Що слід враховувати позичальнику при отриманні (поверненні) предмета позики
У договорі позики потрібно визначити предмет позики – гроші чи речі, які зобов'язаний передати позикодавець, і навіть встановити обов'язок позичальника повернути таку кількість грошей чи речей. Щоб уникнути відповідальності за невиконання договору, позичальнику важливо правильно оформити і одержання та повернення предмета позики.
Умова договору про конкретні характеристики предмета позики
Особливість договору позики у тому, що вважається укладеним з передачі позикових речей (ст. 807 ДК РФ). Тому його предмет – це ключове питання, яке позичальник має обговорити із позикодавцем. Однак, буває, що сторони не визначають конкретні характеристики предмета позики. Наслідком цього може стати вирішення питання щодо предмета договору позики вже у суді.
Чи можна визначити предмет договору позики не точною сумою чи кількістю речей, а формулюванням «не більше такої суми (кількості речей)»?
Ні, краще цього робити.
Умова в договорі позики «не більше такої суми» не дозволяє встановити, яку конкретно суму чи кількість речей позикодавець передасть за таким договором.
Рада: У договорі позики потрібно точно визначити, яка сума коштів або скільки речей отримує позичальник. Якщо таких положень у договорі відсутні, то суд може визнати його неукладеним. А це може виявитися невигідним як позикодавцю, так і позичальнику.
Приклад умови щодо предмета договору позики
«1.1. Позичальник передає у власність Позичальнику кошти у сумі 1 000 000 (один мільйон) руб., а Позичальник зобов'язується повернути Позикодавцю таку ж суму після закінчення терміну дії цього договору або, за згодою Позикодавця, достроково та сплатити відсотки на суму позики у розміріпорядку, встановлених цим договором».
Передача предмета позики позичальнику
Насправді виникають дві основні проблеми, пов'язані з передачею предмета позики.
По-перше, у договорі позики може бути написано, що позикодавець вже передав предмет позики позичальнику. Чи підтверджує ця умова договору фактичну передачу предмета позики? Як показує практика, суди оцінюють такі положення договору по-різному.
Одні суди розглядають положення договору позики у тому, що кошти чи річ передані позичальнику, як свідчення їх передачі. У зв'язку із цим суди визнають такі договори укладеними. Тому з позичальника стягуються сума боргу та відсотки.
Однак у низці інших судових актів договір позики визнається неукладеним, якщо відсутні докази (документи), які підтверджують, що позикодавець передав предмет позики. При цьому суди кваліфікують договір як неукладений навіть у разі, якщо сторони його підписали.
Рада: Якщо в договорі сказано, що позикодавець предмет позики вже передав, підписати такий договір можна тільки після того, як юрист переконається, що передача справді відбулася. Інакше є ризик, що суд стягне з позичальника предмет позики, незважаючи на те, що фактично позикодавець його так і не передав.
Водночас, якщо така ситуація вже виникла, то в суді можна послатися на ті приклади з практики, згідно з якими дана умова договору сама по собі ще не може підтверджувати факт передачі предмета позики.
По-друге, не всі документи суди можуть розглядати як свідчення передачі предмета позики.
Однак суди не розглядають як підтвердження фактичної передачі коштів за договором позики рахунка-фактури (постановаФАС Далекосхідного округу від 3 травня 2006 р. № Ф03-А24/06-1/523).
На цю практику можна послатись у суді у ситуації, коли позивач намагається довести факт передачі суми позики неналежними документами.
Зрештою, позичальник може оскаржити сам факт укладання договору позики, скориставшись тим, що суди не мають єдиної позиції і з питання про те, які документи підтверджують факт укладання договору позики.
Приклад умови договору про передачу предмета позики
«2.1. Сума позики передається Позичальником Позичальнику у безготівковому порядку шляхом її перерахування на розрахунковий рахунок Позичальника, визначений у договорі (розділ ___ договору).
2.2. У платіжному документі як призначення платежу вказується, що надається позика за договором, найменування, номер та дата договору.
