Подати заявку на іпотеку онлайн вибір банку, вимоги до позичальників, розрахунок іпотеки та заповнення

Іпотека – один із найбільш затребуваних кредитних продуктів. Оформлення позички на житло - тривалий захід, що вимагають від позичальника чимало зусиль і часу. Для тих клієнтів, які хочуть спростити та прискорити процес отримання кредиту, багато банків розробили нову послугу – подання онлайн заявки на іпотеку.

Порадада № 1. Чи варто оформлювати онлайн заявку на іпотеку

Онлайн заявка на іпотеку – це анкета в електронному вигляді, яку потенційний позичальник заповнює та надсилає на розгляд до банку через інтернет.

Онлайн заявка має деякі переваги перед бланком, оформленим в офісі кредитної установи:

Можливість заповнення анкети у будь-який зручний час. Клієнту не треба підлаштовуватись під режим роботи банку.
Відсутність черг до кредитних спеціалістів.
Співробітник банк сповіщає клієнта про прийняте рішення та призначає зустріч на конкретний час. Цього періоду зазвичай достатньо збору відсутніх документів.

До недоліків онлайн заявки можна віднести:

Порада №2. У яких банках можна оформити іпотеку онлайн

Сьогодні багато банків дають можливість подати заявку на отримання іпотечної позички через інтернет. Цей сервіс цікавий як нових позичальників, так постійних клієнтів фінансових організацій. Послуга оформлення онлайн-заявки доступна в багатьох банках України.

Ощадбанк – подання заявки та попереднє узгодження кредитних умов у режимі онлайн.

Газпромбанк пропонує два варіанти вирішення іпотечного питання через інтернет:

Оформити заявку або замовити консультацію вийде і у банку УралСіб. Для цього треба мати обліковий запис на офіційному сайті фінансовогоорганізації.

ВТБ24 розглядає онлайн-заявки лише від учасників зарплатних проектів банку. Крім того, існують додаткові особливості оформлення онлайн-іпотеки:

максимальна сума кредиту – 5 млн. р.;
розмір первісного внеску – щонайменше 10% вартості житла;
ухвалення рішення за 1 робочий день;
термін дії затвердженої заявки – 2 місяці.

Розгорнуту форму онлайн заявки на іпотеку передбачено в АК Барс Банку. На оформлення позики через інтернет можуть розраховувати всі позичальники незалежно від наявності зарплатної картки банку. У ЮніКредит Банку та РайфайзенБанку в режимі онлайн можна надіслати заяву на попередню консультацію щодо іпотечного кредиту.

У Банку Санкт-Петербург не передбачено послугу оформлення житлової позики онлайн. Тут можна лише подати заявку на попередній розрахунок іпотеки. Банк Україна поки не розробив сервіс подання іпотечних заявок. Позичальник має можливість ознайомитись на сайті банку з анкетою, яку треба буде заповнити в офісі фінансової організації.

Порада №3. Яким вимогам повинен відповідати позичальник для оформлення іпотеки онлайн

Умови оформлення іпотеки через Інтернет у різних банках відрізняються. Проте існує низка вимог, які висувають кредитори перед своїми позичальниками:

Громадянство РФ.
Наявність постійної/часової реєстрації.
Вік позичальника - від 21-го року (деякі банки згодні оформити іпотеку, якщо покупець досяг 18-річного віку).
На момент закінчення кредитного договору позичальник має бути не старше 55-60 років.
Документальне підтвердження прибутків клієнта.
Гарна кредитна історія клієнта.
Наявність платоспроможного поручителя/співпозичальника.

Порада №4. Де можна подати заявку на іпотеку онлайн

Надіслати онлайн заявку на отримання іпотеки можна з офіційного сайту фінансової установи. Відповідна кнопка зазвичай знаходиться в розділі "Приватним особам" - "Кредити" - "Іпотечне кредитування".

В Ощадбанку та ВТБ 24 опція «Подати онлайн заявку» розташована на сторінках кожного іпотечного продукту. В Альфа-банку подати заявку можна за допомогою програми «Іпотечний калькулятор».

Клієнти Уралсіб Банку та Ощадбанку можуть заповнити «кредитну» анкету в особистому електронному кабінеті (Сбербанк-онлайн та Уралсіб інтернет-банк відповідно).

Порада №5. Онлайн заявка на іпотеку: які дані вводити позичальнику

Як правило, потенційний позичальник повинен запровадити такі дані:

2. Інформація про джерело отримання доходів:

місце роботи/наявність підприємницької діяльності;
займана посада та трудовий стаж;
офіційно підтверджені доходи (у деяких банках під час розрахунку іпотеки можуть врахувати неофіційні доходи позичальника);
наявність зарплатної картки від банку кредитора;
сукупний прибуток сім'ї.

3. Відомості про майно:

нерухомість;
транспортні засоби;
Депозити.

4. Інформація про витрати сім'ї:

поточні зобов'язання над іншими банками;
Витрати навчання/оплату аліментів.

5. Параметри запитуваного кредиту:

сума іпотеки;
початковий внесок;
вартість нерухомості;
термін погашення позики.

Порада! При заповненні анкети треба надати максимально повну та достовірнуінформацію про себе, свої доходи та наявне майно. Благонадійність та платоспроможність позичальника співробітник банку оцінюватиме з даних кредитної заявки.

Порада №6. Як позичальник та позичальник можуть підтвердити свої доходи

При подачі заявки особливо серйозно треба поставитися до пункту про доходи, оскільки саме фінансовий стан позичальника відіграє вирішальну роль у визначенні суми та терміну іпотеки.

