Реструктуризація кредиту – рятувальне коло позичальника
Якщо не справляєтеся зі щомісячними платежами за кредитом і хочете уникнути проблем із стягувачами, домовтеся з банком про реструктуризацію.
Що таке реструктуризація кредиту
Реструктуризацією називають зміну умов погашення кредиту. Кредит реструктурують, якщо хочуть полегшити виплату кредиту чи позики. Найчастіше цей процес означає збільшення терміну кредитування: вихідний борг просто розтягується на більшу кількість місяців.
Ще один варіант – «кредитні канікули». Це коли банк звільняє вас від платежів на 3—4 місяці, або зводить платіж за кредитом до мінімального. Кредитні канікули теж призводять до збільшення загального терміну кредитування або наступних платежів.
Не плутайте реструктуризацію та рефінансування кредиту. Реструктуризація — кредит той самий. Рефінансування - новий кредит.
Більш рідкісні ситуації передбачають зменшення відсотка за кредитним договором (зниження ставки), зміну валюти кредиту (особливо це актуально для валютних іпотечників), списання неустойок, штрафів і пені, комбінацію відразу кількох перерахованих способів.
Як зробити реструктуризацію кредиту
Щоб банк погодився реструктурувати ваш кредит, він повинен мати вагомі аргументи. Просто так умови кредиту не змінять. Ви можете претендувати на реструктуризацію, якщо:
- Ви недавно втратили роботу і можете це довести.
- У вас знизився прибуток.
- У вас народилася дитина і у зв'язку з цим різко зросли витрати.
- Тяжко захворів родич і ви змушені доглядати його.
- Ви тимчасово втратили працездатність.
- Вас призвали до армії.
Далі ви повинні звернутися до відділення банку із заявою про змінуумов кредитного договору
Бланк заяви на реструктуризацію
При подачі заявки банк вимагатиме вас (і позичальників за вашим кредитом, якщо вони є) принести документи:
- Оригінал та копію паспорта
- Довідку про доходи
- Копію трудової книжки, договір чи контракт із роботодавцем
- Документи, що підтверджують зміну розміру доходу або його (тимчасову) відсутність. Наприклад, завірену роботодавцем копію наказу про зміну умови? трудового договору чи документи, що підтверджують непрацездатність, інвалідність, смерть позичальника
- Якщо ви хочете реструктурувати заставний кредит — іпотеку чи автокредит — знадобиться ще копія страхового полісу та квитанції про сплату страхового внеску за заставою.
Список неповний. Банк має право запросити й інші документи. Реструктуризація — це право банку, а чи не його обов'язок. Банк може розглянути ваші документи, вважати докази необхідності реструктуризації непереконливими та відмовити у зміні умов погашення кредиту.
Звертайтеся за реструктуризацією, коли прострочення кредиту ще не допущено. З дисциплінованим позичальником банки домовляються набагато охочіше, ніж із неплатником.
Реструктуризація іпотеки
Іпотека - один із видів споживчого кредитування. Від «звичайних» споживчих кредитів готівкою він відрізняється лише сумою та наявністю застави (квартири, будинки). Це означає, що її також можна реструктурувати.
Для цього також знадобиться паспорт, відомості про працевлаштування та доход, довідка зі страхової компанії, що ви застрахували іпотечну квартиру або будинок, документи, що підтверджують необхідність реструктуризації.
Головний мінус реструктуризації в тому, що якщо кредитреструктурували із продовженням терміну виплат, зростає загальна переплата за кредитом. Це мінус, і про нього потрібно пам'ятати, подаючи заявку на зміну умов кредитного договору.