Повернення банківських комісій, якщо банк схитрував, пакет документів для повернення комісії

Чи знайома вам ситуація, коли при отриманні кредиту банк вимагає додаткової оплати комісії? Чи щомісячний графік платежів включає не лише суми погашення %% і «тіла» кредиту, а й обов'язкову комісію банку за ті чи інші послуги? Ми допоможемо вам відрізнити незаконні комісії та опишемо шляхи їх повернення.

Якщо банк «схитрив»

Для того, щоб виявити незаконні комісії, уважно ознайомтеся з кредитним договором та щомісячним графіком погашення. Відповідно до чинного законодавства ви не зобов'язані оплачувати комісію за такі послуги:

ведення позичкового чи поточного рахунку;
видачу кредиту;
включення кредиту до програми страхування;
погашення кредиту раніше строку тощо.

Повернути кошти можна звернувшись із претензією до банку. Якщо реакції не було – стягуйте комісію через суд.

Пакет документів для повернення комісії

Для повернення комісії зберіть такий пакет документів:

Кредитний договір із графіком погашень;
документ, що підтверджує оплату комісії;
Претензію з відміткою банку щодо отримання;
Паспорт.

Якщо ви хочете заощадити свій час і сили, то можна звернутися до юридичної фірми, яка професійно займається поверненням банківських комісій.

У будь-якому випадку від моменту вашого звернення до банку з претензією до перерахування коштів на ваш рахунок може пройти приблизно 3-4 місяці.

Увага! Згідно з терміном позовної давності, суд не розглядатиме питання про повернення кредитних комісій, сплачених понад три роки тому. Намагайтеся не затягувати зі збором документів.

Чи можливе повернення комісії за видачукредиту

Популярність кредитування зростає з кожним роком. Бракує зароблених грошей на модні речі, відпочинок чи оплату навчання? Впоратися з проблемами допоможе кредит. Його пропонують клієнтам і відомі великі банки, і нещодавно відкриті мікрофінансові організації. Вже навряд чи можна знайти хоч одну людину, яка живе в мегаполісі, яка хоч одного разу не розглядала собі можливість подати заявку на кредитування. У зв'язку з затребуваністю послуги банки-кредитори намагаються якнайбільше заробити, тому вигадують різні хитрощі, що дають можливість отримати додатковий дохід.

Дуже часто банківські менеджери буквально змушують клієнтів оплачувати крім обов'язкових платежів ще й різні комісії, деякі з яких буквально висмоктані з пальця. Знайте, що далеко не всі нав'язані комісії ви повинні оплачувати. Але якщо під час укладання кредитного договору клієнт попросить прибрати з нього всі комісії, він не отримає позики. Тому постає питання, чи можливе повернення комісії за видачу кредиту?

У статті 819 ЦК «Україна» йдеться про те, що банк зобов'язаний надати кредит, а позичальник його виплатити з відсотками, жодних інших зобов'язань у нього немає. Комісія надається банком як додаткова послуга, але замовник цього не потребує, отже, не зобов'язаний її оплачувати.

Ведення позичкового рахунку є прямим обов'язком фінансової організації. Виходить, що позичальник оплачує послугу, яка йому не надавалась. З цього можна зробити логічний висновок, що повернення комісії за видачу кредиту можливе.

Список необхідних документів для повернення банківської комісії

Термін давності після повернення комісії лімітований – не більше трьох років. Якщо кредит розрахований на великий термін (наприклад, було взятоіпотека), то подбати про повернення незаконних платежів слід якомога раніше. Для цього необхідно звернутися до банку, а у разі отримання відмови – до суду. Нижче пропонуємо список необхідних документів для повернення банківської комісії:

претензія (якщо заява подається до банку);
копія кредитного договору (№ ____ від ___ р.);
копії квитанцій, що підтверджують оплату комісії;
позовну заяву (до суду);
копія квитанції про сплату послуг адвоката;
інші документи, що мають до справи.

