Навіщо потрібен договір співстрахування та яка роль страхового консультанта у ньому
Анжеліка Євстратько, Генеральний директор «FCI Company»
Перше, що відповіли страховики, а їх у першому колі торгів було четверо, не задовольнило нас. Не бажаючи засмучувати клієнта, народилася ідея поговорити про договір співстрахування з професійними та гнучкими в переговорах страховиками. Ними виявилися «ІНГО Україна», яка згодом стала лідером договору страхування, та «Провидна». Завдяки переговорам, у яких страхові компанії та фахівці «FCI Company» мали спільну мету — надати клієнту те, що він хоче, а не те, що є в переліку страхових послуг, було створено унікальний договір, який, щиро сподіваюся, буде не останнім.
Навіщо потрібен договір співстрахування та що це таке?
Справа в тому, що можливості страхових компаній у нашій країні щодо прийому ризиків на страхування об'єктивно обмежені. Основні причини цих обмежень пов'язані з фінансовим станом страховиків, їх можливостями щодо оцінки ризиків, що приймаються на страхування та прогнозування обсягу майбутніх збитків.
Досить часто виникають ситуації, коли страховику пропонується на страхування ризик, що багаторазово перевищує його фінансові можливості, або ризик, з яким страховику раніше недоводилося працювати.
Такі ситуації особливо характерні для українського страхового ринку, де страховики ще не досягли фінансової сили, як їхні закордонні колеги і не можуть запропонувати хороше страхове покриття за низької ціни. Договір страхування в таких випадках — це перемога для обох (може й більше) страхових компаній: не потрібно додатково шукати надійного перестрахування, що завжди дорожчає договір страхування, не потрібно тримати на собі 100% ризику.
Страхування досить широко поширене на ринку, зокрема британською. Приклад – Lloyd`s of London (Велика Британія). Страхування дуже дорогих морських суден та інших об'єктів у Lloyd`s майже завжди розосереджується між його численними синдикатами.
Відповідно до ст. 11 «Закону України про страхування» страхування - це страхування одного і того ж об'єкта кількома страховиками за одним договором страхування.
Сострахування принципово відрізняється від подвійного страхування, оскільки умови договорів та методи розподілу відповідальності відомі та узгоджені всіма співстраховиками. Рівень участі страховиків у межах такого договору може бути різним. Він може коливатися від повної автономності кожного состраховика у межах частки відповідальності до тісної координації діяльності та призначення состраховика-лидера, чиїм рішенням слідують інші состраховики.
Як видно, страхування дозволяє страховикам приймати на страхування ризики, які значно перевищують їх індивідуальні фінансові можливості, крім того, воно сприяє вирівнюванню ризиків за розміром страхової суми і тим самим посилення фінансової стійкості страхової організації та збалансованості її страхового портфеля.
Яка роль страховогоконсультанта у такому договорі?
Враховуючи жорстку конкуренцію страхових компаній на українському ринку, думаю у двох конкурентів навряд чи народилася ідея прийти один до одного і домовитися. Це не означає, що наші страхові компанії не вміють співпрацювати, навпаки, багато хто з них успішно працює по перестрахуванню ризиків та відшкодуванню збитків, але чомусь коли кожна отримує заявку на страхування привабливо великого об'єкта і не знає хто конкурент, то кожна намагається забрати 100 %, навіть якщо зниження ціни погіршує умови договору.
Наша компанія зацікавлена завжди, в першу чергу, надати якість, а вже потім подумати про прибутковість договору, що укладається. Безперечно, нам це вдалося, оскільки клієнт для нас – це більше, ніж страхування.
«FCI Company»— професійний страховий консультант, який працює на ринку з 2007 року. Керівництво компанії та провідні фахівці мають досвід роботи у страхуванні понад 13 років у провідних страхових компаніях України.
Кількість страхових виплат, зроблених клієнтам, - головна оцінка діяльності компанії. За підсумками роботи за 1 півріччя 2010 року клієнти FCI Company отримали понад 1 млн. грн. страхових відшкодувань.