Що таке лізинг автомобіля - визначення та варіанти!

Що таке лізинг автомобіля

Ще десять років тому лізинг автомобіля був доступний лише підприємцям, і то виключно з діловою метою, але сьогодні подібною послугою може скористатися будь-хто. Зараз ми з'ясуємо, чим автолізинг відрізняється від автокредиту, у чому полягають переваги і як взагалі можна придбати автомобіль у лізинг.

Що таке лізинг автомобіля?

Щоб розібратися у цьому питанні, наведемо невеликий приклад. Людина, яка бажає мати власну машину, може скористатися одним із трьох можливих способів:

Так от, автомобільний лізинг як би поєднує в собі другий і третій способи і до нього вдаються у тих випадках, коли для покупки немає грошей чи бажання.

Що таке лізинг автомобіля

Іншими словами, лізинг - це довгострокова оренда машини з подальшим її викупом або без нього.

Переваги лізингу

Умова Опис

Аванс	від 0%
Термін автолізингу	від 12 до 36 міс.
Щомісячні платежі	Рівні чи спадні
Балансоутримувач	Лізингодавець або лізингоодержувач
Передача автомобіля в суборенду третім особам	можливо
Фінансові документи	Обов'язкові
Предмет лізингу	Легкові автомобілі

Вартість всього цього рівномірно розбивається на певну кількість платежів, так само як і вартість страховки. Характерно, що придбати комерційний транспорт у кредитнеможливо. Іноді можна отримати знижку, адже лізингові компанії є оптовими клієнтами автомобільних дилерів.

Можуть бути інші приємні бонуси, наприклад, швидка доставка машини замовнику. Контракт легше розірвати, ніж кредитний договір, що дозволяє з періодичністю змінювати машини без попереднього оформлення або подальшого продажу.

Недоліки

Лізингова схема передбачає подвійне переоформлення автомобіля - з дилера на компанію, з компанії на клієнта, що спричиняє додаткові витрати. Поки не будуть здійснені всі платежі (зазвичай на це потрібно кілька років), транспортний засіб не буде власністю клієнта. При оформленні автолізингу потрібен початковий внесок (як і випадку з кредитом). Отримане в такий спосіб авто буде прив'язане до певних точок сервісного обслуговування (вони вказуються в контракті), що може бути незручно, а часом навіть невигідно. Лізинг обходиться дорожче за кредит, принаймні, в більшості випадків.

Увага! У країнах Європи покупні в лізинг авто становлять близько 28% всіх продажів, тоді як в Україні - всього 3%. Більше того, на Заході після закінчення контракту автомобіль часто повертається та підписується нова угода.

Купівля автомобіля у лізинг

При оформленні лізингу виконуються такі действия.

Потенційний клієнт підбирає собі відповідний автомобіль і прямує до лізингової компанії, попередньо підготувавши пакет документів. До цього пакета повинні входити:

анкета (обов'язково заповнена клієнтом);
Довідка про доходи;
паспорт громадянина України, копії всіх його сторінок;
свідоцтво джерела доходу(Наприклад, копія трудової книжки);
додатковий документ, що підтверджує особу (обов'язково з фотографією), яким може бути закордонний паспорт, посвідчення водія тощо.

Volkswagen Group Finanz / Переваги лізингу

Точний перелік може відрізнятися залежно від конкретних умов та самої лізингової компанії, тому всі деталі слід дізнатися на місці.

Увага! Більшість лізингових компаній є доньками великих банків, тому останні часто самі просувають лізингові послуги.

Також, як зазначалося раніше, з компаніями співпрацюють автодилери, що дозволяє оформляти лізинг безпосередньо в автомобільному салоні.

Кредитні та лізингові програми

Співробітники компанії проводять аналіз наданих клієнтом документів і вирішують, чи буде проведено правочин (на це йде від одного до п'яти днів). Якщо рішення було позитивним, то двосторонньому порядку підписується так званий лізинговий договір, у якому зазначаються сума і періодичність виплат, термін, додаткові послуги (ТО, страховка та ін.), особливості переходу транспортного засобу у володіння клієнтом, інші умови угоди.

Паралельно компанія укладає з автосалон договор купівлі машини.

Чому клієнтам цікавий автолізинг

За свої кошти компанія купує автомобіль. Точніше, частково, адже сюди йде й початковий внесок. Авто реєструється та передається в оренду відповідно до укладеного договору.

