Ощадна установа
Ощадні установи є тими кредитно-фінансовими інститутами, основний спеціалізацією яких є залучення від населення у вклади.
Якщо спочатку ощадні установи спеціалізувалися переважно прийомі вкладів від приватних осіб, нині вони перетворилися на універсальні кредитні організації, виконують широкий спектр банківських операцій.
Класифікація ощадних установ
- довірливо-ощадні – різновид кооперативних кредитних установ, найбільше поширених у Великій Британії. Більшість залучених коштів вони розміщують у боргові цінні папери держави;
- взаємно-ощадні – немає акціонерного капіталу. Вони переважно поширені США. Їх особливістю є відкриття клієнтам спеціальних наукових рахунків;
- поштово-ощадні – поєднані з поштовою системою та поширені у розвинених країнах світу.
Ощадні установи України
В Україні ощадною справою займаються комерційні банки. Типовим прикладом ощадної установи в нашій країні є Ощадбанк України. Він є найбільшим банком у країні як за кількістю активів, так і за кількістю клієнтів.
Конкретний банк спеціалізується на залученні вкладів від населення, які становлять значну частину його пасивних операцій. За 2014 рік Ощадбанк, як і інші ощадні установи України, відчув приплив грошових вкладів від населення завдяки підвищенню процентних ставок. Це сталося завдяки підняттю Банком України ключової ставки, значення якої зросло до 17,5%. У зв'язку з цим банки були змушені підняти ставки за кредитами, а слідом за цимза ними – і за депозитами.
Іншим фактором, що сприяв припливу вкладів фізичних осіб, стало збільшення страхової суми вдвічі - до 1400 000 рублів.
Найбільший приплив коштів від населення відчули банки з державною участю і насамперед Ощадбанк України. Це пов'язано з такими факторами:
- населення зазвичай більше довіряє таким кредитним організаціям;
- держава під час кризи надає економічну та фінансову допомогу, насамперед банкам, що мають стратегічне значення.
Тим не менш, після зниження ключової ставки ощадні установи знову відчули загрозу кризи ліквідності, тобто браку вільних коштів на рахунках.
Операції Ощадбанку
- ведення клієнтських рахунків;
- отримання кредитів над ринком міжбанківського кредитування;
- випуск цінних паперів
Найбільш прибутковими активними операціями Ощадбанку Україна є:
- розміщення кредитів серед населення;
- розміщення кредитів серед юридичних та інших банківських установ;
- операції над ринком цінних паперів.
Таким чином, Ощадбанк поєднує у собі функції ощадного та комерційного банку.