Оцінка житла при іпотеці Ощадбанк

Одним із лідерів у кредитній сфері є «Сбербанк» — найбільший український банк. Програми кредитування тут більш ніж різноманітні, що дозволяє практично будь-якому позичальнику підібрати прийнятний варіант.

Процентні ставки в Ощадбанку представлені мінімальними значеннями. Але необхідно дотриматись певних умов. Так, при оформленні іпотеки знадобиться здійснити оцінку житла.

Що це таке

Навіщо потрібно визначати вартість житлової нерухомості? Насамперед, результати оцінки необхідні фінансовій установі, яка надає іпотечну позику.

Заставне житло Ощадбанк розглядає як спосіб мінімізації ризиків. У разі неповернення кредитного боргу банк зможе повернути свої кошти за допомогою заставного майна.

Звіт про оцінну вартість об'єкта нерухомості дозволяє фінансовій установі:

дізнатися про реальну ринкову вартість об'єкта застави;
правильно оцінити фінансові ризики;
визначити лімітну межу позички для позичальника.

Від результатів оцінки житла безпосередньо залежить розмір іпотечної позики, що видається. Незалежно від того, скільки грошей вимагатиме продавець житла, банк видасть лише суму, що не перевищує оцінної вартості.

Необхідні документи

Для проведення оцінки житла знадобиться певний набір документів, що включає:

правовстановлюючі документи на квартиру. Сюди входить договір купівлі-продажу, договір дарування чи судове рішення, документ для підтвердження права власності;

технічний паспорт квартири, одержаний у БТІ;

документ, що підтверджує особу заявника. Це можебути паспортом власника квартири або його законного представника.

За підсумками оцінки буде складено звіт, який згодом подається до Ощадбанку. Звіт оцінювача складається приблизно з 30 сторінок і містить таку інформацію:

ринкова вартість квартири;
ліквідаційна вартість (передбачається реалізація застави у найкоротші терміни, від 30 до 60 днів);
відомості про житло
вік з моменту побудови об'єкта
відсоток дійсного фізичного зносу
габарити житлової площі
відстань від підлоги до стельової поверхні
поточний стан нерухомості
вид з вікна
стан фасаду житла
відповідність плану БТІ та схеми квартири
наявність та стан систем водопостачання, газо- та електрозабезпечення, інших побутових зручностей
присутність паркувальних місць
матеріал, використаний для будівництва житла
стан під'їзду
відмінні риси перекриттів
потреба у ремонтних роботах (за наявності)
можливі дефекти конструкції, здатні призвести до аварійності житла
схема проїзду
відстань до найближчої станції метро та автобусних зупинок
середня ціна одного квадратного міру житлової нерухомості у цьому районі
інформація про облаштування прилеглої території та двору;
фотографії, зроблені під час огляду житла;
перелік документів на майно;
дані про спеціаліста, який проводив оцінку.

Як проводиться оцінка

Фахівці, які здійснюють оцінку житла, мають у своєму розпорядженні три методи з вирішення цього питання:

Найрідше використовується доходна методика, оскільки в цьому випадку оцінюються доходи,можливі для отримання у майбутньому. При витратному методі оцінюється вартість житла відповідно до сум, витрачених на створення та оновлення об'єкта.

При цьому вартість квартири, обладнаної меблями і всім необхідним, буде значно вищою за ціну порожнього житла.

У разі застосування порівняльної методики вивчається кілька квартир. Як правило, попередня вартість житла вже відома.

Але що більше подібних об'єктів буде вивчено, то точніше буде оцінка. Банки переважно віддають пріоритет саме порівняльному методу. Але оцінка частіше проводиться декількома методами, що дозволяє гранично точно встановити справжню вартість нерухомості, що оцінюється.

З яких етапів складається оцінка житла за іпотеки від «Сбербанку»? Оцінка нерухомості не є складною процедурою.

Перелік заходу суворо регламентований, позичальнику залишається дотриматися встановленого порядку. Оцінюється після того, як банк затвердить кандидатуру позичальника.

Етапи, які мають пройти потенційному клієнту, це:

З звіту «Сбербанк» визначить максимальну суму кредиту. Після цього може бути укладено договір іпотеки та підписано всі необхідні документи.

Процедура зняття обтяження з іпотеки в Ощадбанку розглядається на цій сторінці.

Хто проводить

На даний час існує безліч організацій, які пропонують послуги з оцінки вартості житла. Наприклад, подібна послуга надається більшістю агентств нерухомості.

Компанії, що займаються купівлею-продажем нерухомості, чудово розуміються на течії сучасного ринку та особливостях процедури. Але в основному оцінка проводиться юридичною фірмою чи спеціалізованим бюро.

Вартістьквартири може визначатися самостійно у вигляді порівняння схожих об'єктів. Але така оцінка буде приблизною. Використовувати її як точні підтверджені дані не вдасться. І тим більше не враховуватиметься самостійна оцінка банківською організацією.

Слід зазначити, що оцінка житла при іпотеці для «Сбербанку» пов'язана з деякими особливостями. Яким би професійним не був оцінювач, банк не ухвалить звіт сторонньої компанії.

