Ризики мікропозик ніж небезпечні мікропозики і як боротися з МФО

Що таке МКК та МФК
У чому основна небезпека мікропозик
Висока процентна ставка
Ризики процентної кабали
Де криється небезпека у договорі мікропозики
Що таке електронний підпис
Не прийшли гроші після схвалення мікропозики
Небезпека втратити автомобіль та нерухомість
Розголошення конфіденційних даних
Продовження договору про кредит
Дзвінки колекторів
Штрафи за прострочення позики
Паспорт у заставі
Виправлення КІ мікропозикою

До 2017 року на території України значно скоротилася кількість лідируючих мікрофінансових організацій з більш ніж 7000 до менш ніж 3000, це пов'язано насамперед новими правками до закону про "Про мікрофінансову діяльність та мікрофінансову організацію", яке регулюється законом про "Про споживчий кредит". Сума взятих позик близько 15 трильйонів рублів, близько 7 млн. українців не виплатили позики. Абревіатура МФО сьогодні має якесь загальне уявлення про компанії з надання мікропозик.

Що таке МКК - мікрокредитна компанія, яка видає позики громадянам України до 500 тисяч рублів для фізичних осіб і до 3 мільйонів рублів для юридичних осіб.

Що таке МФК – мікрофінансова компанія з можливістю кредитування громадян до 1 млн. руб. і юридичних осіб до 3 млн. рублів. Головною ж відмінністю є отримання грошей від громадян України як інвістиції до компанії. Під відсотки можна вкладати суму від 1.5 млн. руб. Така фірма повинна мати щонайменше 70 млн. власного капіталу.

Повсюдна доступність мікрофінансових організацій неспроможна залишитися непоміченою нами. На автобусних зупинках, у людних провулках, біля станцій метро повсюдно розплодилися МФО. Часто можна спостерігати картину,як у черзі на позику сидять кілька людей. Куди не поглянь скрізь красиві та яскраві банери з пропозицією легких грошей від "РосДеньги", "Швидкі позики", "Гроші в руки" і т.д. Як ви думаєте чому в кризу останніх років, коли багато фірм закриваються і не можуть існувати на ринку через маленьку купівельну спроможність і багато інших факторів, офісів МФО видають позики готівкою стає все більше? Ви напевно і самі здогадуєтеся, що основна частка позичальників це бідні верстви населення, де ризик неповернення мікропозики дуже високий. Як завжди, працює закон про примноження багатства за рахунок бідних. Відкриваються нові МФО які спеціалізуються у видачі позик готівкою та виключно онлайн. Парадокс для обивателя у тому, що на кризі заробляють банки, МФО, ломбарди, фінансові кооперативи та інші фінансові установи. Для фінансово грамотної людини мікропозика це не вихід. Давайте розбиратися чому.

Чим небезпечні мікропозики, то це процентною ставкою. Звичайна відсоткова ставка в межах 2% на день, множимо на 365 днів і отримуємо значну суму. Брали 10000 рублів під 2 відсотки, рік не платили і вже винні 73000 рублів, і це без штрафів. Не поганий бізнес, чи не так? Хто винен, правильно – ви самі! Все це було зазначено в договорі мікропозики, яку ви, звичайно ж, обов'язково прочитали і зрозуміли, перед тим як підписати. Чому коли людина хоче взяти новий айфон у кредит у банку, він вважає 35% річних великою переплатою і прагне взяти на виплат, а мікропозика у 800% річних хорошим рішенням тимчасово не відчувати труднощі у фінансах.

Коли мікрофінансова компанія видає вам позику, їй не важливо; що у вас у власності (виключення мікропозики під забезпечення, заставу авто чи нерухомості), скільки у вас зарплата, єчи у вас ще кредити в банках, мікропозики в інших МФО, чи є у вас кредитна історія, позитивна кредитна історія або від'ємна, чи за вас хтось поручиться за вас. Все це є величезний ризик що покривається високою процентною ставкою. Високий відсоток населення, що взяв мікропозику і в подальшому не виплатив його, зникає тисячами. У МФО існує портфель - гроші капіталу фірми, уявіть якщо мінімальна сума кредитного портфеля на вхід ринку МФО це 70 млн.руб., то, за даними моніторингу неповернення становить в деяких МФО до 50-70% кредитного портфеля. І як ще компанія має себе убезпечити, як не високою відсотковою ставкою.

Близько 3 млн. українців користуються послугами мікропозик, загальний кредитний портфель всіх МФО становить понад 90 млрд. рублів. на 2017р.

