Покупки у кредит вигідно чи ні
Наші поради для новорічного шопінгу
До нового року залишаються лічені дні, передноворічний шопінг по магазинах у пошуках подарунків для друзів, близьких, рідних, та й собі, коханому чи коханій, у розпалі. Торгові підприємства проводять численні акції для покупців, оголошуючи грандіозні та не дуже знижки на товари та послуги. Хочеться купити багато й одразу: дітям – новий комп'ютер, сім'ї – холодильник, батькам – телевізор. До того ж не забути про новорічний стіл із запасом на пару-трійку днів. Бажань може бути багато, а сума в гаманці одна. Найоптимальніший вихід у ситуації, коли хочеться більше, а можливостей менше – кредитне плече Банків. За статистикою кредитних установ, пік продажу банківських продуктів – останні два тижні до нового року. Саме в даний період часу найбільше купується побутова техніка за рахунок залучення кредитів і позик. Як дозволити собі трохи більше і при цьому не нашкодити сімейному бюджету – про це сьогодні ми трохи поговоримо.
Перед оформленням кредитної картки слід пам'ятати, що швидкість розгляду заявки прямо пропорційна вартості позики, що надається: чим швидше, тим дорожче. Миттєві «кредитки» можуть мати невеликий пільговий період, проте після закінчення банк, швидше за все, «запропонує» ставку в 30-60% річних. Саме з цієї причини слід уважно ознайомитися з умовами кредитування та всіма можливими комісіями та, по можливості, заздалегідь звернутися із заявкою на отримання в ті банки, які пропонують нижчі ставки в обмін на більш тривалий та детальний розгляд кредитоспроможності клієнта. Краще один раз отримати в бухгалтерії підприємства довідку про доходи (за офіційною формою або формою банків) і пред'явити її до кредитної організації, ніжпереплачувати багато разів за кожне надання кредитного траншу у межах ліміту.
Незважаючи на те, що магазини напередодні нового року обіцяють грандіозні знижки на товари, слід пам'ятати: там, де є кредитний експерт банку, вартість товарів вже може бути завищена на певний відсоток. Причина у цьому, що кредитні організації встановлюють для торгових мереж плату (дисконт банку) за організацію безготівкових розрахунків. Тобто не доплачує магазину від 1-5% від суми наданої клієнту на оплату товару позики. Чи потрібно говорити, що організація закладає цю комісію у вартість товару? Вважаємо, що не варто. Тримати вухо особливо гостро слід у тому випадку, якщо торгові зали рясніють пропозиціями про безвідсоткову розстрочку через банки: у цінник на продукцію заздалегідь закладено додаткових 10-15 відсотків, які нібито торгівельна організація готова заплатити банкам за клієнта. А в запалі новорічної лихоманки покупок можна і не помітити, що в магазині, що розміщується на скромніших площах по сусідству, ціна на товар нижча на 15-20% лише з тієї причини, що продаж у кредит не здійснюється. Чим не привід заощадити на покупці? Слід загострити увагу на так званих альтернативах банків. Тобто позичальник звертається за кредитом на одних умовах, а банк пропонує позитивне рішення на інших. Наприклад, покупець хоче придбати в кредит мікрохвильову піч за 4 000 рублів на виплат без переплати на рік. Реальна вартість товару – 3 200 – 3 300, саме ці цифри фігуруватимуть у кредитних документах. І все б нічого, як із банку приходить «альтернатива»: йому надається кредит не під 23-32, а 49% річних. Реальна переплата за товар становитиме не 800, а всі 1500 рублів. Декілька таких товарів у кредит,і за 20 000 рублів цього року доведеться виплатити всі 30 000 наступного. У тому ж запалу покупок у борг клієнту «впарюються» всі можливі додаткові послуги страхування позик, відкриття додаткових рахунків за комісійні, видачу таких же додаткових кредитних карток і т.д. Під егідою 15% річних реальні ставки можуть становити і 50, і 60, і навіть 80%. Споживчі кредити завжди були і будуть дорогими за вартістю: швидкі рішення – високоризиковані операції для банків, і позичальнику слід замислитись, а чи потрібні такі витрати на позики в новому році і чи витримає їхній сімейний бюджет. І чи не вийде так, що куплені до Нового Року холодильник, пральна машина, комп'ютер як подарунки всій родині стануть, зрештою, золотими.
Покладемо в скарбничку порад і той момент, що одночасна або роздільна купівля двох товарів у кредит з первісним внеском (ПВ) може обійтися дешевше, ніж придбання одного товару за власні готівку, а другого – у борг без першого внеску. Пов'язано це про те, що позички без оплати ПВ набагато дорожче, ніж із оплатою ПВ.
І найважливіша заключна порада. При оформленні новорічних покупок у кредит (а настрій шопінгу до цього має в своєму розпорядженні) слід пам'ятати про одну-єдину річ: подарунки в борг у банків радують лише в тому випадку, якщо вони купуються на зрозумілих і комфортних умовах. А якщо ні, то позичальник ризикує отримати головний біль не тільки від кількості випитого під бій курантів. Новий Рік приходить і йде, а щомісячні платежі за куплені в кредит подарунки залишаються не на один місяць. Їх розмір і кількість залежать від холодного і виваженого рішення позичальника в розпал передноворічної лихоманки. І краще тверезо оцінити свої сили та можливості, ніж потім сподіватися на українськународну приказку "як зустрів Новий Рік, так його і провів". А стосовно нашої розмови: зустрів із кредитом, весь рік його й виплачував.
Андрій Лебедєв. експерт незалежного порталу 611.ru
PS. З наступаючим Новим роком! Нехай куплені в кредит подарунки радують вас весь рік, а позики та позики стануть ще комфортнішими та зручнішими. І щоб співпраця з банками завжди залишала лише добрі та найкращі спогади.