Реструктуризація автокредиту умови, послідовність дій

Фінансової організації найчастіше вигідніше піти на поступки тимчасово неплатоспроможному клієнту і отримати свої кошти на змінених умовах, ніж позиватися до позичальника. Банки розробляють програми реструктуризації «проблемних» позик, у тому числі автокредитів.

Процедура реструктуризації боргу з автокредиту

До реструктуризації автокредиту банкіри вдаються під час низки умов:

1. Позичальник має гарну платіжну репутацію і раніше не допускав тривалих прострочень за виданою позикою.

2. Відхилення від графіка платежів викликано вагомою причиною:

  • захворювання та дороге лікування позичальника/його близького родича;
  • настання інвалідності;
  • звільнення з місця роботи;
  • зниження доходів тощо.

3. За «проблемним» автокредитом не проводилася реструктуризація.

Стандартний порядок зміни графіка погашення:

  1. Заповнення позичальником анкети з проханням про реструктуризацію позики. У заявці слід зазначити причини виникнення прострочення, відомості про інші зобов'язання та запропонувати варіант зміни умов автокредиту.
  2. Обговорення проблеми з менеджером банку, попереднє узгодження схеми виходу із кризової ситуації та визначення необхідних документів.
  3. Подання до банку документації.
  4. Отримання рішення про проведення реструктуризації та підписання додаткової угоди до чинного договору.

Реструктуризація автокредиту ВТБ 24

Окремої програми з реструктуризації автокредитів у ВТБ24 не передбачено. Вивчивши основні аспекти кредитної справи (залишок боргу/строку за договором, стан заставного авто, фінансове становище позичальника), банк має право запропонувати один зваріантів:

  • зменшення платіжного навантаження рахунок збільшення терміну погашення;
  • тимчасове «заморожування» оплати основного боргу – клієнт протягом кількох місяців погашає лише відсотки. Такий спосіб є актуальним, якщо дефіцит грошей має короткостроковий характер і висока ймовірність швидкого виходу з кризи;
  • переведення валютного автокредиту на рублевий. Застосовується, коли основна причина появи прострочення – різкий стрибок курсу валют.

Часто проведення реструктуризації автокредиту у ВТБ24 супроводжується покупкою страховки від можливих невиплат за позикою. Це може бути однією з обов'язкових умов зміни графіка.

Важливо! Подати заявку на реструктуризацію вийде лише у відділенні банку. Надіслати заяву онлайн для попереднього узгодження неможливо.

Райффайзенбанк реструктуризація автокредиту

Райффайзенбанк пропонує своїм клієнтам три види реструктуризації:

  1. Пролонгація кредиту – термін продовжується лише на 36 місяців.
  2. Відстрочка виплати тіла кредиту терміном до 6 місяців.
  3. Рефінансування автокредиту – видача нової позики на погашення попереднього. Дозволяє суттєво збільшити термін за кредитом та знизити розмір щомісячного платежу.
Важливо! Подати заяву на проведення реструктуризації можна за наявності боргу за кредитом. Але на момент зміни графіка платежів (підписання угоди) прострочена заборгованість має бути погашена.

Надіслати заявку на реструктуризацію автокредиту вийде на сайті банку у розділі Приватним особам / Погашення кредитів / Подання заявки на реструктуризацію. Анкета відображає таку інформацію:

Позовна заява на реструктуризацію боргу з автокредиту

Якщо фінансоваорганізація відмовляє у реструктуризації позики, то слід вимагати від кредитора письмову відмову. Цей документ необхідний подання позовної заяви зміну умов договору через суд.

Звісно, ​​здебільшого суд приймає сторону банків. Але якщо позивач апелює вагомими аргументами, то має високі шанси на проведення реструктуризації, часткове списання штрафів або боргу за кредитом.

До таких аргументів ставляться:

  • форс-мажорні обставини, що спричинили погіршення платоспроможності;
  • неповні, але регулярні внески за кредитом;
  • готовність приймати компромісні умови – страховка, порука тощо.