За останні 2 роки більш ніж на 40% зріс попит на мікропозики. Не дивлячись те що, що з ринку пішло 14% МФО ми отримали зростання загального кредитного портфеля до 90 млрд. крб. – повідомляє ЦБ.

Чи варто взагалі ризикувати брати позику? Мікрофінансові компанії та їх грамотні співробітники можуть багато і довго говорити вам, наскільки вигідні мікропозики, як чудово, що можна позичити гроші до зарплати і це всього під 1.9% відсотків на день. У тяжкій фінансовій ситуації не доводиться вибирати, гроші потрібні зараз і часу роздумувати нема. Комусь потрібно купити ліки, хтось бере просто так, щоби були гроші на кишені – це не важливо. Важливо завжди тверезо оцінити всі ризики мікропозик!

Який ризик заразитися епідемією під назвою мікропозики? За умови неповернення сум зазначених у договорі мікропозики, ви прирікаєте себе на нестабільне майбутнє. Це може виражатися у занепокоєнні вас та близьких колекторськими агентствами, судовими позовами, які спричинять набагато більшіфінансові втрати. Втрата квартир, ділянок землі, автомобілів за судовими рішеннями про мікропозики, які не платилися роками - давно не страшилки, а реальність. Що ще може статися і з яких причин ви можете перестати погашати мікропозику:

Ви можете втратити роботу і не зможете виплачувати кредит за мікропозикою;
Фізична травма та погіршення стану здоров'я не дадуть вам можливості виплачувати позику;
Хвороба близьких та родичів можуть не дозволити вам платити мікропозику;
Форс-мажорні обставини.

Вкладайте у своє рішення взяти швидку позику всі можливі ризики та власні життєві обставини. Щоб згодом не шкодувати про вдалий досвід кредитування в МФО.

Коли ви твердо вирішили, що без мікропозики вам не обійтися, обов'язково повністю прочитайте договір мікропозики і якщо щось не зрозуміло - запитайте у співробітника МФО! Нехай це розуміння договору займе годину-дві, це ваші гроші та зниження ризиків щодо мікропозики!

Багато хто впевнений, що якщо вони не підписували договір власною рукою і брали позику онлайн, то й договір не дійсний. Про те, як вони помиляються, електронний підпис має таку ж юридичну силу, як і договір позики, підписаний власною рукою. Для тих хто не знає, давайте розберемося, що таке електронний підпис у договорі мікропозики. Небезпечно не брати мікропозику, а небезпечно бути не грамотним з МФО.

Знижуйте ризики при позиці:

Ви можете звернутися до декількох МФО та порівняти умови позик;
Ви можете подивитися завірену копію свідоцтва про реєстрацію МФО в ЦБ РФ;
За законом у вас є 5 днів для вивчення договору з мікропозики, ніхто не змушує підписувати договір відразу (мало хто це знає).

Як даютьмікропозики онлайн через інтернет; ви вибираєте терміни позики, суму, реєструєтесь на сайті МФО. Якщо вам схвалили позику на певних умовах, ви повинні підписати електронний договір із мікрофінансовою компанією, можете назвати це онлайн договором мікропозики. Це відбувається так:

Відразу після підписання договору, потрібна сума має надійти вам на банківський рахунок, картку чи платіжну систему, залежить від того, який спосіб отримання ви обрали.

Таке теж трапляється, ви підписали договір мікропозики через інтернет, а гроші так і не надійшли на ваш рахунок. МФО ніколи не ризикуватиме ліцензією і порушуватиме договір, їм це вкрай не вигідно. Гроші можуть не прийти лише через технічний збій у системі. На сайтах всіх поважаючих себе мікрофінансових компаній є спеціальний розділ допомоги, так званий FAQ, питання-відповідь і т.п.

Якщо ви берете мікропозику в офісах, тобто off-line і у вас просять як заставу нерухомість або авто, то це не завжди шахраї. Коли ви берете мікропозику на невелику суму в межах ста тисяч, то застава не потрібна. Але якщо ви вирішили взяти мікропозику в 500 УРАХУВАННЯМ, то у вас обов'язково попросять залишити в якості застави авто або нерухоме майно. Все це прописано на сайті компанії, яка видає мікропозику. Існують МФО, які спеціалізуються на позиках під забезпечення та працюють тільки на таких умовах.

Деякі громадяни досі вірять людям на слово та беруть позики у приватних осіб. Попереджаємо - ніколи не беріть позики у приватних кредиторів, це може коштувати вам все ваше майно та здоров'я! Небезпека позик від приватних осіб зовсім не перебільшена, не робіть помилокза які ви можете втратити життя!

