Переведення в готівку грошей все, що потрібно знати про переведення в готівку коштів
Необхідний мінімум для кожного громадянина
Чи ви тримали в руках гроші, отримані злочинним шляхом? Швидше за все, тримали.
Якщо хоч раз у житті ви отримали зарплату готівкою у конверті, то через ваші руки пройшли злочинні гроші. У цій статті розповімо, що не так з готівкою у конверті.
Як правильно
Усі, хто живе та працює в Україні, платять податки — навіть якщо не знають про це.
На що ми віддаємо частину зарплати
Коли ви отримуєте зарплату, ваш роботодавець за законом має сплатити п'ять разів:
- Власне, вашу зарплатню.
- Податок з доходу фізичної особи — на дороги, школи, ЖКГ, МНС, транспорт.
- Внесок на пенсії нинішнім та майбутнім бабусям.
- На посібники, лікарняні та декретні.
- На ваше медичне обслуговування, якщо раптом що не дай боже.
Якщо ви отримуєте легальну зарплату 100 тисяч рублів, то ваш роботодавець віддає ще близько 15 тисяч на ПДФО та близько 35 тисяч на обов'язкове страхування. Усього, щоб виплатити 100 тисяч на руки, роботодавець повинен витратити близько 150 тисяч рублів. (Див. про це: ib.ru і nalog.ru)
Як роблять
Щоб уникнути таких податків, підприємці користуються послугою переведення в готівку. Оготівка перетворює офіційні гроші на рахунках на неофіційну готівку в сейфі. І вже із неофіційних грошей підприємець платить зарплату. Переведені в готівку гроші ніде не рахуються, тому вони не обкладаються податком. Начебто економія.
За що переживати, якщо платять у конверті
Працює обналичка так:
- Підприємець укладає договір зі спеціальною нешкідливою на вигляд компанією, яка надає як биінформаційні послуги. Ціна договору — сума, яку потрібно перевести в готівку, плюс відсоток за послугу.
- Підприємець оплачує рахунок та підписує акти виконаних робіт. Мовляв, інформаційну послугу надано.
- Безготівкові гроші надходять на рахунок цієї компанії. Але жодних послуг вона надавати не буде: вона переведе ці гроші в якусь іншу компанію. Потім ще одну та ще одну. Так гроші по ланцюжку стрибають між кількома на перший погляд не пов'язаними між собою фірмами. Насправді ці фірми – частина обнальної мережі.
- Коли гроші пройшли довгий шлях, їх переводили в готівку якимось хитромудрим способом: через нечистий на руку банк, підставного вкладника, за допомогою платіжних систем або через дружній наркобордель (заборонений на території України).
- Через короткий час з підприємцем зв'язується спеціально навчена людина і передає йому переведені в готівку гроші.
Для підприємця це має такий вигляд: «Сплатив один рахунок — отримав готівку». Для податкової це виглядає так: «Компанія сплатила за послуги підрядника, нічого підозрілого». А насправді працює ціла злочинна група, яка під уявними приводами переводить і переводить у готівку гроші.
Цим методом користуються, щоб перевести в готівку гроші під зарплати, вивести гроші з фірми, що банкрутує, вкрасти гроші з каси або вклади з банкрутного банку, дати відкат або великий хабар, профінансувати теракт або революцію.
Що не так
Проблеми з готівкою дві: податки та злочинність.
Податки Через те, що підприємці ухиляються від податків та внесків, ці гроші не надходять до бюджетів та фондів. Фондам нема чим платити пенсії та допомоги, нема чим фінансувати лікарні та робити страхові виплати.
Тут можна навестизустрічний аргумент, мовляв, медицина і така слабка, пенсії і так жебраки, чиновники і так все крадуть.
Однак платити чи не платити податки — це не життєвий вибір, не справа принципу і навіть не моралі. Платити податки — це одна з умов життя у будь-якій країні. Не можна вдавати, що ти такий весь проти, але при цьому їздити дорогами, водити дітей до школи або виносити сміття. Податки та внески – це обов'язок громадянина, а не тема для дискусій.
