Що робити, якщо банк виводив вклади за баланс, ТатБанки
Таке рідко, але все ж таки трапляється, за допомогою сірих схем не всі вклади або вклади не в повній сумі відображаються на балансі банку, що розкривається вже після відкликання у нього ліцензії. У цій ситуації деякі клієнти можуть не потрапити до реєстру вкладників для виплат Агентства зі страхування вкладів (АСВ) або їм може бути повернено меншу суму. З такою проблемою наприкінці 2015 року зіткнулися вкладники НСТ-банку та банку «Максимум». Порівняй.ру розповість, як треба діяти в подібних випадках.
Що робити вкладнику, якщо його імені немає в реєстрі зобов'язань банку з відкликаною ліцензією або він не згоден із сумою відшкодування?
Дізнатися, яку суму отримає вкладник банку без ліцензії, можна лише за два тижні після відкликання, коли АСВ почне виплати через банк-агент. Тоді при поданні заяви про отримання страхового відшкодування клієнт побачить витяг з реєстру зобов'язань із зазначенням розміру депозиту.
Якщо сума буде меншою за вклад, при тому, що він не перевищує застраховані державою 1,4 млн рублів, або ще гірше вкладника не опиниться в списку, то йому буде необхідно написати заяву про незгоду і докласти документи, що підтверджують його слова.
Заяву можна направити до АСВ через банк-агент, який і здійснює виплати, або самостійно передати його до агенції.
Які документи можуть бути доказом наявності вкладу та його точної суми?
Документи, що підтверджують обґрунтованість претензій вкладника:
- договір банківського вкладу, ощадна книжка;
- прибутковий касовий ордер;
- виписки за рахунками.
До заяви необхідно додавати оригінали цих документів, а не їх копії. Ще обов'язковопотрібно захопити із собою паспорт.
Якщо вкладник втратив чи з якоїсь іншої причини не зберіг ці документи?
Дуже важливо до моменту закриття вкладу зберігати договір та всі документи, у тому числі й чеки після чергового поповнення депозиту. Експерти також радять раз на кілька місяців просити у банку виписку за рахунком, засвідчену печаткою.
Безумовно, клієнт банку з відкликаною ліцензією, який не потрапив до реєстру виплат (або в реєстрі зазначена менша сума) і ще й втратив договір вкладу, має змогу звернутися до суду.
«Йому треба звернутися до поліції чи прокуратури, написати заяву, там мають знайти склад злочину – тобто свідомо має бути відомо, що банк вивів вклади за баланс, потім розслідування, і суд дуже довгий. Мало хто, по-перше, цим займатиметься, а, по-друге, і тут ймовірність позитивного рішення під великим питанням», – попереджає Данило Кириков.
Скільки днів АСВ розглядає заяву про незгоду?
Як дізнатися про рішення АСВ?
Отримати дані про статус розгляду заяви можна за допомогою спеціального онлайн-сервісу на сайті АСВ. Достатньо заповнити просту форму із зазначенням ПІБ та паспортних даних. Якщо рішення вже прийнято, то дізнатися про це можна за допомогою іншого сервісу – у розділі Страхові випадки, обравши потрібний банк.
Що робити, якщо АСВ відхилив заяву про незгоду?
АСВ може відмовити, якщо вкладник надав договір вкладу, укладений у нестандартній формі (наприклад, у документі не вказано номер балансового рахунку) або якщо клієнт перед відкликанням ліцензії роздробив свій великий вклад, переоформивши його на кількох осіб – кожному за депозитом у межах страхової суми. Оскаржити рішення агенціїможна лише у суді.
Як може виправити ситуацію «подрібнювач» вкладів, що розкаявся?
Припустимо, що великий вкладник (на депозиті розміщено понад 1,4 млн рублів) дізнався про проблеми у своєму банку наперед – повідомив хтось із знайомих, натрапив на матеріал в інтернеті. Він у паніці вдається до офісу кредитної організації і хоче забрати свої гроші, а банківський співробітник його заспокоює: «та чого ви боїтеся? Можна просто розбити внесок на кілька частин, кожна в межах страхового відшкодування, і оформити ці частини на своїх рідних – тоді кожен з них отримає страховку, якщо ви нічого не втратите!».
Клієнт погоджується з такими аргументами і дробить свій внесок. Потім у банку дійсно відкликають ліцензію, але в реєстрі вкладників для страхових виплат клієнт знаходить тільки себе і частину свого вкладу, ніяких його рідних та інших сум там немає. Просто Агентство зі страхування вкладів розглянуло цю нечесну схему.
У такій ситуації вкладнику та його рідним краще одразу звернутися до АСВ та покаятися у скоєному, написати відповідну заяву. Тоді клієнт отримає страховку в сумі до 1,4 млн. рублів, а частину вкладу, яку не покриває відшкодування, він зможе стягнути в ході конкурсного виробництва у складі кредиторів першої черги.