Клієнт користується авто без права власності, іншими словами він не зможе подарувати, продати або закласти транспортний засіб. Відповідно до контракту виплачуються обов'язкові лізингові платежі, у своїй співробітники компаніїперіодично перевіряють стан машини.

Увага! Частота таких перевірок залежить від того, чи вчасно виплачуються щомісячні внески, але вони проводяться щонайменше раз на рік.

Після закінчення обумовленого терміну клієнт стає власником автомобіля (зрозуміло, за умови сплати всіх платежів). Проводиться перереєстрація, після чого клієнт має право розпоряджатися з покупкою на власний розсуд.

Математика

Сьогодні лізингова схема поширюється на нові автомобілі будь-якого призначення (комерційного, некомерційного) іноземного виробництва (навіть якщо ті були зібрані на території України), вартість яких варіюється між 300 і 600 тисяч рублів.

Термін дії договору може становити від 1 до 3 років. За бажання клієнта автомобіль можна викупити і раніше, але щонайменше через півроку після угоди.

Приклад оформлення лізингу

Етапи оформлення лізингу

Як приклад розглянемо такі умови:

вартість авто - 1,2 млн руб.;
ставка (на рік) – 15,5%;
термін – 2 роки;
первісний внесок – ¼ від усієї суми.

Тут сума авансу становитиме 240 тисяч, а щомісячний платіж – 47,7 тисяч рублів. З урахуванням відсотків та витрат на оформлення машина коштуватиме приблизно 1,362 мільйона. Варто зауважити, що тут можливі два варіанти.

Право власності на автомобіль переходить до клієнта. У такому випадку зазвичай дається знижка (10%), в результаті чого отримуємо таке: початковий внесок – 216 тисяч, щомісячний внесок – 42,7 тисяч, загальна вартість купівлі складе 1,241 мільйона. Якщо порівнювати цей варіант з автокредитом, то різниця становитиме близько 120 тисяч.

Право власності переходити не буде. Тут аванс становитиме 216 тисяч,щомісячний внесок – 13,6 тисячі, а загальна вартість володіння транспортним засобом протягом двох років дорівнюватиме майже 544 тисячам. Порівняно з кредитом різниця може сягати 48 тисяч.

Про додаткові витрати

Зрештою, всі витрати, пов'язані з експлуатацією авто, ляжуть на плечі клієнта. Сюди можна зарахувати:

придбання додаткового обладнання;
страховку (обов'язковий момент);
податку транспорт.

Увага! На цей час штрафи стануть основним платежем! Щомісячні внески не зараховуватимуться, доки клієнт не сплатить штрафи. Точніше, штрафи будуть сплачені з цих платежів, а сума, що залишилася, буде прийнята як виплата.

Поворотний лізинг

Відмінною рисою такого лізингу є те, що клієнт буде також продавцем лізингового автомобіля. Тобто клієнт продає автомобіль компанії, після чого укладає контракт на його оренду. При цьому клієнтом вноситься аванс (близько 25-30%).

Право власності повністю переходить до лізингової компанії. Протягом обумовленого терміну клієнт так само сплачує щомісячні внески, а після закінчення майно повністю переходить у власність компанії. Очевидно, що до такої схеми вдаються лише організації, але аж ніяк не фізичні особи.

Зворотний лізинг дозволяє клієнту:

знімати з балансу майно, але, як і раніше, експлуатувати (передача буде чисто документальною);
витратити гроші на свій розсуд (збільшити за їх рахунок оборот, модернізувати виробничий процес або автопарк, закупити нову техніку і т. д.);
внести лізингові внески до статті витрат і зменшити цимкількість сплачуваних податків.

Увага! Якщо клієнт порушить умови угоди, то лізингова компанія має право розірвати договір і присвоїти орендоване майно.

Найчастіше лізинг зворотного типу залежить від тривалий час (до 5 років) з оптимізації прибутковості. При цьому чим новий/дорожчий автомобіль, тим більшим буде термін дії контракту.

Тепер ви знаєте, що є автолізинг, у чому його сильні та слабкі сторони, а також як відбувається процедура оформлення. Залишається лише дійти невтішного висновку, чи задовольнять подібні умови саме вас.