Навіщо потрібна фінансова грамотність
А яку фінансову поведінку можна вважати грамотною з погляду незалежного фінансового консультанта, котрий займається консультуванням з питань особистих фінансів на професійній основі?
Безперечно, контроль над витратами є базовим навичкою загальної фінансової культури. За даними того ж дослідження НАФІ, рівень фінансової дисципліни в Україні падає: тільки в кожній п'ятій сім'ї ведеться письмовий облік доходів і витрат, велика кількість сімей, які взагалі не знають, яка кількість грошей надходить і витрачається.
Однак, відсутність обліку - далеко не єдина прогалина у фінансовій грамотності українців. Як показує практика фінансового радника, люди схильні пов'язувати свої фінансові проблеми з низьким рівнем доходів. Багато хто помилково вважає, що як тільки збільшиться особистий дохід, то всі фінансові, а також пов'язані з ними нефінансові проблеми автоматично відпадуть. Але це - колосальна і дуже небезпечна помилка! До мене часто звертаються люди, доходи яких регулярно збільшуються, але при цьому їхнє фінансове становище не можна назвати стійким. Небезпечними для добробуту сім'ї можуть бути і надто дорогі кредити, і покупки, що підкреслюють статус власника, але марні у фінансовому сенсі, і володіння дорогою, але зайвою нерухомістю, наявність занадто ризикованих активів. Тому збільшення доходу саме собою не сприяє усуненню фінансових проблем.
Людині з будь-яким рівнем доходів потрібно вчитися керувати своїми особистими фінансами та найефективніше ними розпоряджатися. У цьому випадку йдеться про грамотне фінансове планування, яке передбачає визначення своїх фінансових цілей, розстановку їх у порядку пріоритетності,оцінку реальності їх досягнення, а лише потім вибір методів чи конкретних кроків у заданому напрямку. Тільки на цьому етапі ви самостійно або за допомогою фінансового радника зможете приступити до підбору конкретних фінансових продуктів, що відповідають вашим цілям. На жаль, у своїй практиці я часто зустрічаю людей, які почали з кінцевого ступеня особистого фінансового планування: вибору найприбутковішої з їхньої точки зору "інвестиції", не подумавши про свої довгострокові цілі та не виробивши власну інвестиційну стратегію, що в результаті призводило до фінансових. втрат.
Інвестиції – питання не просте. Банківський депозит чи страхова програма? Акції чи облігації? Золото чи нерухомість? Структурні ноти чи паї пайового інвестиційного фонду? Відповіді на ці питання залежатимуть не тільки від ваших цілей, а й від багатьох інших факторів: наявності сімейної "подушки безпеки", тимчасового горизонту, індивідуального ставлення до ризику тощо.
Багато людей мріють про фінансову незалежність, про такий спосіб життя, за якого можна собі дозволити будь-які товари та послуги, не турбуючись про те, як такі покупки позначаться на загальному матеріальному благополуччі сім'ї. Але без вироблення фінансової дисципліни, без планування свого фінансового життя та розвитку власної фінансової культури цього завдання не вирішити.
В рамках крайової програми підвищення фінансової грамотності населення, що реалізується міністерством фінансів Ставропольського краю, проводяться навчальні заходи, які мають відповісти на нагальні питання в галузі особистих фінансів та підвищити загальний рівень фінансової культури населення нашого краю.