Список комісій, визнаних незаконними

Перед зверненням до суду чи банку спочатку слід з'ясувати перелік комісій, визнаних незаконними. До них належать такі.

Комісії, які стягуються банком за окремі види послуг:

комісія за зарахування кредитних коштів на рахунок;
комісія за видачу кредиту;
комісія за розрахункове обслуговування, розрахунково-касове обслуговування, обслуговування кредиту;
комісія за зняття коштів через банкомат вважається законною, але іноді є предметом судових розглядів;
щодо комісії за обслуговування рахунку кредитної картки суди виносять різні рішення та не завжди задовольняють вимоги позичальника;
при стягненні комісії банком обслуговування споживчої карти суди що неспроможні дійти єдиної думки, тому деякі встають убік споживача, інші – банку;
банки при видачі кредиту часто прагнуть нав'язати клієнту програму зі страхування життя і працездатності. Як правило, суди визнають внески за участь у цій програмі недійсними;
пам'ятайте, що законом України не передбачено комісії за обслуговування ліміту овердрафту.

Який порядок поверненнякомісії

З переліку вище можна дійти невтішного висновку, що майже повністю за споживача. Залишилося з'ясувати, яким є порядок повернення комісії.

Насамперед слід відправити претензію до банку. Цей документ має бути максимально інформаційним:

вкажіть, що було укладено кредитний договір між банком та вами (проставте дату, реквізити);
вказуєте пункт у договорі щодо якого надсилається претензія (наприклад – повернення сплаченої комісії);
якщо минуло багато часу після сплати комісії, має сенс зобов'язати банк повернути відсоток за користування грошима;
повідомте термін розгляду та задоволення вимог претензії (наприклад, 10 днів), у разі незадоволення зауважте, що подаєте до суду;
до претензії не забудьте додати витяг із статті 819 ЦК України та 16 із закону «Про захист прав споживачів»;
наприкінці заяви є сенс запропонувати банку добровільно виплатити зазначену суму комісії.

Є інше рішення: віднести свою заяву до товариства захисту споживачів. Після надання всіх документів фахівці самостійно займуться вашим питанням, причому безкоштовно.

Повернення незаконних банківських комісій

Найчастіше комерційне кредитне попередження відмовляє у претензії. Тому повернення незаконних банківських комісій слід здійснювати через суд. Збирається пакет документів такий самий, як і при подачі претензії до банку. Заява подається до суду. Позивачі у справах, пов'язаних із порушенням прав споживачів, згідно із законом звільняються від сплати державного мита, тому суд буде безкоштовним.

Доведеться сплатити адвоката, але якщо витрати на захисника включити до позовної заяви, то їх, у разі задоволення позову, можна стягнути збанку. Є можливість вимагати і відшкодування моральних збитків, і прострочення добровільного повернення виплаченої комісії (для цього наприкінці претензії до банку необхідно зробити приписку, про яку йшлося у попередньому розділі).

Нюанси процесу повернення незаконних банківських комісій

Банк – організація платоспроможна, тож отримати гроші після рішення суду вдається швидко. Складність полягає лише у термінах повернення. Виконувати рішення суду банківська організація після набрання чинності документом і отримання виконавчого листа. Цей термін визначити ніхто не може, залежить від багатьох факторів.

Варто звернути увагу на деякі нюанси процесу повернення незаконних банківських комісій. Якщо сума у позовній заяві не перевищує 50 000 рублів, то стягнути її можна через суд; у разі, коли сума перевищує зазначену, необхідно звертатися до федерального суду. Відповідно до статті 29 ЦПК РФ, справи, пов'язані з правами споживачів, розглядає будь-який суд за бажанням позивача.

Коли повертати комісію

Якщо представник кредитної установи під час підписання договору запропонує оплачувати комісії, а ви відмовитеся, то грошей ви, звичайно, не отримаєте. Постає питання: коли повертати комісію? Ця операція стає можливою лише після підписання договору.

Повернути зайво виплачені суми закон пропонує:

відразу після підписання договору та отримання кредиту;
у міру виплати кредиту;
після погашення кредиту.