Податки та внески до України не найвищі ні у світі, ні навіть у Європі. Про те, хто скільки платить, ми напишемо окремо, але будьте певні: 49% із зарплати — це далеко не найстрашніше.
Злочинність. Якщо гроші можна перевести в готівку на зарплати, то можна перевести в готівку і на зброю, і на наркотики, і на все інше. Для обслуговування системи обнала використовують підставні фірми, ліві банки, як директори їм ставлять бомжів і божевільних (запобіжний захід). Система оголила злочинна сама по собі і множить злочинність навколо.
Обналом можуть користуватися і самі злочинці: легалізувати гроші від наркоторгівлі та проституції, легалізувати відкати та хабарі. Все небезпечне і обурливе в нашому житті так чи інакше буде пов'язане з переведеними в готівку грошима.
Обнальники кажуть, що роблять добру справу — допомагають українському бізнесу остаточно не померти під податковим гнітом. Але це логіка із серії «ми продаємо героїн, щоб продовжити життя наркоманам».
Хоч би які аргументи використовували обнальники, є факт: оголів нелегальний і держава з ним бореться.
Як намагаються боротися
Держава бореться з переведенням у готівку через податкову, Роструд, банки і МВС.
Податківці перевіряють фірми щодо підозрілих операцій, які можуть бути схожі на обнал. Керівника можутьпритягнути до відповідальності.
Банки повинні уважно контролювати рахунки своїх клієнтів та шукати підозрілі операції. У будь-якому банку, що поважає себе, є спеціальний відділ, який шукає серед платежів і надходжень потенційні оголи. Якщо компанія підозрюється у оголі, банк б'є на сполох. Якщо сам банк підозрюється в оголі, Центробанк досить швидко його закриває.
У МВС є відділ боротьби з економічними злочинами, який розслідує схеми обнала та розкриває пов'язані з обналом злочинні групи.
З оголом боротися складно, бо обнальники вміють ховатися, заплутувати сліди та підробляти документи. З боку обнальную фірму-прокладку важко відрізнити від нормальної чесної компанії: по грошам і паперам вони будуть дуже схожі. А якщо закривати всіх поспіль, то багато чесних компаній потрапить під вогонь, цього ніхто не хоче.
Як вирішити
Допустимо, ви отримуєте зарплату в конверті і вас це не влаштовує. Але це хороша робота, і ви не хочете її кидати. Тоді є легальний, хай і дещо заморочений спосіб отримувати зарплату та економити на податках: стати індивідуальним підприємцем та сплачувати податки самому.
Індивідуальний підприємець – це приватна особа, яка може займатися комерційною діяльністю. Ви реєструєте себе як ІП, відкриваєте банківський рахунок, укладаєте з роботодавцем договір та отримуєте гроші як завжди — тільки тепер це не зарплата, а оплата ваших послуг. Щоправда, якщо цивільно-правовий договір складено неправильно, ФНП може визнати його трудовим.
Різниця між ІП та приватною особою у тому, що ІП сам сплачує за себе податки та внески на обов'язкове страхування. Двічі на рік ви повинні робити пенсійний і раз на рік — страхові внески.
Скільки грошей на рік ІП віддає державі
| 30 000 Р | 360 000 Р | 28 590 Р | + | 0 Р | = | 28 590 Р | 7,94% |
| 50 000 Р | 600 000 Р | 30 990 Р | + | 5010 Р | = | 36 000 Р | 6% |
| 100 000 Р | 1200000 Р | 36 990 Р | + | 35 010 Р | = | 72 000 | 6% |
| 150 000 Р | 1800000 Р | 42 990 Р | + | 65 010 Р | = | 108 000 Р | 6% |
Якщо ІП сплачує лише за себе, податок можна зменшити за рахунок обов'язкових внесків. Внески при цьому мають бути сплачені авансом, а не одним платежем наприкінці року. У таблиці враховано зменшення податку та додатковий внесок 1% із доходу від 300 000 Р