Навіщо потрібно страхуватися
Раніше ми вже розглядали питання страхування життя. Суть накопичувального страхування полягає у наступному. Клієнт хоче за певний термін (зазвичай від 10 до 30 років) накопичити певну суму та одночасно застрахувати життя. З цією метою він укладає договір зі страховою компанією та зобов'язується вносити регулярні платежі. Щорічний платіж визначається виходячи із статі, віку, стану здоров'я та суми, яку хоче накопичити клієнт. Платежі будуть меншими, якщо страхується юнак, більше — якщо літній, т.к. ризики у разі більше. Якщо страховий випадок не настає, людина отримує страхову суму плюс інвестиційний доход.
Застрахуватися можна у гривні, євро, доларі і навіть у золоті — валюта страхування визначається за бажанням клієнта. Тут важливо звернути увагу на потенційні валютні ризики: чи ви зможете продовжувати оплату поліса при зміні курсу валюти?
Страхування життя — це перша цегла фундаменту фінансового благополуччя сім'ї. Багато людей, які рано чи пізно починали відкладати гроші на будь-яку мету (квартира, машина, освіта дітей, бізнес), стикалися з тим, що раптом відбувалася непередбачена подія, яка спустошувала всі заначки. Після цього накопичення починалося заново. Після кількох безуспішних спроб брали кредит — таки дисциплінує.
Виходить, що страхування життя забезпечить досягнення ваших цілей, навіть якщо у житті трапляються неприємні обставини та гроші йдуть на покриття дірок у бюджеті.
У яких випадках варто замислитись про придбання полісу накопичувального страхування?
— У сім'ї є маленькі діти, похилого віку батьки, непрацююча дружина і лише один годувальник, який їх забезпечує. Яка доля чекає на сім'ю, якщо з годувальником щосьтрапиться? Любляча та відповідальна людина про це думає заздалегідь.
— Дружина веде домашнє господарство і доглядає дітей, а чоловік 20-30 років працює, при цьому заробляє собі хоча б мінімальну державну пенсію. У разі розлучення жінка буде змушена йти працювати чи сподіватися на фінансову підтримку колишнього чоловіка. Молодій сім'ї краще відразу укласти поліс накопичувального страхування для дружини. Якщо все буде гаразд, гроші залишаться в сім'ї, якщо ні, жінка не голодуватиме на пенсії.
— Під час розлучення, якщо дитина залишається з матір'ю, а батько платить аліменти. При цьому він не впевнений, що чоловік витрачає гроші на дитину, а не на себе. У такому разі батько може оформити накопичувальну страховку на дитину, за якою дитина зможе у встановлений термін отримати гроші на освіту, або на перший внесок на квартиру або на початок власного бізнесу.
— Бабуся хотіла б допомогти онуку, але припускає, що гроші до нього не доходять, бо молода сім'я має й так великі поточні витрати. Бабуся також може оформити поліс страхування та забезпечити онуку надійне майбутнє.
— У вас благополучна родина і маленькі діти. Можна оформити поліс перехресного страхування, коли за одним полісом застрахований і батько, і дитина. Якщо все буде гаразд, то діти зможуть отримати гроші на навчання.
Один з основних плюсів страхування життя — це необхідність дотримуватись дисципліни платежів. Водночас є недоліки. Якщо пропустили один платіж, то втрачаєте страховий захист за полісом. За дострокового розірвання (зазвичай до 5 років) поліса ви отримаєте 70-80% викупної суми, тобто. це прямий збиток.
Оформляючи поліс страхування життя, необхідно зважити всі плюси та мінуси, а також оцінити свою платоспроможність на термін діїполіс.
Ваші фінансові радники Юлія ПРУСАКОВА та Юрій СЕРЕДА