Нерухомість та кредит придбання будинку для фізичних осіб

Нерухомість та кредит останнім часом нерозривно між собою пов'язані. Адже рідко коли купівля житла, офісного приміщення, інших об'єктів комерційної нерухомості здійснюється повністю власним коштом – більшості українців, щоб придбати таке бажане житло, необхідно звертатися за іпотекою до банку.

Нерухомість як забезпечення

Фінансові установи більш охоче надають кредити під заставу ліквідного забезпечення. До останнього вони відносять квартири, будинки, офісні та торгові центри, виробничі приміщення, коротше кажучи, все, що стосується нерухомості. Але не завжди вона має високу ліквідність.

Так, наприклад, квартиру в центрі міста банк охочіше візьме у заставу, ніж будинок, який знаходиться за кілька сотень кілометрів від нього. Щоб підвищити шанси отримати кредит, а також збільшити його розмір, необхідно, щоб нерухомість мала стабільно високу ринкову ціну.

Як правило, дорожче продається нерухомість:

яка знаходиться у центрі міста;
біля транспортних розв'язок;
з новим ремонтом та у хорошому стані;
на середніх поверхах;
де є всі комунікації;
у новобудовах чи будинках, які були здані в експлуатацію відносно нещодавно.

Варто також врахувати, що при наданні нерухомості у заставу клієнти будуть нести витрати, пов'язані з оформленням:

договорів іпотеки у нотаріуса;
страхування майна;
експертної оцінки

Різновиди кредитування під заставу нерухомості

Кредит під нерухомість для фізичних осіб має два основні напрямки:

Іпотека - цільовий кредит на покупку квартири, будинки, комерційних споруд,дачі, земельної ділянки; вона передбачає обов'язкове здійснення перевірки цільового використання коштів, що оформляється відповідним актом. У кредитному договорі також вказується обов'язок позичальника використовувати позикові кошти для придбання конкретного житла або комерційного об'єкта: якщо він порушить цю вимогу, буде зобов'язаний повернути банку кредит у повному обсязі, а також сплатити штраф.

Іпотека видається досить тривалі терміни – до 30 років. Процентна ставка зазвичай на кілька пунктів нижча, ніж за іншими програмами кредитування.

Значною особливістю іпотеки є велика кількість програм державної підтримки фізосіб. Таким чином держава спрощує доступ своїх громадян до дешевих кредитів, що підвищує їх шанси отримати іпотеку: адже щоб взяти кредит на купівлю житла на стандартних умовах, необхідно мати досить велику платоспроможність.

Споживчий - нецільова позика, коли гроші надаються на різні споживчі цілі: ремонт, лікування, освіту, купівлю земельної ділянки, автомобіля на вторинному ринку. І тут банк не контролює, потім позичальник витрачає довірені йому кошти. Споживчі кредити під заставу нерухомості видаються на максимальний термін до 10-15 років, відсоткова ставка за ними дещо вища, ніж за цільовими іпотечними позиками, але нижчими, ніж за беззаставними.

Кредит на комерційну нерухомість є одним із різновидів іпотеки та передбачає фінансування купівлі: офісів, виробничих приміщень, складів, торгових центрів. Деякі фінансові установи у своєму активі мають також програми цільового кредитування: на купівлю садового будиночка, дачі, земельної ділянки, будівництво лазні, будинки та іншіподібні цілі.

Іпотечне кредитування в Україні

За 2015 рік топ-10 банків лідерів на ринку кредитування іпотеки видали кредитів на загальну суму 1034624 млн рублів, що на 32% менше, ніж за 2014. Лідером рейтингу цілком передбачувано став Ощадбанк. За весь минулий рік він видав кредитів на суму 661 800 млн. рублів, за ним з великим відставанням розташувався ВТБ24 - 198 368 млн. рублів, третє місце з обсягом іпотечного портфеля в розмірі 37 748 млн. займає Россельхозбанк.

Як видно з цифр, два перші банки видали 83% усіх іпотечних кредитів, тобто на частку інших банків припадає лише 13% ринку.

Умови кредитування на купівлю нерухомості в Ощадбанку

Ощадбанк – найбільша фінансова установа в Україні за величиною активів – має у своєму активі 6 програм кредитування на купівлю житла. Усі вони відрізняються між собою видами нерухомості та рівнем державної підтримки.

Потенційний клієнт може отримати у банку кредит на:

купівлю житлової нерухомості у вже зданому будинку;
придбання квартири у новобудові;
купівлю житла із державною підтримкою;
придбання житла за допомогою материнського капіталу;
самостійне будівництво свого будинку;
купівлю дачі чи садового будинку;
придбання житла за програмою для військовослужбовців.