Що таке позичка - Про кредити
Видача такої позички є одним із видів кредитування. Існує і другий варіант, колисума кредиту не збільшується, і залишається незмінною до погашення. Це варіант кредитної лінії, що не відновлюється. У свою чергу два ці типи позичок, що видаються споживачеві на задоволення будь-яких певних потреб.
Є ще один варіант позички. Кошти надаються банком або іншою кредитною організацією позичальнику, але теж у межах обумовленого ліміту. Позика надається як оплати платіжних доручень, тобто позичка надається на розрахунковий рахунок, формується, так званий позичковий рахунок, на оплату різних потреб, послуг.
Позика - поняття ширше. Будь-який кредит - це позичка, але не всяка позичка - це кредит.
Пояснюю. Позика - це
- надання однією особою грошей або матеріальних цінностей іншій особі у вигляді позики, боргу на умовах повернення у визначений строк зі сплатою винагороди (позикового відсотка) за користування наданими коштами;
- за цивільним законом Україна - речі, що передаються у безоплатне користування за договором позички.
Кредит - це позичка у грошовій чи товарній формі, що надається кредитором позичальнику на умовах повернення, найчастіше з виплатою відсотка за користування позикою.
Основним фактором привидачі позички є умова безоплатності. У разі, якщо у договорі зазначені інші умови повернення майна чи коштів, позичка стає позикою, орендою.
Взаємини, у яких фізична чи юридична особа передає тимчасово кошти чи цінності іншій фізичній чи юридичній особі, можуть називатися по-різному: кредит, позику чи позичка. Якщо звернутися до визначень, то з'ясовується, що саме слово «кредит», яке походить від латинського «creditum», перекладається саме як «позичка». Фактично, позичка - це кошти, які передаються однією стороною іншій стороні, за умови повернення всієї суми з додатковими відсотками за кредитним договором.
Взаємодіючі сторони договору називаються позичальником та кредитором. А позичка – це зазвичай безоплатна, передача власності у тимчасове користування. Тому в позички є схожість з орендою, за даної умови необхідно буде повернути саме те, що було видано, не іншу матеріальну цінність (якщо це була річ/предмет) не еквівалент грошей, а саме ту, що видавалася. І ще головна відмінність у тому, що кредит має на увазі обов'язкову виплату % за користування, а у випадку із позикою - не обов'язково. Ключовим фактором тут є те, що позикою передбачається тимчасова зміна власника речі з подальшим поверненням саме тієї ж речі.
Таким чином, слово «позичка» має ширше значення, ніж «кредит», і поділяється на три види:
- позичка майна;
- банківська позичка;
- споживча позичка.
Позика майна– це безкоштовна передача чогось. Банківська позичка є комерційний кредит банку.Споживча позика– різновид кредиту, що видається клієнтам при придбаннічогось, найчастіше товарів тривалого користування. Зазвичай останній термін використовується як синонім споживчого кредиту.
Ще одна важлива ознака позики – відсутність обов'язкової плати у вигляді відсотків або оренди за користування річчю. Тобто договором позички не виключається можливість відсотків, але вони зовсім не є обов'язковою умовою, а для кредиту це є обов'язковою частиною договору.
Щоб стало ще зрозуміліше, необхідно коротко описати, що таке позику: його головною особливістю є можливість повернення не тільки тієї речі, яка була передана позичальнику, але й аналогічною за якістю, станом та вартістю. При цьому, позикою, так само як і позикою, не передбачається наявність обов'язкової оплати за користування предметом, але, на відміну від неї, таким предметом позики не можуть стати унікальні речі.
Найчастіше на практиці самепозичка видається роботодавцем його працівником, коли йому потрібні додаткові кошти, якщо такі відносини допускаються статутом. Організації, підприємства та громадяни, які мають статус юридичної особи, можуть оформити банківську позику, яка є одним із варіантів кредитних відносин.
Заставні позички бувають наступних видів :
- позичка під заставу нерухомості;
- позичка під заставу квартири;
- позичка під заставу автомобіля;
- позичка під заставу майна;
- позичка під заставу землі;
- позичка під заставу житла;
- позичка під заставу будинку;
- позичка під заставу дачі;
- позичка під заставу товару.
Для банків найнижчим ризиковим видом кредитування є позичка під заставу майна. Цей вид кредитування ще п'ятнадцять років тому могли використовувати лише юридичні особи, проте тепер цей вид кредитуваннядоступний і фізичним особам.
Послуга з надання позичок майна, що видаються під заставу, останнім часом стала користуватися великою популярністю. Швидше за все, це є одним із наслідків світової фінансової кризи. Позики під заставу квартири чи нерухомості оформлюються з урахуванням індивідуальних особливостей клієнта. Власники майна, яким дорого свої нерви, час і сили, повинні зрозуміти,що таке позичка, для цього вони можуть звернутися до послуг спеціалізованих компаній, іпотечних брокерів або подивимося гол. 36 Цивільного кодексу РФ, яка вводить таке поняття, як договір безоплатного користування (договір позички), коли «одна сторона (позичальник) зобов'язується передати або передає річ у безоплатне, тимчасове користування іншій стороні (позичальнику), а остання зобов'язується повернути ту ж річ тому стані, в якому вона її отримала, з урахуванням нормального зносу або у стані, зумовленому договором».