Нов Боюсь, що у випадку з АМТ-банком ймовірніше банкрутство - ІА - Діалог
Олександр Володимирович! Відкликання ліцензії у АМТ-банку викликало жах. Чи є шанс повернути накопичене, чи захистить держава чесних та сумлінних людей? Платити податки із зароблених грошей, зробити внесок у банк та все втратити // Олег
Насамперед, я хотів би сказати, що дуже добре розумію стан цих людей і, безумовно, щиро їм співчуваю. Страхове відшкодування у сумі 700 тисяч рублів, як я вже сказав, вони отримають. Щодо їхніх вимог на суму, що перевищує 700 тисяч, природно, вони не втрачають права на ці вимоги, їх вони заявлять нам, але вже після того, як ми отримаємо статус ліквідатора цього банку. Для цього має бути відповідне рішення арбітражного суду. Зазвичай через півтора-два місяці після відкликання ліцензії банк передається в наше наше відання, ми проводимо інвентаризацію його активів і попередньо вже можемо сказати, на що можуть претендувати вкладники, тобто яка частина їх вимог може бути задоволена. Бувають ситуації, на щастя, їх ми частіше зустрічаємо, приблизно в 80% випадків вкладники, як кредитори першої черги, одержують стовідсоткове задоволення. Чи буде АМТ таким випадком, я поки що сказати не можу, оскільки ми ще не інвентаризували активи.
Здрастуйте, Олександре Володимировичу. У мене два запитання. Перший. Як Ви вважаєте, що у випадку з АМТ-банком що найімовірніше — банкрутство чи ліквідація? Другий. У якій черговості задовольнятиметься вимога щодо кредиту Центрального банку АМТ-банку, близько 7,5 млрд. рублів? Відомо, що цей кредит забезпечено певним заставним майном. Виручка від продажу цього майна надійде до конкурсної маси з переважним задоволенням вимог кредиторів 1-ї та2-й черг чи відразу піде задоволення вимог ЦБ? // Ігор
Боюся, що ймовірніше банкрутство. Можливо, вже перше рішення суду буде таким. Згідно із загальним законодавством про банкрутство, заставні кредитори справді мають пріоритет. Але в Україні є спеціальне законодавство про банкрутство кредитних організацій. І він характеризується деякими особливостями. Зокрема, воно спрямоване на значний захист фізичних осіб, населення. І тому порядок банкрутства банків у цій частині відрізняється. Отже кошти, отримані від застав, йдуть спочатку погашення вимог кредиторів першої черги, другої черги. Якщо щось від цих коштів залишається, тоді у межах третьої черги заставний кредитор має пріоритет проти іншими кредиторами третьої черги.
Який прогноз щодо підвищення рівня страхового захисту вкладів до 1 млн, 3 млн руб.? // Владислав
Ми маємо п'ять показників, за якими ми оцінюємо необхідність та можливість підвищення рівня страхового захисту вкладів: три з них характеризують економічну потребу, два інших — фінансову достатність. Щодо фінансової достатності, на даний момент, якби не останній випадок з АМТ, я міг би стверджувати, що ці індикатори «світяться» нормально, і можна було б обговорювати питання підвищення рівня страхового захисту. З урахуванням страхового випадку з АМТ-банком - це справді крупняк - звичайно ж, сукупний розмір виплат відіб'ється на стані нашого фонду (на сьогодні фонд страхування вкладів становить 147 мільярдів рублів), хоча, звісно, не смертельно.
Три показники, що відображають економічну потребу, також дуже цікаві. Один із них — кількість рахунків, що повністю охоплюються сумоюстрахового відшкодування 700 тисяч рублів. Світова практика виходить із того, що цей показник має бути в районі 90 відсотків. У Штатах, наприклад, 95% вкладів покривається страховкою. А у нас знаєте який? Понад 99 відсотків. Ми за цим показником найщедріша система страхування у світі. Ми маємо більшість вкладів на незначні суми. Вони охоплюються цією страховкою. Тому бігти вперед у разі підстав немає. У зв'язку з цим варто згадати, яка у нас середня заробітна плата. Невисока, десь близько 38 тисяч рублів, середня заробітна плата в Москві. А в регіонах загалом 20 тисяч. Уявіть, скільки років потрібно пересічному громадянину накопичувати, щоб розмістити вклад на 700 тисяч рублів. Ми в одному з регіонів зіткнулися з негативною реакцією, коли радісно повідомляли, як функціонує система страхування вкладів та що не виключається підвищення суми страхового відшкодування понад 700 тисяч. Отож один чоловік сказав: «Ви знущаєтесь? Я працюю, але взагалі не маю можливості покласти в банк якусь суму». У нас, на мою думку, 40 відсотків населення не користується послугами банку взагалі, і насамперед аж ніяк не через те, що у них недостатній рівень фінансової грамотності. А тому, що в них коштів недостатньо, щоб розміщувати їх у банку. Середній розмір вкладів на такому рівні приблизно і знаходиться. На мою думку, навіть 38 тис. рублів - це і є середній розмір вкладу. А середня заробітна плата ще нижче.
Є й макроекономічний показник, також виведений світовою практикою: сума страхового відшкодування має відповідати рівню розвитку економіки. Конкретний показник — вона має перебувати в діапазоні від однієї до двох часток ВВП на душу населення. І ось сума страхового відшкодування від початку запуску системистрахування знаходиться у цьому діапазоні. Я нагадаю, що спочатку у нас було 100 тисяч рублів. І багатьом здавалося, що це дуже кругла цифра, взята зі стелі. Насправді вона була у цьому діапазоні. Потім, коли побачили, що відстаємо від цього діапазону, стало 400 тисяч рублів. 700 тисяч рублів трохи перевищували цей діапазон.
Ось зараз поки що ці індикатори економічної потреби не світяться. Ми відстежуємо це постійно. Але, до речі, зміни постійно відбуваються. Вже цього року ми маємо певні позитивні зміни. Але є, до речі, і негативні: реальні доходи душу населення падають. Хоча, припустимо, за півроку зміниться ситуація — ми це одразу помітимо. Якщо ми побачимо, що показники нам дають підстави ставити питання про підвищення суми страхового відшкодування, з нашого боку ініціатива не забариться. Тим більше, що я переконаний, одним із основних напрямків подальшого розвитку системи страхування вкладів якраз і є послідовне, відповідно до рівня економіки та доходів населення підвищення суми страхового відшкодування.