2.3. Сума позики вважається переданою Позичальнику на момент її зарахування на банківський рахунок Позичальника. Позикодавець має право вимагати від Позичальника подати повідомлення про надходження суми позики на розрахунковий рахунок Позичальника (про отримання суми позики). Воно має бути передано Позикодавцю протягом _______ робочих днів з моменту отримання вимоги, витрати на підготовку та передачу зазначеного повідомлення несе Позичальник.»
Чи може у разі банкрутства позичальника арбітражний управляючий доводити, що предмет позики не отримано від позикодавця
Так, у разі банкрутства організації-позичальника арбітражний керуючий має право оскаржувати договір позики за його безгрошовістю, доводячи, що гроші чи інші речі насправді боржник не отримав від позикодавця або отримав у меншій кількості, ніж зазначено у договорі позики. Зокрема, він може посилатися на те, що позикодавець у відсутності необхідної суми в момент виконання договору позики.
Приклад зпрактики: суд дійшов висновку про те, що підстав для включення вимоги позикодавця до реєстру немає, оскільки боржник грошей не отримував
За договором позики громадянин Є. (позикодавець) зобов'язався передати підприємцю Р. (позичальнику) кошти на суму 1 800 000 крб.
На підтвердження факту отримання грошей підприємець склав розписку.
Згодом підприємця було визнано неспроможним (банкрутом).
Є. звернувся до суду із заявою про включення вимоги у розмірі 1 800 000 руб., До реєстру. Є. послався те що, що підприємець Р. не виконав зобов'язання за договором позики.
Факт передачі грошей суд визнав недоведеним з таких підстав.
- чи дозволяло фінансове становище кредитора з урахуванням його доходів надати боржнику кошти;
- чи є відомості про те, як боржник витратив отримані кошти;
- чи відображалося отримання цих грошей у бухгалтерському та податковому обліку та звітності тощо.
Суд зазначив: «якщо передача боржнику коштів підтверджується лише документами, що виходять від нього, то заявник, пред'являючи до суду відповідну вимогу, зобов'язаний підтвердити наявність у себе можливості надати боржнику кошти».
Приклад із практики: з урахуванням усіх документів, у тому числі бухгалтерських, суд дійшов висновку про те, що боржник гроші за договором позики не отримав
Підприємець К. (позикодавець) та ТОВ «С.» (позичальник) уклали договори позики у сумі 500 000 крб. та 1 500 000 руб.
Згодом Арбітражний суд Свердловської області визнав ТОВ "С." неспроможним (банкрутом), і щодо нього було відкрито конкурсне провадження.
Підприємець звернувся до суду ззаявою про включення до Реєстру вимог кредиторів ТОВ «С.» 1159700 руб. заборгованості за цими договорами. На підтвердження отримання грошей подано квитанції до прибуткових касових ордерів. Суд встановив, що у них відсутні дати складання та посилання на конкретні договори позики.
Бухгалтерський баланс не містить відомостей про облік боржником грошових сум, що надійшли від К. Тобто бухгалтерська звітність не підтверджує, що гроші надійшли до каси боржника на суму, яку вказав підприємець. Також не доведено, що вони надійшли на розрахунковий рахунок боржника та витрачалися ним.
Повернення предмета позики позикодавцю
Позичальник вважається таким, що виконав зобов'язання в момент, коли він повернув суму позики (речі) позикодавцю або в момент її зарахування на його банківський рахунок. Сторони можуть передбачити інше у договорі (п. 3 ст. 810 ЦК України). Коли договір позики передбачає відсотки за користування, його належне виконання передбачає також їхню сплату на основний борг у повному обсязі.
Суму позики необхідно повернути вчасно та в порядку, які сторони передбачили у договорі (ст. 810 ДК РФ).
Якщо умови про термін відсутні або визначено моментом запитання, то позичальник повинен повернути предмет позики протягом 30 днів із дня, коли позикодавець пред'явив вимогу повернення (п. 1 ст. 810 ДК РФ).