Основні способи підтвердження доходів потенційного позичальника:

Довідка за Формою 2-ПДФО. Такий варіант підходить тим, хто має одну основну роботу із офіційною заробітною платою. Розрахунковий період форми - 6 місяців/1 рік (залежить від вимог банку). Якщо позичальник отримує заробітну плату на пластик банку-кредитора, то в заявці достатньо вказати реквізити картки.
Довідка за Формою 3-ПДФО. Цей документ надають нотаріуси та адвокати, які ведуть приватну практику.
Довідка про доходи у вільній формі. Документ видається бухгалтерією підприємства із обов'язковою візою керівника. Слід зазначити, що далеко не всі банки готові враховувати непідтверджені доходи, і не всі керівники погоджуються підписати «довільний» документ.
Копія декларації про доходи за підписом податкового інспектора.
Договір про здачу в оренду нерухомості або автотранспорту, що знаходиться у власності позичальника.
Депозитний договір, де зазначено суму щомісячних виплат відсотків за заощадженнями клієнта.
Непряме підтвердження доходів: наявність цінних паперів та дорогого майна.

Порада! Деякі банки за відсутності офіційно підтвердженого доходу погоджуються видати іпотеку, але за умови збільшення процентної ставки за кредитом на 1-3 пункти. Як гарантії розрахунку позобов'язанням клієнт може запропонувати банку додаткове забезпечення, бажано – нерухомість чи автотранспорт.

Порада №7. На що слід звернути увагу під час вибору іпотечного продукту

Щоб прийняти правильне рішення і вибрати оптимальну іпотечну програму, треба зіставити умови різних банків. Насамперед позичальники звертають увагу на такі параметри кредитного продукту:

Порада №8. Як вибрати оптимальні умови кредиту: розрахунок іпотеки

Перед надсиланням кредитної заявки на затвердження бажано адекватно оцінити свої можливості та розрахувати іпотеку онлайн. Для цього можна скористатися програмою "Іпотечний калькулятор". Розрахунковий сервіс є на офіційному сайті кожного з банків, який займається видачею житлових позик.

Для обчислень знадобиться ввести такі дані:

повна вартість нерухомості, що купується;
сума первісного внеску (власних грошей позичальника);
бажаний розмір кредиту;
переважний період погашення іпотеки;
процентна ставка;
спосіб погашення (ануїтетні/диференційовані платежі).

Після введення всієї інформації достатньо натиснути на кнопку «Розрахувати» та підбити підсумок.

Приклад розрахунків іпотеки. Позичальник хоче придбати квартиру на вторинному ринку вартістю 3000000 млн. р., накопичена сума на початковий внесок - 600000 р.р. (20%). Щомісячний офіційний дохід – 50 000 рублів. Клієнт отримує зарплату на картку Россільгоспбанку, і планує оформити іпотеку саме у цій фінансовій організації. Орієнтовний термін погашення позики – 10 років.

Зайти на сайт Россільгоспбанку.
У розділі «Приватним особам» – «Кредити» вибрати відповідну програму іпотеки. Уданому випадку: «Іпотечне житлове кредитування».
На сторінці з умовами іпотеки буде форма розрахунку. Ввести параметри іпотеки:

вибрати пункт «отримую зарплату на картку Россільгоспбанку»;
сума кредиту – 2400000 грн. (недостатня вартість житла);
первісний внесок - 20% (600000 від 3000000);
термін – 120 місяців;
щомісячний дохід – 50 000 р.;
Метод погашення – ануїтетний.

4. Вказати згоду на комплексне страхування та надання документів про реєстрацію іпотеки на користь банку.

5. Оцінити отримані результати.

За підсумками можна дійти невтішного висновку: при введених параметрах сума до отримання становитиме 1 938 523 р. Якщо позичальник не згоден на купівлю доступнішого житла (не дорожче 2538000 р.), то можна збільшити термін погашення до 20 років і перерахувати.

Результати обчислень показують, що позичальник зможе оформити запитувану іпотеку (2400000 р.) терміном 20 років під 19% річних. Розрахункова ставка збільшилася на два пункти через розширення періоду погашення (ризики для банку зросли). У цьому випадку розмір щомісячного платежу становитиме майже 39000 грн.

Порада №9. Який спосіб погашення іпотечного кредиту є прийнятним для позичальника

Існує два варіанти розрахунку графіка погашення кредиту: ануїтетний та диференційований.

При ануїтетному методі платник виплачує загальну суму заборгованості (тіло кредиту + відсотки) щомісяця рівними частинами. У цьому випадку "навантаження" на клієнта менше, але загальна переплата по іпотеці більша.

Диференційоване погашення – основний борг розподіляється рівними частинами, а відсотки з кожним місяцям зменшуються. З погляду економії, такий спосіб вигідніший для позичальника. Однак клієнту,особливо спочатку, може бути складно вносити платежі.

Вибираючи той чи інший спосіб погашення, потрібно розрахувати іпотеку та оцінити результат кожного з варіантів.

Різницю в погашення можна побачити з розрахунків, використовуючи параметри попереднього прикладу (сума позики - 24000000 р., Початковий внесок - 20%, термін 240 місяців, дохід - 50000 р.). Після введення даних та вибору по черзі різних способів погашення можна підбити підсумок.

Видно, що сума щомісячних платежів при ануїтетному погашенні (38897 р.) є більш прийнятною для клієнта, ніж при диференційованому (48000 р.).

Порада! Вибираючи спосіб погашення, важливо правильно оцінити власні можливості. Більш вигідний (з погляду економії на відсотках) диференційований графік може бути непосильним для позичальника, і призвести до виникнення прострочок. Краще перестрахуватися: вибрати більш зручний та «лояльний» ануїтетний спосіб розрахунку, а наскільки можна – закрити кредит достроково.