Принципи нарахування відсотків за позиками
Вибираючи мікрофінансову організацію, слід уважно вивчити умови надання кредиту, а саме термін, суму позики, відсотки за користування кредитними коштами та обов'язки сторін. Усі ці дані мають бути зазначені у договорі. Якщо ж ви тільки думаєте, в яку МФО звернеться за позикою, можна самостійно розрахувати відсотки за позикою. Як правило, на сайті МФО є кредитний калькулятор. Але краще розібратися самостійно у тому, як нараховуються відсотки за позикою.
Особливості нарахування відсотків
Перш ніж звертатися до організації з видачі кредитів, важливо дізнатися, як нараховуються відсотки за позикою. Сьогодні існує кілька стандартних схем нарахування відсотків, найпоширенішою серед яких є фіксована сума за весь період користування позикою. Також можливе нарахування відсотків за позикою, коли у договорі зазначається заздалегідь обумовлений відсоток загальної суми. При цьому обов'язково має бути зазначено, за який період нараховується відсоток, наприклад, 16% за місяць. Важливо, що в одному договорі можуть зазначатися два види відсотків: за користування самим кредитом та неустойка, що стягується із позичальника у разі прострочення щодо внесення платежу. Неустойка може визначатися як і відсотковому еквіваленті від тіла кредиту, і у вигляді фіксованої суми. День, з якого нараховуватиметься відсоток за користування кредитом, встановлюється мікрофінансовою організацією. Вкрай важливо не пропускати цей термін, щоб не переплачувати неустойку. Виплачувати суму за користування кредитом можна також за різними схемами:
- наприкінці терміну оформлення позики;
- відповідно до затвердженого графіка;
- на день оформлення кредиту (така форма зустрічається рідко).
Якщо у договорі чітко не обумовленосума, яку потрібно виплачувати за користування позикою, слід дуже уважно розрахувати. Зазвичай на сайті обраної МФО є кредитний калькулятор, де можна вказати суму кредиту та кількість днів, протягом якого ви будете ним користуватися. Далі система автоматично розрахує суму, яку необхідно повернути: тіло позики + переплата. Також є ще один спосіб, як розрахувати відсотки за позикою: Ставка в день = Переплата / Число днів Процентна ставка в день = Ставка в день / Суму кредиту без переплат Варто зазначити, що для онлайн мікропозик, що надсилаються на рахунок, немає схем погашення кредиту ануїтет та диференційовані. Для підрахунку береться сума кредиту та множиться на щоденну ставку та кількість днів. Але якщо ви не побачили в договорі суму, яку повинні виплатити МФО за користування позикою, зверніться до МФО з проханням прописати цей пункт у договорі. Так ви точно знатимете яку суму повинні віддати. Важливо знати, що неправильний розрахунок величини процентної ставки і, як наслідок, виплата відсотків у неповному обсязі, може призвести до штрафних санкцій та збільшення процентної ставки.
Відсотки за пролонгацію позики
Якщо з якоїсь причини ви не встигаєте вчасно погасити позику, варто негайно звернутися до МФО з проханням про пролонгацію позики. Зазвичай мікрофінансові організації йдуть назустріч позичальнику у питанні. Однак, щоб отримати відстрочку, вам потрібно сплатити повну суму вже нарахованих відсотків і вказати новий термін погашення. При цьому у вказаний термін вам потрібно буде сплатити суму позики плюс відсотки за додаткові дні користування кредитом.