Далі ви можете дізнатися подробиці про захист:

Уявімо ситуацію, що ви з якихось причин не можете вчасно погасити мікропозику, що робити? Пролонгування позики вирішить вашу проблему. Більшість МФО йдуть на зустріч усім, хто хоче продовжити позику, тому що для них це вкрай вигідно. Нагадаю, що все це спочатку прописано у договорі. Небезпека та зростання ризику несплати позики в тому, що за понаднормове користування кредитом вам нараховуються додаткові відсотки. Ви можете продовжувати позику хоч кілька років. Навіть страшно підрахувати, скільки грошей ви принесете компанії. По суті, для МФО це надпибиль і ви самі на це йдете. Не забудьте після повної виплати мікропозики взяти довідку про повне погашення кредиту, це убезпечить вас від майбутніх розбіжностей.

Звичайно, це краще ніж не платити позику. Як тільки ви зрозуміли, що не в змозі вчасно сплатити позику, повідомте про це кредитора і вам завжди підуть на зустріч.

Чи небезпечні колектори? Ні, не є небезпечними - новий закон про діяльність колекторських агентств здорово скоротив їм права по відношенню до боржників. Тепер вони не можуть надзвонювати вам у будь-який час доби, загрожувати, лаятись матом тощо.

Штрафні відсотки МФО застосовують лише у разі прострочення платежу за позикою. Суми штрафів у різних МФО не схожі. Одна мікрофінансова організація може нарахувати штраф у розмірі 20% на рік, а інша до 10% на день. Закону регулюючого пені щодо прострочення позики не існує, принаймні поки що. Як боротися з мікропозиками, які нараховують драконівські штрафи і ви вже розумієте, що не можете розплатитися? Шлях один, подання позову до суду. У такому разі штрафи вам точно не доведеться платити.

За новим законом у МКК та МФК регуляторомпроцентної ставки став ЦБ РФ, де дозволена максимальна відсоткова ставка 806% річних.

м. Москва, ПВАТ, р-н Любліне, м. Друкарі, Люблінська вулиця, 42, 3 поверх, офіс 309

Олексій Терехов-Кім

Підписуйтесь на наш Телеграм канал ]]> «Чесні позики» ]]>, де ми публікуємо правду про мікрофінансові компанії. Розповідаємо про надійні МФО та показуємо як не переплачувати при виборі позики. Якщо ви хочете стати фінансово грамотними, знати про споживчі кредити більше і бути юридично підкованим - підписуйтесь!

Анастасія - Пт, 03/10/2017 - 08:44

9CR.ru - Пт, 03/10/2017 - 21:29

Олег — Вт, 04/25/2017 - 18:25

9CR.ru - Втр, 04/25/2017 - 18:45

Молодь у нас теж бачить новий айфон і біжить брати споживчий кредит, брати ще одну кредитну картку чи мікропозику. Ось така вона Україна щодо фінансової грамотності та знання законів.

Ольга — Ср, 02/14/2018 - 18:38

Добридень! Хочу у вас поцікавитись. Мій брат узяв кілька мікропозик у різних організаціях (5-6, а то й більше). Справа в тому, що вже 1-2 роки як він прострочив усі платежі та повертати борги не збирається. На дзвінки колекторів він не звертає уваги. А якщо на нього хтось із цих компаній подасть до суду, він планує подати документи на банкрутство, не будучи при цьому юридичною особою, маючи зарплату в 30000 рублів, банківські кредити і два судові борги. Я хочу його "надумати", пояснивши всю серйозність цих мікроборгів, але він слухати не хоче. Скажіть, будь ласка, чим можна апелювати у цих суперечках? Невже справді мікропозики не такі страшні і можна сподіватися на закриття подібних організацій, на диво чи ще щось?

9CR.ru - Пн, 02/19/2018 - 19:43

Олена -Ср, 02/28/2018 - 14:52

9CR.ru - Сб, 03/03/2018 - 10:08

Наталія — Пн, 04/23/2018 - 05:26

Здрастуйте, я не можу оплатити мікропозики, прострочення вже 60 днів, мені дзвонять на роботу, родичам, погрожують подати скаргу до трудової інспекції та органів опіки, я намагаюся вирішити це питання, тобто я не ухиляюся від оплати, просто зараз немає можливості. Намагаюся з ними домовитись, але у відповідь вимоги погасити позики повністю, а також психологічний тиск. На роботу вже не хочеться ходити, закатували дзвінками, колеги цікавляться, що та як їм всю інформацію про мене говорять. І ще хотілося б дізнатися, якщо у мене не було повідомлення до суду, чи можуть пристави прийти до мене додому? Заздалегідь дякую