Що таке КБМ ОСАГО Особливості для водіїв

Всі без винятку власники транспортних засобів добре знають, що сума, що виплачується за страховий поліс ОСАЦВ прямо залежить від загального стажу водіння, а також від кількості аварійних ситуацій, що з'явилися з вини самого водія. Дізнатися вартість за поліс, а також численні знижки можна за допомогою такого показника, як коефіцієнт КБМ. На даний момент це єдина можливість знизити оплату страховки.

Основним завданням цього показника є певне заохочення водіїв, які за час водіння не створив на дорозі складної ситуації. Акуратні водії отримують знижки, а ті, що виявляються винуватцями аварій, караються тим, що витрачають велику суму на оформлення поліса страхування.

Навіщо потрібно КБМ ОСАГО?

КБМ ОСАЦВ - це особливий коефіцієнт, що прямо залежить від основних виплат по всіх без винятку страхових випадках за минулий час. Якщо говорити зрозуміліше, це особливий розмір знижки, яка дається за якісну та акуратну їзду без аварій.

Важливо! Цей показник дає можливість зберегти гроші на придбання полісу. Буквально за рік водіння без аварійних ситуацій, клас ОСАЦВ збільшується і знижується сам коефіцієнт, відповідно, знижується вартість страховки.

КБМ – це величина, яка для кожного водія суворо індивідуальна для будь-якого водія. Вона прямо залежить від загальної історії страхування. Кілька років тому даний показник застосовувався до якоїсь особливої машини та при її продажу коефіцієнт повністю обнулявся. Недоліком подібної системи було те, що водію доводилося від початку накопичувати даний коефіцієнт.

Важливо! Штрафні санкції зазвичай застосовують у таких ситуаціях,коли сторона постраждала при ДТП звертається до страхової компанії, щоб отримати належні виплати.

У деяких ситуаціях, при отриманні та заподіянні незначної шкоди водії можуть самі відновити транспортний засіб самотужки та засобами. У разі вартість страхового поліса ОСАЦВ не збільшується. Дізнатися про страхову історію кожного водія можна досить легко, досить просто перевірити КБМ, скориставшись АІС РСА.

Як дізнатися свій коефіцієнт?

Якщо водій прагне дізнатися про свій особистий КБМ на наступний рік свого страхування, знадобиться таблиця, за якою можна буде все це побачити.Щоб скористатися нею, потрібно знати таке:

У перший рік страхування кожен водій отримує 3 клас. В даному випадку коефіцієнт дорівнює одиниці, а також не впливає на загальну вартість ОСАЦВ;
Якщо за перший рік водійського стажу не сталося жодної аварійної ситуації, потрібно звернути увагу на особливий рядок і на стовпчик у таблиці з наповненням, позначеним як «0 страхових виплат», в якій має стояти цифра 4. Це говорить про те, що в Наступного року власнику транспортного засобу замість 3-го класу вже присвоюється 4-ий. Його коефіцієнт при цьому знижується на 5%, і складатиме вже не одиницю, але 0,95;
За повністю безаварійної їзди людина отримує знижку в 5% при наступному продовженні страхового договору;
Якщо другий рік водійського стажу з особистої страховки не буде настільки бездоганним, якщо водій з вини потрапляє в аварію, його клас трохи знижується, він стає рівним 2, а КБМ при цьому піднімається до 1,4. Відповідно у процесі продовження поліса вартість його зросте приблизно на 40%.

Для повернення третього класу власнику транспортного засобу доведеться протягом усього наступного року пересуватися дорогами без пригод, особливо з його вини. Тільки в цьому випадку він не переплачуватиме при оформленні страхового поліса.

Як визначається КБМ?

Для визначення свого КБМ потрібно здійснити такі заходи:

У таблиці виділено рядок, у якій зазначено, що на початок страхування власнику авто присвоєно третій клас. Як правило, це перший стовпчик.
Після цього визначаються всі страхові випадки, що відбулися, які з'явилися через неуважність водія в період страхування. Наприклад, якщо таких немає, у першій графі з нульовими виплатами потрібно буде подивитися передбачуваний клас водія, який буде вже 4-м.
Слід визначити загальне значення коефіцієнта вже з 4-го класу, де цей параметр становить 0,95.