Позичальник, який бажає отримати іпотеку, для оцінки нерухомості має скористатися послугами акредитованого надійного оцінювача. Список таких клієнт може отримати у банківських менеджерів «Сбербанку».

Список досить численний і є з чого вибирати. Наприклад:

ТОВ "Лаїр";
ТОВ "Центр незалежної експертизи власності";
ЗАТ "Міське бюро оцінки";
"БДО Юнікон";
ТОВ «ФінЕкспертиза»;
ТОВ «Прагнення»;
АТ ЗАТ "Росеко" і т.д.

Позичальник самостійно вибирає найбільш відповідну оцінну компанію. У процесі надання послуг незалежні експерти дотримуються вимог Ощадбанку. Відбір компаній-партнерів до співпраці здійснюється дуже суворо.

Кожна акредитована компанія має ліцензію, є юридичною особою або перебуває на обліку в податкових органах, входить до СРО оцінювачів, має досвід роботи на ринку нерухомості, має в своєму розпорядженні спеціалістів зі спеціальною освітою у сфері оцінки.

Довіру викликають великі компанії, приватні спеціалісти або дрібні фірми мають дуже мало шансів отримати акредитацію в Ощадбанку.

Якщо оцінка житла виконана не акредитованим експертом, Ощадбанк оціночний звіт не прийме. Тому позичальнику вкрай не рекомендуєтьсясамостійно підшукувати оцінну компанію. Інакше втраченими виявляться і час, і гроші.

Необхідні заходи

У процесі оцінки житла, пов'язаної з іпотекою, необхідно дотримуватися низки важливих заходів. «Сбербанк» ретельно ставиться до виконання таких умов як:

абсолютна відповідність оціночного звіту вимогам, що пред'являються банком;
наявність чітких фотографій нерухомого майна, що дозволяють наочно оцінити житло та переконатися у достовірності звіту;
Огляд предмета застави виконується виключно у світлий час доби. Коли провести оцінку вчасно не можна з поважної причини, захід може переноситись на інший час.

Тривалість оціночних робіт становить від 3 днів до 5, що залежить від характеристик конкретного об'єкта нерухомості та обсягу робіт.

Коли необхідна термінова оцінка, то за погодженням сторін термін оцінки може бути скорочено до одного робочого дня. Отриманий звіт про оцінку є дійсним протягом півроку.

Важливо! Ініціюючи оцінку житла при іпотеці, потрібно враховувати такі нюанси як:

наявність інших власників чи осіб, які мають право претендувати на житло чи його частину;
відсутність обтяжень, в іншому випадку житло не буде прийнято як заставу;
вирішення будь-яких суперечок, що стосуються поділу нерухомості досі оцінки її для іпотеки.

Про всі значущі аспекти варто заздалегідь повідомити оцінну компанію. Це необхідно визначення реальної вартості житла. Позичальнику бажано знати, що саме впливає на підсумкову оцінку.

Що враховується

При оцінюванні майна експерт повинен мати у своєму розпорядженні фотографії об'єкта, що дозволяють оцінити найменш значущі деталі. ТакожВажливо оцінювачу ознайомитися з околицями нерухомості.

p align="justify"> Одним з найбільш значущих етапів є аналіз документації на об'єкт. Тому оцінювачу мають надаватися всі необхідні документи.

Вартість квартири визначається при врахуванні таких факторів як:

загальний стан будинку та вік його будівництва;
навколишня інфраструктура;
план району розташування житла;
поточний стан об'єкта;
наявність джерел, що заважають спокійному проживання;
стан документів на житло;
місце розташування квартири у будинку;
особливості квартирного планування;
Розмір житлової площі.

Вартість процедури

Скільки позичальнику коштуватиме оцінка житла при іпотеці «Ощадбанку»? Орієнтовна вартість процедури варіюється від 3 000 до 10 000 рублів. Але визначення точної ціни залежить лише від складності роботи оцінювача.

У кожному разі, вартість оцінки встановлюється індивідуально. Якщо житло ставитись до елітної нерухомості, то обсяг робіт експерта буде досить великий, а значить і вартість послуг буде не маленькою.

Позичальник, який претендує на отримання іпотеки в Ощадбанку самостійно оплачує послуги оцінювача. Сам банк аж ніяк не бере участь у цьому процесі. Він лише рекомендує експертів, які мають необхідну акредитацію.

На вартість оціночних послуг вплине:

тип планування житла;
наявність/відсутність інфраструктурної мережі;
стан будинку та прилеглої території;
поверховість будівлі;
технічна забезпеченість об'єкта;
доступність громадського транспорту.

Місце розташування об'єкта відіграє особливу роль. Якщо житло віддалено віддислокації компанії, то поїздка фахівця вимагатиме додаткових фінансових витрат, що відповідно збільшить вартість оцінки. Впливає на збільшення вартості та терміновість процедури.

Приблизно вартість послуг оцінювача у різних містах можна виразити такою таблицею. Звичайно, не йдеться про елітну нерухомість.

Найменування міста

Мінімальна вартість оцінки в рублях