Побудова інформаційної системи банку – комплексний підхід
Розглядається комплексний підхід до створення прикладного ландшафту у фінансовій організації – як вибрати, впровадити та пов'язати між собою ключові інформаційні системи банку.
Саме фраза про «правильний костюмчик» якнайкраще ілюструє процес побудови «ІТ-архітектури, що ідеально сидить», для автоматизації банківської діяльності. Нижче ми розкриємо причини, які спонукали нас провести цю аналогію.
Уявіть, що ви приходите в гіпермаркет одягу і зустрічаєте там продавця-консультанта, який не тільки має уявлення про наймодніші новинки, а й дає поради, підбирає стильові та колірні поєднання. За фактом він проводить зручний для покупця сайзинг. Подібний комплексний підхід щодо створення або модернізації прикладного ландшафту пропонують і системні інтегратори.
У номері «Як вмістити в голові літак» (№ 5, 2014) ми розповідали про наше бачення комплексного підходу на прикладі консалтингових проектів. Тут же йтиметься про його застосування для вирішення різних ІТ-задач у банківській сфері.
Можна розглядати комплексний підхід як поєднання 2 підходів до вирішення проблеми - "знизу вгору" і "зверху вниз". Наприклад, у проектах з розробки ІТ-стратегії зазвичай використовується варіант «згори донизу», коли насамперед відбувається високорівневе обстеження бізнес-процесів, а потім йде поступове занурення у специфіку діяльності замовника та відповідні нюанси майбутньої автоматизації. Якщо ілюструвати підхід знизу верх, тут дуже показові інтеграційні проекти. Найчастіше при постановці завдань у них відштовхуються не від бізнес-процесів і навіть не від функціональних блоків, а від конкретних потоків даних, які необхідно інтегрувати один з одним.
Особливістькомплексного підходу полягає в тому, що при вирішенні будь-якого завдання ми поєднуємо напрями «згори донизу» та «знизу догори». Ми розуміємо, що, з одного боку, будь-яка зміна ПЗ має бути обумовлена наявністю певної бізнес-потреби, а з іншого – що це ПЗ має якнайкраще «закривати» конкретне бізнес-завдання.
Специфіка застосування комплексного підходу у банківській галузі полягає у необхідності враховувати масштабність ІТ-ландшафтів. ІТ-інфраструктура великого банку - це складна комбінація величезної кількості систем, сервісів та інтерфейсів. Оскільки вона зазвичай розвивається еволюційно, протягом багатьох років, детальне розуміння того, як вона влаштована, банк може бути відсутнім. До того ж, комбінація рішень далеко не завжди сформована оптимальним чином. У той же час, без розуміння її «пристрою», дуже важко досягти потрібного ефекту від будь-якого ІТ-проекту. Наведемо приклад застосування комплексного підходу.
Правильно скроєний ІТ-ландшафт
Розглянемо сценарій опрацювання прикладного ландшафту для одного банківського startup. Для цього українського банку пріоритетним напрямком розвитку є автоматизація роздрібних послуг, тож корпоративного спрямування ми чіпати не будемо. Відповідно, йтиметься про побудову роздрібного бізнесу.
Очевидно, що запустити навіть порівняно невеликий банк – завдання складне і трудомістке через велику кількість процесів і бізнес-функцій, що автоматизуються. Зазвичай вона вирішується з допомогою розробки ІТ-стратегії. З одного боку, добре, коли ІТ-стратегія докладна і детально описуються всі необхідні ІТ-рішення. З іншого боку – лише розробка та узгодження такої концепції можуть зайняти неприпустимо багато часу, не кажучи вже про її втілення в життя. У нашому випадкузамовнику було необхідно дати старт бізнесу якнайшвидше, тому часу на детальне опрацювання всього прикладного ландшафту просто не було. Головна «фішка» проекту полягала в тому, що потрібно було запустити мінімальний набір систем для початку роботи, при цьому передбачивши різні шляхи подальшого розвитку ІТ-систем. Необхідно було здійснити розгортання інфраструктури в частині технічних засобів, впровадження ключових бізнес-додатків та побудову загального інтеграційного рішення. Спочатку ми великими мазками окреслили всю цільову архітектуру банку на підставі референсних моделей, що є у нас. Потім ми разом із банком розбили проект побудови прикладного ландшафту на кілька високих етапів. У першу чергу бізнес-додатків включили рішення для автоматизації роботи фронт-офісу, операційну CRM-систему, до складу якої входить повнофункціональний контакт-центр, і скоринговий модуль (зазначимо, що банк до моменту старту проекту вже визначився з АБС).
Банк розглядав фронт-офіс насамперед як багатофункціональну систему управління процесами кредитування, інтегровану з каналами продажів. По-перше, він мав забезпечувати максимальну швидкість та ефективність прийняття рішень щодо видачі кредитів, дозволяти керувати якістю кредитного портфеля, контролювати ризики. По-друге, фронт-офіс повинен був до мінімуму знизити трудовитрати на обслуговування клієнтів та спростити введення операцій із банківських продуктів. Маючи під рукою зручний інтерфейс для запровадження елементарних операцій з обслуговування кредиту, немає необхідності постійно думати про регламенти. Це дозволяє збільшити як швидкість обслуговування, і його якість.
Другою системою, необхідною банку на початковому етапі, була CRM, якадозволила б формувати первинну інформацію про клієнта на підставі анкетних даних, що заповнюються безпосередньо в офісі або через інтернет-сайт банку. Система також мала вирішувати завдання управління правами доступу співробітників з підтримкою чіткого поділу привілеїв між структурними підрозділами банку та між співробітниками одного підрозділу. Через війну використання CRM дозволило централізовано зберігати клієнтську інформацію, куди входять персональні дані, повну історію взаємовідносин клієнта з банком, з контрагентами, управляти продуктовим каталогом, контакт-центром тощо.
Для реалізації скорингу ми запропонували впровадити систему одного з провідних вендорів у цій галузі. У системі використовується бальна модель для прийняття рішень із використанням скорингових карт. Далі карти можна розширювати новими скоринговими правилами. У системі, зокрема, передбачені автоматичні перевірки клієнтської інформації на відповідність «чорним» спискам, таким як перелік терористів-екстремістів, що надається Росфінмоніторингом, та списки недійсних паспортів від Федеральної міграційної служби.
Таким чином, завдяки використанню комплексного підходу, що включає обґрунтований вибір найбільш пріоритетних систем, нам вдалося допомогти банку запустити бізнес у найкоротші терміни. Звісно, цим комплексний підхід не вичерпується. Поки ми лише підібрали правильний костюм для банкіра-початківця, попереду ще грамотний підбір аксесуарів (систем другої черги) для створення образу справжнього джентльмена.
При грамотно побудованому інтеграційному процесі автоматизації бізнесу в кредитній організації створюється єдиний інформаційний простір, що поєднує необхідні точки взаємодії і дозволяє швидко адаптуватиіснуюче інтеграційне рішення під зміни основних бізнес-процесів.