При першій страховці автолюбителю присвоюється строго третій клас, де його загальний коефіцієнт дорівнюватиме одиниці. Наступного року при водінні без неприємних ситуацій, наступного року він отримає вже 4-ий клас. За рік їзди без різних аварійних ситуацій водій отримає знижку вже 5%.

Чи можна розрахувати КБМ самостійно?

Щоб процес нарахування коефіцієнта був зрозумілішим, варто вивчити розрахунок класу самостійно одному прикладі. Можна розглянути обмежений або нічим не обмежений список водіїв, які за документами допущені до керування. У процесі оформлення обмеженого списку загальний клас поліса може бути строго розрахований на кожного водія.

На початковому етапі проведення страхування водій отримує саме третій клас, яке коефіцієнт дорівнює одному. Післяцього за водіння за повної відсутності ДТП, водієві додається знижка 5%. Періодичність такого нарахування становить рівно рік. Їзда без аварій протягом трьох років гарантує те, що на четвертий рік автолюбитель на четвертий рік отримає знижку 15%, а КБМ 0,85.

Якщо водій на 4-му році своєї їзди зі своєї вини потрапляє в аварію, на п'ятому році свого страхування отримає тільки той же 4-ий клас, але не 7-й, як при бездоганній їзді. Вся подібна інформація добре видно щодо таблиці, якщо говорити точніше у графі щодо страхових виплат. Якби не було аварій, водій цілком міг би отримати 7-ий клас, а знижка дорівнювала б 20%.

При вивченні необмеженого списку зниження оплати розраховується вже за власним класом власника авто. Метод розрахунку при цьому такий самий. Зазвичай, його клас прив'язується до особистих паспортних даних, а також до номера авто. У цьому випадку наявна знижка в 45% на якесь конкретне авто, в процесі придбання зовсім нової машини вже не отримає цієї знижки.

Як визначити знижку за кількох вписаних водіїв?

Якщо транспортним засобом можуть керувати водночас кілька водіїв, буде використано більший коефіцієнт. Наприклад, якщо загальна знижка водія дорівнюватиме 35%, а в іншого вона становитиме 15%, всі тарифи будуть розраховані саме за меншою знижкою, тобто ціна поліса розраховується за менш досвідченим автолюбителем.

Водіям, які мають більший досвід роботи бездоганної їзди, не вигідно буде вписувати у свою страховку людину, яка має проблеми у водінні. Якщо водія протягом одного року було хоч раз визнано винним аварії, то збільшується тільки його загальний коефіцієнт. Всі інші водії на наступний рік отримують уже5%.

Професіонал перевірить історію водія за спеціальною базою і після цього запише йому певний клас. При зміні компанії співробітники з'ясують усі відомості про водіїв щодо якості їзди, які знаходяться в РСА. Одночасно з цим оператор здійснює перевірку розміру та наявності знижки, які, до речі, не завжди відображаються.

Причин тут кілька:

У процесі заповнення необхідних особистих даних оператор припускається помилки, тобто якщо відіграє роль певний людський фактор.
Оператор, який не передавав страховий поліс своєчасно, якщо за призначенням змінював і просто втратив його, стає підставою того, що необхідні дані будуть відсутні.
Проблема виникає через те, що оператор просто не взяв до уваги закінчення минулого страхового поліса. Наприклад, часто виникає ситуація, коли поліс закінчується в певний день, а перевіряють його набагато пізніше.
Причиною може стати загальна недосконалість бази даних.
У процесі оформлення поліса зазвичай фіксується дата, коли розпочався водійський стаж водія. Її оператор вносить у процесі оформлення свого минулого договору. Якщо такої дати немає, наприклад, просто вказано лише рік без місяця та числа, повна дата буде внесена лише умовно. Такий водій не буде зафіксовано у загальній базі даних.

Важливо! Якщо страховий поліс оформляється на водія з пристойним стажем, якщо немає минулого поліса, поліс буде оформлений без будь-яких знижок, і навіть серйозний досвід водія не матиме значення.

Чи можна повернути КБМ із страховки?