Приклади судових актів про обчислення строку позовної давності за договором позики
Приклад із практики: Президія ВАС Україна роз'яснила, що для договору позики, в якій термін повернення грошей не визначено, позовну давність потрібно обчислювати з дати закінчення 30 днів після пред'явлення вимоги про повернення
ТОВ «І.» (Товариство, позикодавець) надало індивідуальному підприємцю П. (позичальнику)гроші з умовою повернення та під відсотки. У зв'язку з тим, що позичальник не повернув їх, суспільство направило йому вимогу: погасити суму позики, сплатити відсотки за користування позикою та виплатити пені за невиконання договору. Оскільки позичальник зобов'язання не виконав, позикодавець звернувся до суду з позовом про стягнення заборгованості за договором позики.
Президія ВАС Україна вказала таке:
У випадках, коли термін повернення договором не встановлений або визначений моментом запитання, суму позики необхідно повернути протягом 30 днів з дня пред'явлення вимоги, якщо сторони не передбачені в договорі. Це прямо випливає із пункту 1 статті 810 Цивільного кодексу РФ.
Договір позики суди виключили із доказів у справі. Внаслідок цього термін повернення виявився неузгодженим. Тому термін виконання зобов'язання щодо повернення суми позики починає текти з моменту пред'явлення позикодавцем вимоги про це і становить 30 днів. Позичальник буде вважатися таким, що не виконав зобов'язання після закінчення 30 днів після пред'явлення вимоги. Саме після закінчення цього терміну обчислюється термін позовної давності.
Як визначити термін повернення позики, якщо немає оригіналу договору позики, а в його копіях зазначено різні терміни повернення коштів?
Насправді можуть виникати проблемні ситуації, якщо оригінал договору позики відсутня, а його копіях зазначені різні терміни повернення грошей.
На думку судів, такий договір можна визнати укладеним, якщо є докази, що підтверджують, що позикодавець передав суму позики.
Термін повернення суми позики у разі визначається відповідно до пункту 1 статті 810 Цивільного кодексу РФ. Тобто позичальник повинен повернути предмет позики протягом 30 днів з дня пред'явленнявимоги щодо повернення.
Приклад із практики: як суди визначають термін повернення суми позики
Чи можна в договорі позики замість конкретної дати написати, що позичальник зобов'язаний повернути предмет позики протягом певного терміну з моменту, коли позикодавець висуне таку вимогу, причому встановити термін, який відрізняється від того, який передбачений у статті 810 Цивільного кодексу РФ?
За загальним правилом у випадках, коли термін повернення сторони не встановили або визначили моментом запиту, суму позики необхідно повернути протягом 30 днів з дня, коли позикодавець висунув вимогу про це. Однак інше може бути передбачено договором (ст. 810 ЦК України).
Якщо в ньому не вказати точну дату повернення, можна прописати, що позичальник зобов'язаний повернути предмет позики протягом 5, або 10, або 50 (і т. д.) днів з моменту пред'явлення позикодавцем вимоги про це.
Умова договору позики, в якому передбачено повернення суми позики менш ніж за 30 днів після направлення вимоги про повернення, не суперечить статті 810 Цивільного кодексу РФ.
Якщо договорі позики боку не узгодять порядок повернення предмета позики, це також може породити проблеми. Як показує судова практика, суд вирішує питання виходячи з конкретних обставин справи.
Рада: Позичальнику потрібно не тільки перевірити передачу йому коштів у тій сумі, яку називає договір, а й має сенс узгодити в ньому термін та порядок їх повернення. За законом останнє необов'язкове, проте, якщо прописати ці умови, то в результаті не доведеться звертатися до суду для вирішення конфлікту.
Приклад умови договору про строк та порядок повернення суми позики
«1.1. Цей договір укладено терміном до _______ року; тоє в день закінчення зазначеного строку суму позики має бути повернено Позичальником Позикодавцю, у цей же день мають бути завершені виплати відсотків на суму позики.
1.2. Сума позики вважається поверненою Позичальником на момент зарахування відповідних коштів на розрахунковий рахунок Позикодавця. У платіжному документі як призначення платежу зазначається, що здійснюється повернення позики за договором, фіксується найменування, номер та дата договору.
1.3. Після перерахування суми позики Позичальник має право вимагати від Позикодавця подати йому повідомлення про надходження коштів на банківський рахунок Позикодавця. Воно має бути передано Позичальнику протягом ________ робочих днів з моменту отримання вимоги, витрати на підготовку та передачу зазначеного повідомлення несе Заімодавець.»