Рефінансування кредитів інших банків у МДМ Банку - споживчих кредитів, умови, у 2019

На тлі скорочення обсягів кредитування населення дедалі частіше діючі позичальники намагаються оптимізувати власні витрати на погашення поточного боргу, і у зв'язку з цим велику популярність набирає програма рефінансування позик.

Зміст

Умови кредитування нових клієнтів в багатьох банків змінюються досить часто, на відміну діючих позичальників.

Останні найчастіше стикаються із ситуацією, коли банк не поспішає змінювати умови оформлених кредитів у бік послаблення.

У цій ситуації розв'язанням проблеми скорочення витрат є можливість перекредитування в іншому банку. Розглянемо докладніше особливості цієї програми з прикладу послуг МДМ Банку.

При отриманні довгострокового кредиту, основною проблемою може бути відсутність можливості точно спрогнозувати доходи у майбутніх періодах.

Бути впевненим у стабільних джерелах заробітку та наявності роботи можуть далеко не всі громадяни. Саме тому нерідкі ситуації, коли згодом позичальник може зіткнутися з труднощами у погашенні кредитів.

Таке часто виникає у разі втрати роботи чи скорочення надходжень до особистого бюджету.

З одного боку, вирішенням проблеми може бути страхування подібних ризиків на етапі оформлення кредиту, але до цього варіанта вдається досить мало позичальників.

Послуги страхування не безкоштовні та бажання заощадити штовхає багатьох клієнтів на відмову від них.

Складнощі з виплатою кредиту неминуче ведуть до погіршення кредитної історії, якщо позичальник допускає регулярні прострочення або не виконує власні зобов'язання.

Уникнути такого розвитку подій допомагає програма рефінансування кредитів, отриманих уінших банках.

Позичальник, у якого є заборгованість, може звернутися до МДМ Банку та отримати кошти на рефінансування поточного боргу.

Очевидно, що попередньо варто ознайомитися з умовами надання подібної позики і, якщо вони є вигіднішими – то в такому разі є сенс розглядати можливість її отримання.

Рефінансування позик чи перекредитування, в основі своєї представляє звичайний споживчий кредит, цільовим призначенням якого є першочергове погашення позичальником різних кредитів інших банках.

МДМ Банк, запускаючи послугу рефінансування, як і інші установи, прагне розширити клієнтську базу, залучаючи сумлінних позичальників до співробітництва.

Як правило, клієнтам, які отримують рефінансування, МДМ Банк надає також низку додаткових послуг, таких як:

кредитні канікули – відстрочення за часом дати здійснення першого (чергового) платежу за позикою. Це може стосуватися як погашення тіла кредиту, відсотків або просто зсуву черговості загального платежу за графіком. У МДМ банку клієнт може відстрочити погашення тіла кредиту терміном до 1 року, але за цьому зобов'язується щомісячно оплачувати нараховані відсотки його використання;
відновлення кредитоспроможності. Позичальники, які мали раніше проблеми зі своєчасним погашенням боргу та отримали статус «неблагонадійних», у МДМ Банку можуть отримати другий шанс на виправлення кредитної історії.

МДМ Банк допускає співпрацю із позичальниками з поганою кредитною історією і якщо останні вчасно виконують власні зобов'язання за програмою рефінансування, банк допоможе їм відновити кредитну історію.

Отримання рефінансування у МДМ Банкувимагає від клієнта надання документів, що свідчать про падіння рівня його фінансового благополуччя, а також наявність заборгованості в іншій банківській або іншій кредитній установі.

А якщо вас цікавить якийсь конкретний банк, припустімо ВТБ 24, то варто прочитати статтю про рефінансування кредитів у ВТБ 24.

Аналіз пропозицій МДМ Банку щодо рефінансування заборгованості дозволяє виділити ключові переваги цієї послуги у контексті пропозицій інших вітчизняних банківських установ.

Насамперед, слід зазначити, що у МДМ Банку рефінансування можуть отримати клієнти, кредитна історія яких не відрізняється бездоганністю, і в якій раніше допускалися порушення графіків погашення заборгованості.

Настільки ризикований з погляду кредитної політики крок, зумовлений лояльними умовами обслуговування, а також особливостями скорингової оцінки та підходом до відбору клієнтів для видачі позик.

У деяких випадках банк може вимагати оформлення поруки третіх осіб, залучення співпозичальника або якщо кредит, що рефінансується, припускав наявність заставного майна – то наступний переведення його в заставу МДМ Банку.

Можливість перекредитування позичальникам з поганою кредитною історією є дуже перспективною щодо відновлення кредитного рейтингу клієнта.

Вчасно виплачена позика в рамках рефінансування, дозволить клієнту відновити кредитну історію та позбутися тягаря допущених раніше помилок.

Ще одна важлива особливість рефінансування від МДМ Банку, яка при цьому не є унікальною – це можливість консолідації кількох кредитів клієнта, які можуть бути оформлені в різних банках.

Привабливість цієї послуги складно переоцінити. Обслуговування кількох кредитів,що сьогодні є досить поширеною практикою, що вимагає від клієнта безлічі часу.

По кожному кредиту може бути встановлений окремий графік погашення і виплата всіх кредитів вимагає постійного відстеження дати, суми платежу та інших параметрів.

Отримавши рефінансування, клієнт погашає всі отримані раніше кредити та виплачує лише одну позику за прийнятними йому умовами.

Кількість рефінансованих кредитів інших банків при їх консолідації не обмежена.

До них можуть входити різні позики - як цільові, так і отримані у вигляді готівки, карткових овердрафтів та інше.

Позичальник повинен буде лише підтвердити факт наявності поточної заборгованості та надати інформацію про її параметри – суму, термін, періодичність виплати, тип кредиту та інші необхідні критерії.

