Що робити власникам іпотечних кредитів у швейцарських франках
Власники іпотечних кредитів у швейцарських франках у паніці — з моменту появи цих кредитів в Україні найстабільніша у світі валюта зміцнилася до рубля на 67%. Банкіри кажуть, що вихід є: позбавляти позичальників житла невигідно насамперед їм самим.
«Ми взяли кредит на квартиру у 2007 році у швейцарських франках. Нам розповіли, що ця валюта є найстабільнішою. Ми повірили! За що зараз розплачуємось. Чотири роки ми платили справно призначений платіж, але з 9 тис. руб. він виріс до 16 тис. Як нам жити? Ми навіть перекредитуватись не можемо, тому що сума нашого боргу тепер перевищила оцінну вартість нашого житла», - пише один із відвідувачів форуму Banki.ru.
Останні три дні ми отримуємо звернення від власників франкових кредитів, збираємо заявки на реструктуризацію. Вирішувати, як банк може допомогти позичальнику, кожному доведеться окремо. Варіанти допомоги є завжди. Банк сам зацікавлений у тому, щоб кредит не став проблемним (банку під нього доведеться створювати великі резерви. — «МН»), а квартиру не довелося б продавати через тривалу судову процедуру та зі втратою в ціні», — каже директор дирекції продуктів ОТП- банку Дмитро Сапронов.
Йому вторить і Олег Пятлін з Банку Москви: «У зв'язку зі зростанням курсу франка та єни почастішали випадки звернення позичальників для реструктуризації кредитів, що діють. Кожен випадок розглядається індивідуально.
Для позичальників, які більше не можуть платити за кредитом, є два варіанти: реструктуризація та рефінансування, тобто перекредитування з валюти в рублі. Рефінансування хоч і позбавляє клієнта валютного ризику, більшості власників франкових кредитів не підходить. «Банк може видати новийрублевий кредит на погашення старого в швейцарських франках. Клієнт отримує іпотечний кредит у рублях і перераховує його до банку, що видав йому кредит у франках. Там гроші конвертуються у франки за курсом банку, старий кредит закривається», — розповідає віце-президент ВТБ24 Георгій Тер-Аристокесянц. Але розмір нового кредиту не може перевищувати 80% від вартості закладеної банку квартири. Тому якщо отриманого карбованцевого кредиту з урахуванням його конвертації у франки буде недостатньо для закриття старого кредиту, банк не зможе запропонувати клієнту свою програму рефінансування, наголосив він.
Залишається реструктуризація, яка може знизити щомісячний платіж за кредитом, залишивши його у тій самій валюті. "Програми реструктуризації Банку Москви передбачають можливість збільшення терміну та платіжні канікули з виплатою 60% від поточного платежу протягом 12 місяців", - говорить Пятлін.
ОТП-банк пропонує такі рішення: додаткову кредитну лінію на строк до п'яти років із пільговим періодом платежів до 12 місяців або продовження терміну чинного іпотечного кредиту до максимального — 30 років. За словами Анікіної, це можливо навіть якщо вік позичальника буде пенсійним, він може досягати 70 років на момент повного погашення кредиту. Для більшості позичальників, які платять за кредитами вже три-чотири роки, збільшення терміну кредиту на цю кількість років знизить щомісячний платіж на 20–30%, додає Дмитро Сапронов.
Крім того, банк може запропонувати позичальнику у скрутній ситуації «платіжні канікули» на строк до року — у цей період клієнт зможе погашати лише тіло боргу або лише відсотки за ним, а недоплачену частину кредиту доведеться повертати, коли настануть найкращі часи. «Важливо розуміти, що реструктуризація – це не прощення боргу банком», –наголошує фахівець ОТП-банку. Є варіант і з переведенням клієнта на плаваючу ставку, прив'язану до Libor (банківська ставка запозичення може встановлюватися в доларах, євро, франках, ієнах, фунтах). Нині ставки Libor мінімальні. Наприклад, у швейцарських франках на півроку вона становить 0,2% річних. Традиційно банки з плаваючими ставками додають до Libor ще 5-7% річних, зазначає Сапронов. Але, вибираючи цей варіант, клієнт отримує ризик підвищення відсоткових ставок у майбутньому, якого виключити не можна, нагадує він.