Особисті офшори або чим небезпечні закордонні рахунки Банківський форум, MMGP
Відверніться на кілька хвилин від звичних справ і присвятіть час захоплюючій темі, присвяченій закордонним рахункам.«Офшори… Ось тільки стану великими сумами обертати, наслідую приклад багатьох багатіїв, і теж обзаведуся особистими офшорами… Це ж реально престижно, і в кілька разів підвищується планка самовпевненості.»Особистий таємний закордонний рахунок… Очі переповнені азартом, губи розпливаються у щасливій посмішці, одразу піднімається настрій…
Знайомо? Так, так багато хто з нас розмірковує, вдається до солодких мрій перед сном… Але варто тільки зіткнутися з реальністю, як від ейфорії вже не залишається ні сліду. А оскільки на нашому форумі спілкуються успішні люди різного фінансового рівня, то, думаю,поради щодо відкриття офшорних рахунків у закордонних банкахзнадобляться багатьом із нас.
Що прийнято називати офшорами?
Під цим терміном ховаються привабливі економічні зони, де податкове та валютне законодавство є досить лояльним або його вплив практично не відчувається. Це може бути невелика держава чи її окремі території.
Існує два види офшорів: - офшорні компанії; - Офшорні банківські рахунки.
Так як переважна більшість фізичних осіб віддає перевагу другому виду, то розбиратимемося, чому в наші дні не бажано таємно відкривати за кордоном банківський рахунок. Точніше, секретною ця дія буде лише для вашого оточення, якщо ви нікому не похвалєтеся. Щодо самого іноземного банку, то доведеться справжню інформацію про себе повідомляти. А якщо ні, то ніхто не дозволить вам там рахунок відкрити.
Що знадобиться фізичній особі?
Варто приготуватися дотому, що доведеться в іноземний банк надіслати нотаріально засвідчені ксерокопії документів. Але є й такі країни, де приймають для відкриття офшорів лише ксерокопії з апостиллю – особливий символ міжнародного рівня. Цю позначку можна отримати лише в тій урядовій установі, яка уповноважена її ставити.
Як правильно все організувати?
Якщо немає часу та бажання вникати у суть підбору вільної економічної зони для особистого офшору, можна сплатити за послуги консалтингової компанії. Тільки тут не все так просто. У будь-якій сфері, пов'язаній з грошима, трапляються досвідчені шахраї. Хоча ви вже стали щасливим власником кругленької суми, я не думаю, що вам хочеться так просто в повному обсязі подарувати її незнайомцю. Отже, на пошук надійного посередника все ж таки доведеться виділити час.
Іноземні фінансові структури зацікавлені у тісній співпраці з консалтинговими фірмами. Останні залучають набагато більше клієнтів, ніж самі банки. Спеціальні відділи банківських установ ретельно перевіряють умови ідентифікації фізичної особи, якими користується майбутній партнер під час роботи з відвідувачами. Якщо обрані критерії задовольняють вимоги співробітників банку, вони підписують договір співробітництво з консалтингової компанією. Тому новим клієнтам іноземних банків варто попросити менеджера порекомендувати перевірену фірму.
Місцеві консалтингові фірми, коли йдеться про Україну з Україною, формують свою базу даних у вигляді звичайних анкет із опитувальниками. У такому вигляді простіше пересилати інформацію про клієнта закордонній фінансовій установі. Місце розташування всіх консалтингових фірм відоме силовим відомствам. Отже, останнім не складає особливих труднощіворганізовувати спостереження клієнтами фірми, і навіть шляхом будь-яких не зовсім законних наїздів отримувати інформацію з комп'ютерів фірм. Будь-якої миті зацікавленим структурам буде відомо про те, в якому банку ви відкрили офшорний рахунок.
Критерії вибору офшорних банків
Перед тим, як з головою поринути у вивчення інформації про офшорні банки, необхідно визначитися з юрисдикцією. Для цієї мети слід віддавати перевагу тим економічним зонам, де протягом десятиліть відзначається стійка економічна та політична ситуація та максимально розвинена банківська структура. В обраній країні має бути подвійне оподаткування закордонного рахунку. На даний момент підходящими країнами є Андорра, Швейцарія, Нідерланди, Кайманові острови, країни Прибалтики, Кіпр, Домінік, Люксембург і Гонконг.
Коли з країною визначились, настав час вивчити вимоги до закордонного банку. У ньому має бути:
• Можливість віддаленого відкриття рахунку.
У зв'язку з активним відмиванням грошей багато багатих особистостей успішно відкривають офшори на ім'я іншої людини, щоб відвести від себе зайві підозри. Тому багато банків не бажають обмежуватися справжністю підпису клієнта, завіреного нотаріусом або підтвердженого апостиллю. Вони бажають особисто поспілкуватися із клієнтом, щоб візуально виявити шахрая задовго до підписання документів.
• Спеціалізація фінансово-кредитної установи.
Одна група іноземних банків ідеально підходить для зберігання та накопичення депозитів. Інша – для численних розрахункових операцій.
Подібний сервіс дозволяє без посередників і перекладачів ефективно вирішувати безліч питань, що виникають.
• Можливість дистанційногоуправління фінансами на рахунку.
• Корисні дрібниці:ступінь конфіденційності банківської установи, швидкість відкриття рахунку, генерація ключів для онлайн-банкінгу та швидкість випуску картки.
Як поповнюється офшорний рахунок?
Внесення готівки у цій ситуації буде непрактично. Чеки іноземні банки не беруть. Залишається один варіант – міжнародні електронні перекази, за які доведеться сплачувати додаткову комісію.
Як здійснюється виведення офшорних депозитів?
Саме з цією метою іноземні банки мають видати своїм клієнтам дебетову картку. Якщо за один раз знімати велику суму грошей, то витрати на цей сервіс вдасться трохи знизити. Частина офшорних банків погоджується на виписку чеків. Але цей сервіс зводить нанівець конфіденційність інвесторів. І не всі наші банки беруть чеки в роботу від іноземних партнерів. Найбільш економним варіантом переведення в готівку грошей вважається робота відразу з двома рахунками. З офшорного рахунку гроші переказуються на банківський рахунок, відкритий у своїй країні. Але у цьому випадку вашою персоною може зацікавитись податкова інспекція.
Нестабільна економічна ситуація, яка триває в наших країнах уже не перший рік, змушує шукати нові можливості збереження та збільшення великих сум. І тут можна скористатися послугами офшору іноземних банків. Якщо розміщувати капітал на кілька років у привабливій економічній зоні, то отримані відсотки прибутку з лишком перекриють усі супутні витрати. Щодо звітності перед податковою інспекцією, то це індивідуальна справа кожного з нас.