Оформлення рефінансування у сумі до 750 000 рублів включно не вимагає від позичальника додаткового забезпечення або поруки з боку фізичних або юридичних осіб.

При сумі понад750 001 рубля банк в індивідуальному порядку розглядатиме питання забезпечення із позичальником.

Отримуючи рефінансування в МДМ Банку, клієнт може на момент оформлення угоди мати навіть кредити, що діють, у цьому ж банку, крім заборгованості в інших установах.

У такому разі необхідно буде актуалізувати наявну в банку інформацію про клієнта – документи, паспортні дані та контактну інформацію.

Сама собою наявність кредитів у МДМ Банку при рефінансуванні заборгованості інших банків не призведе до ускладнення процедури оформлення.

Оформлення ↑

Подати заяву на отримання рефінансування клієнт може двома шляхами:

Звернувшись зпакетом необхідних документів у відділення банку.

На місці уповноважений співробітник відділення запропонує заповнити бланк анкети та заяву на отримання рефінансування.

Вивчивши надану клієнтом в онлайн-анкеті інформацію, банк повідомляє попереднє рішення про видачу кредиту.

Тільки якщо рішення було позитивним, банк запросить клієнта для завершального етапу операції до найближчого відділення.

Споживчого кредиту ↑

У МДМ Банку позичальники можуть перекредитуватися за багатьма видами позик, серед яких такі:

іпотечні кредити;
кредити на придбання нових та вживаних автомобілів;
нецільові позики готівкою;
овердрафти на кредитні картки;
інші цільові споживчі позики.

При розгляді заявки на рефінансування, МДМ Банку не має значення, в якій банківській установі клієнтом був раніше оформлений кредит.

Які документи знадобляться? ↑

При перекредитуванні в МДМ Банку від потенційних клієнтів потрібно надати такі документи:

паспорт громадянина України;
додатковий документ на вибір позичальника - посвідчення водія, військовий квиток, закордонний паспорт, свідоцтво ІПН або пенсійне посвідчення;
довідку про отримання доходів за останні 4 місяці (2-ПДФО або за формою МДМ Банку);
засвідчена роботодавцем копія трудової книжки, контракту чи трудового договору;
довідка про наявну заборгованість або кредити в інших банках, завірена кредитором.

Власникам зарплатних карток МДМ Банку немає необхідності надавати при отриманні рефінансування документи про працевлаштування та рівень заробітної плати.

Процесрефінансування кредитів у МДМ банку ↑

Процедура отримання рефінансування у МДМ Банку виглядає аналогічно, як і у випадку інших вітчизняних банків, що надають такі послуги:

Подання заяви на рефінансування. Клієнт надає банку необхідну інформацію та дані щодо власної заборгованості.
Отримання попереднього рішення про видачу позики на перекредитування.
При отриманні позитивного рішення позичальник готує повний пакет необхідних документів і передає його уповноваженому співробітнику.
Одержання остаточного рішення про видачу рефінансування.
Підписання договору кредитування.
Перерахування МДМ банком суми рефінансування банкам-кредиторам позичальника з повного погашення заборгованості.
Виплата кредиту на рефінансування згідно з індивідуальним графіком платежів.

Чинна шкала процентних ставок ↑

Діапазон діючих процентних ставок із рефінансування споживчих кредитів становить від 20 до 36% річних.

Точний розмір процентної ставки повідомляється клієнту після отримання банком результатів скорингової оцінки позичальника і може залежати від таких критеріїв, як:

Вимоги банку ↑

До всіх клієнтів, які отримують рефінансування, МДМ Банк висуває такі умови:

Максимальна та мінімальна сума ↑

Рефінансування кредитів МДМ банком надається у таких розмірах:

без забезпечення -від 60 000 до 750 000 рублів ;
із забезпеченням –до 2 500 000 рублів.

Якщо ж вас цікавить рефінансування іпотечного кредиту, вам необхідно перейти за посиланням.

А для отримання інформації про кредит під заставу автомобіля уОщадбанку, вам необхідно перейти за запропонованим посиланням та прочитати статтю.

Терміни надання ↑

Перекредитування для позичальників інших банків є на період від 6 до 60 місяців. Можливість пролонгації кредиту визначається з клієнтом індивідуально.

Як погашати? ↑

Здійснення погашення заборгованості може відбуватися кількома шляхами:

у відділеннях банку;
через банкомати та термінали;
з інших банків з безготівкового переказу;
через систему "Інтернет-Банк".

Плюси та мінуси ↑

Ключові переваги програми перекредитування від МДМ Банку:

консолідація кількох кредитів;
можливість отримання рефінансування при порушення кредитної історії в минулому;
лояльні відсоткові ставки;
спрощена процедура для клієнтів банку;
можливість отримання рефінансування навіть за чинного кредиту у банку.

Істотних недоліків послуг рефінансування від МДМ Банку немає.

Послугу рефінансування шукав тривалий час. Раніше брав авто в кредит, але допускав прострочення через складності фінансового плану. Звернутися до МДМ Банку порадив приятель, і я зміг отримати рефінансування всього за 1 день. Дуже задоволений, відсотки влаштовують, а обслуговування просто чудове.

МДМ Банк мені допоміг із виплатою кількох кредитів. Свого часу мені довелося отримати кілька позик після розлучення з чоловіком. Тепер я виплачую один кредит, до того ж умови щодо нього набагато вигідніші, ніж у більшості банків.

Перекредитовувався в МДМ після того, як мій банк відмовив у кредитних канікулах. Були складнощі з оплатою боргу, а рефінансування дуже допомогло у виплаті кредитів.