Що таке кредитна історія позичальника, Все про бізнес

Як заробити, зберегти та примножити гроші

Що таке кредитне досьє позичальника?

Кредитним досьє позичальника є його історія у документах, зібраних банком. Спочатку історія формується у встановленій послідовності, а потім збирають та прошивають документи в одну папку. Початок формування документів на позичальника починається з першого дня, як відбувається звернення до банку отримання кредиту. Закінчується це формування після того, як позичальник повністю погасить оформлений кредит або ж у разі негативного рішення у видачі кредиту, після досьє відправляється в архів.

У всіх комерційних банках існують свої вимоги до організації кредитного досьє, які затверджуються у порядку, встановленому вищою ланкою банку. Практично всі банки використовують стандартний перелік документів, які потрібні для формування кредитного досьє.

Зразковий список документів, з яких збирається кредитне досьє

Документи, на базі яких кредитний комітет банку приймає рішення щодо видачі обраного кредиту позичальником. Усі документи надає позичальник, виходячи з умов кредиту.
Рішення щодо фінансового стану майбутнього позичальника, а також рекомендації кредитному комітету з кредитування від кредитного фахівця.
Оригінали договорів, які підписуються між клієнтом та банком (кредитна, застава майна, різні додаткові угоди та ін.).
Документи про рішення кредитного комітету після розгляду кредитної історії позичальника, а також рішення, яке було первісним із видачі позичальнику кредиту.
Документи з розпорядження всіма бухгалтерськими проводками
Підтвердження ревізій щодо збереження застави, оцінка фінансового стану позичальника на часкредитування.
Висновок необхідність створення кредитним відділом резерву на непередбачені збитки по позиці.
Документи по роботі, яка проводилася в результаті неповернення кредиту (висновки з оцінки майна, що вилучається, рішення з суду та ін.)

Кредитне досьє протягом всього процесу кредитування зберігається в сейфах або спеціальних шафах в кредитному відділі банку. Скільки ж зберігається кредитне досьє після того, як кредит буде погашено? По завершенню кредитування, досьє вирушає до архіву банку, і вже там воно зберігається безстроково. Якщо ж банк ліквідують, досьє передається до державного архіву, і там уже воно перебуває 5 років.

Отже, документи, що передаються банку для оформлення кредиту, назад не повертаються, і у разі відмови в одному банку треба буде готувати документи заново для іншого

Схожі записи:

Коментар про Що таке кредитне досьє позичальника? ”

Відповідь питанням, навіщо потрібна кредитна історія кредитним організаціям, досить проста. Це один із засобів оцінки ризику невиплати позичальником коштів за кредитом. Якщо клієнт банку вже має похибки в кредитній історії, то велика ймовірність того, що він не обережно розплачуватиметься за новим кредитом.