У разі виникнення певнихсумнівів щодо знижки, яку було видано базою, всі питання можна прояснити за допомогою написання спеціальної заяви до офісу РСА. Якщо договір було укладено без будь-якої знижки, заява буде написана за спеціальним зразком, який представлений до уваги на будь-якому сайті сучасної страхової компанії.

Якщо є певна впевненість у тому, що знижка за роки керування не була збережена в загальній базі РСА, також потрібно написати заяву. До цієї організації зазвичай звертаються зі скаргами, які можуть бути пов'язані з питаннями щодо недобросовісного застосування всіх знижок за полісом.

Чи можна до бази РСА вносити виправлення?

Дуже часто власники транспортних засобів стикаються з проблемою, коли база інформаційних даних РСА видає такий коефіцієнт, який зовсім не відповідає реальності. Крім того, виникають такі ситуації, коли страхувальник дуже багато років водить машину просто ідеально і отримав коефіцієнт, що дорівнює одиниці або трохи менше, ніж це потрібно для забезпечення беззбиткового страхування.

Причини, що викликають ті чи інші помилки, можуть бути такими:

Якщо було здійснено заміну посвідчення водія на зовсім нове, в загальній базі, є ймовірність, просто не були виправлені дані, але залишився тільки старий запис і старі записи. Щоб виправити ситуацію, варто зробити спеціальний запит у РСА з повними вказівками даних, а також старого і вже зовсім нового посвідчення;
У процесі введення потрібної інформації в спеціальну базу може бути допущена та чи інша помилка, а також друкарська помилка, причому незалежно від того, який це показник — цифра це або літера.

Подібні цілком можуть з'явитися, якщо як допущенийособи було внесено певну людину і відразу в кілька полісів. Наприклад, одна людина, яка має у розпорядженні авто, допущена до керування транспортним засобом свого чоловіка, стаж якого становить лише рік. З цього полісі одного розмір записаного коефіцієнта становить 0,6, а полісі іншого 0,95, оскільки його стаж становить рік. Відповідно в процесі передачі інформаційних даних із двох поливів буде прирівняно саме до 0,95. Одночасно з цим помилка може виникнути за умови можливого банкрутства страховика і якщо дані не були передані в систему РСА.

Як не втратити вже накопичену знижку?

Щоб ефективно вирішити ті чи інші проблеми, потрібно написати спеціальну претензію до організації РСА, де обов'язково потрібно особливо аргументувати певну невідповідність реальності за значенням коефіцієнтів.

До написаної претензії потрібно додати копії всіх минулих полісів, необхідні довідки, виписані страховою компанією щодо безаварійного пересування дорогами. Якщо сталося так, що було зроблено помилку в процесі розрахунку загальної вартості страховки ОСАЦВ, наприклад, коефіцієнт був вказаний вище, ніж потрібно, не варто викидати документ, який вже припинив свою дію. Причина в тому, що в ньому буде прописаний правильний коефіцієнт за весь минулий час.

У подібній ситуації варто відразу звернути в головний офіс компанії. Потрібно написати за спеціальним зразком свою скаргу і потім одразу відправити її рекомендованим листом до основного офісу такої організації.При написанні заяви варто дотримуватися певних правил:

Скарга надсилається листом або принесена особисто до офісу;
Відправляючи її через пошту, варто зберегти квитанцію, яка підтверджуєнадсилання листа;
Якщо лист несеться до компанії, на копії заяви слід попросити поставити спеціальну позначку з реєстрацією щодо того, що скарга була прийнята компанією;
Подібна копія повинна бути залишена у водія як підтвердження здійсненого звернення.

При складанні скарги необхідно докладно розписати всі обставини, що підтверджуватимуть неправильне використання встановленого коефіцієнта. Насамперед потрібно вказати ім'я співробітника компанії, номер поліса та час. Водій має право вимагати надання правильного оформленого письмового розрахунку премії, що передбачено основними правилами ОСАЦВ. Також можна перерахувати загальний коефіцієнт, і навіть повернення коштів.

Важливо надати, що якщо не будуть виконані ті чи інші вказівки та вимоги, можливе звернення до спеціалізованих організацій, які здійснюють контроль над усіма фінансовими розрахунками. Якщо протягом двох тижнів страхування компанія не надала всі запитані документи і не повернула кошти, можна буде написати грамотну скаргу до організації ФСФР.