щодо вкладів у банках.
3 мільярди може, і не принесемо, але 2 сімсот – цілком реальна цифра. В агентстві зі страхування вкладів пророкують цього року 17, а то й 19-відсоткове зростання коштів на особистих рахунках українців. Ще місяць тому прогноз був на кілька відсотків скромнішим, але підсумки 2012 року переконали експертів. Вони вважають, що ставки як мінімум утримаються на колишньому рівні. А може, й трохи виростуть, стимулюючи вкладників. 9,7% річних була середня торішня ставка у 100 найбільших банках країни. Середній внесок у своїй 140 тисяч 600 рублів. Причому частіше інших поповнювалися рахунки, на яких не найменші, але й не найбільші суми. Від 400 тисяч до мільйонів. До мільйона цього року планують підняти планку державної страховки за вкладами. Що теж, хай на 2-3 місяці, але додасть популярності накопиченням.
Статистика знає не все. У мікрофінансових організацій, які кредитують під гаслом "в борг до зарплати", тобто тих, хто дає гроші навіть не на місяць, можна зайняти на тиждень - не виходить поки порахувати частку прострочення в загальному портфелі. У звітах, що здаються, - помилки. Тому й оцінки лише зразкові. Від 6 до 10% позик тут проблемні. У рублях це кілька мільярдів.
І кожен четвертий боржник від виплат намагається ухилитися – прострочені суми зростають як снігова куля. Нестрашна ставка за день, а саме таку найчастіше оголошують мікрофінансисти, за рік може в десятки разів перевищувати банківську. А ще штрафи за затримку виплат.
"Прочитав договір, начебто всевлаштовувало. Там було загалом прописано, що за прострочення 500 рублів штраф покладається. Але наче 5000 не проблема віддати", - розповідає Андрій.
У результаті великі проблеми маленька сума таки принесла. Тепер Андрій просить не показувати його обличчя. Вже загрожують. Взявши мікрокредит, розраховував, що майже одразу виплатить. Але потрапив до лікарні. Коли виписався через 2 тижні, дізнався: винен уже 20 тисяч. І тепер щодня сума зростає на 500 рублів.
"Надходять дзвінки чи то від колекторського агентства, чи то від самих кредиторів, з погрозами та з вимогою повернути", - каже Андрій.
Подібних історій сотні тисяч. Позичальники часто не розраховують своїх фінансових можливостей. Вважають, що повернути невелику суму швидко буде нескладно. Банки такі маленькі кредити просто не видають. Саме тому мікрофінансові організації користуються все більшою популярністю. Пропозиції, яких майже неможливо відмовитися. Готівку пропонують, ну хіба що не під слово честі. І двері відчинені майже для всіх.
"Якщо банки відмовляють, це не означає, що ми відмовимо. Це, по-перше. По-друге, наше кредитування, це зазвичай швидке, термінове, нам потрібний один документ, це паспорт", - зазначає генеральний директор мікрофінансової організації Лора Файнзільберг.
У цьому бізнесі, здається, ризики для кредиторів надто високі. Але відсоткові ставки набагато вищі. Вони все й окупають. Тобто сумлінний позичальник у цьому випадку завжди платить за себе та за того хлопця, який не хоче чи не може платити. Через те, що наперед не прорахував наслідки.
Завдання рівня середньої школи: Мікрокредит – 15 000 рублів. Ставка – 2% на день. Тобто щоденний платіж, здається, всього 300 рублів. Але річні виходять понад 700%. Тобто якщопорахувати, то за 365 днів за таких умов доведеться викласти понад 100 тисяч рублів. І це за 15-тисячний кредит.
Але навіть за таких високих процентних ставок свою головну ставку мікрофінансові організації роблять на штрафні санкції. Вони можуть сягати 4% на день, каже антиколектор Вадим Головацький. До нього звертаються ті, хто не в змозі погасити борг, що постійно зростає. Він дає пораду всім однаковий. Або погодитися з боргом і платити, або, якщо немає можливості розрахуватися, повідомити про це кредитора і чекати, доки на вас подадуть до суду. Є ймовірність, що там стануть на ваш бік і допоможуть зменшити борговий тягар.
"У рамках Цивільного кодексу відповідно до статті 333 суддя має право штрафні санкції списати. Аж до нуля", - зазначає директор антиколекторського агентства Вадим Головацький.
"За вимагання вже може бути кримінальна відповідальність. Весь порядок має бути в судовому процесі. Якщо вам починають хуліганити, постійно дзвонити та говорити, що ви повинні, або іншими психологічними впливами, природно ви маєте право звернутися до Прокуратури", - каже юрист товариства захисту прав споживачів Олег Фролов.
Тим, хто зважився взяти в кредит невелику суму, потрібно спочатку прикинути, скільки відсотків буде річних і звернути увагу на штрафи. Їх теж помножити на тижні та місяці. Навіть якщо ви впевнені, що все віддасте вчасно, все одно порахуйте. На всякий випадок. А якщо є хоч найменші сумніви, пошукайте інший спосіб: зрештою, до зарплати займіть у друзів чи знайомих.
Віднесена вітром. Австралією колесить експериментальна електромоторна машина, яка не вимагає грошей на заправку. 5 тисяч кілометрів уже позаду, і паливо весь цей шлях водії робили з повітря. Їх двоє.Один звично керує кермом, а другий іноді повітряним змієм. Благо транспортний засіб не важкий - із вуглецевого волокна, що полегшує завдання мобільної вітрової турбіні, яку, власне, і потрібно постачати повітряними потоками. А вона подбає про батареї, повної зарядки яких вистачає на 300 кілометрів на день. Середня швидкість при цьому 80 кілометрів на годину. За перевищення жодного штрафу. Поліцейські, які зупиняють машину, швидше за просто цікаві. Скориставшись службовим становищем. Якщо вітер підведе, можна зарядити двигун і за допомогою звичайної розетки. Але цим не здивуєш.