Основні види кредитування
Багато хто з нас рано чи пізно ставлять собі питання про те, який вибрати тип кредиту, щоб з одного боку уникнути зайвих комісій і переплат, а з іншого – максимально задовольнити всі свої потреби. Для відповіді на це питання, необхідно мати чітке уявлення про те, які існують основні види кредитування на сучасному банківському ринку.
Насамперед, кредити бувають цільові та нецільові, залежно від мети надання кредиту. Як випливає з назви, при видачі цільових кредитів чітко визначається мета, куди будуть витрачені кредитні кошти. До цільових кредитів відносяться: кредити на придбання автотранспорту, кредити на придбання нерухомості (будинків, квартир, земельних ділянок), кредити на освіту, кредити на придбання різних товарів та послуг, що оформлюються у торгових точках (у тому числі експрес-кредити).
Механізм видачі цільових кредитів будуватиметься таким чином, що позичальник у більшості випадків навіть не бачить кредитних грошей, а вони йдуть безпосередньо на оплату покупки застави.
Кошти, отримані від банку у вигляді нецільового кредиту, позичальник може використати на власний розсуд. До таких кредитів належать: беззаставні споживчі кредити, кредити під заставу нерухомості (майна), кредитні картки.
Основні види кредитування, залежно від наявності забезпечення, що надається банку, ділять на незабезпечені та забезпечені. Як забезпечення за кредитами може бути заставу чи будь-які інші матеріальні цінності, які або купуються в кредит, або надаються позичальником як додаткове забезпечення кредиту. Незабезпечені кредити (беззаставні) видаються на підставі оцінкифінансового стану позичальника та його кредитної історії.
Розрізняють кредити і за місцем оформлення: у відділенні банку, у місці купівлі послуги чи товару (наприклад, магазин побутової техніки) чи револьверні кредитні лінії. До останнього належать кредитні картки банку із встановленими кредитними лімітами, у межах яких клієнт може користуватися коштами на власний розсуд і стільки разів, скільки дозволить кредитний ліміт. Особливістю таких карток є відновлюваність кредитної лінії та можливість оплати кредиту в будь-які терміни та будь-якому обсязі на розсуд позичальника.
Залежно від швидкості видачі кредиту,основні види кредитуванняділять на традиційні, револьверні кредитні картки та експрес-кредити. До «традиційних» належать кредити, процедура з видачі яких включає збір пакету документів від позичальника, оцінка його фінансового стану, оцінка кредитної історії, обробка отриманих даних кредитним співробітником та прийняття рішення Кредитним Комітетом банку. Експрес-кредити видаються за більш спрощеною схемою та у більш короткі терміни. Обробка даних та видача кредиту найчастіше займає не більше кількох годин. Револьверні кредитні картки – це комбінація експрес-кредиту та «традиційного» кредиту. Перевіривши платоспроможність позичальника один раз, банк видає кредит у вигляді ліміту на пластикову картку і дозволяє використовувати кошти позичальнику на власний розсуд.