Сім питань про новий механізм санації банків, що зміниться
ЦБ оголосив, що до ухвалення нового закону про санацію рятувати проблемні банки не буде. Наповнювати ринок «безкоштовними грошима» регулятор не готовий, а нових інвесторів, здатних вирішити реальні проблеми, не бачить. Втім, ринок має питання і до самого ЦБ
За допомогою старого інструменту ми більше не можемо проводити нові санації. По-перше, ми більше не даватимемо безкоштовні гроші в таких масштабах, за такими ставками і на такі терміни. По-друге, ми вже не бачимо на ринку приватних інвесторів, які могли б взяти на себе відповідальність за нові фінансові проблеми», — заявив він.
Законопроект про фонд консолідації банківського сектору зараз готується до другого читання у Держдумі. Спочатку передбачалося, що після прийняття кредити санаторам на оздоровлення проблемних гравців будуть повністю замінені прямими вкладеннями в капітал останніх з боку Банку України.
Навіщо потрібна нова концепція санації?
За словами заступника голови ЦБ, пільгове кредитування, яке використовувалося під час старої схеми, більше не відповідає ні грошово-кредитній політиці, ні принципам фінансової стабільності. Так, щоб закрити негативні чисті активи в 10 млрд руб., У старій системі потрібно видати 15-16 млрд руб., А в нових економічних реаліях - 20 млрд руб. і більше, уточнив він. Перехід на пряму докапіталізацію проблемного банку Банком України дозволить закривати дірку в 10 млрд руб. рівною сумою, що спрямовується в капітал.
Чи залишаться кредити санаторам?
ЦП не має наміру повністю відмовлятися від старого підходу. "Ми цілком припускаємо, що через якусь кількість часу він так само може бути затребуваний або в якихось особливих випадках", - визнавВасиль Поздишев. За допомогою кредитів регулятор планує підтримувати інвесторів, які купують акції банку, що санується, наприклад ліквідністю. Він пояснив, що фонд консолідації може на паритетних засадах брати участь у санації банків із приватними інвесторами. При цьому умови фінансування будуть жорсткими: кошти виділятимуться на ринкових умовах, а не на пільгових, як раніше. Використання кредитів інвестором разом із входженням фонду консолідації, що створюється, в капітал санованих банків збільшить витрати на санації, проте в цілому в порівнянні зі старою схемою економія складе не менше 30–40%, сказав Поздишев.
Хто керуватиме оздоровленням?
Управлінням проблемними активами, до капіталу яких увійде ЦБ, займатиметься керуюча компанія (КК), єдиним засновником якої виступить Банк України. Вона візьме він функції АСВ щодо попередження банкрутств банків. Як уточнив Василь Поздишев, КК матиме набагато більше повноважень з управління банками, ніж агентство. «АСВ не має ні спеціалізованого персоналу з управління банками, ні власних коштів на це», — зазначив він.
Як ЦБ має намір уникнути конфлікту інтересів?
Регулятор вже розпочав підбір топ-менеджерів до керуючої компанії, хоча вона ще не створена. За словами Василя Поздишева, передбачається, що штат компанії на початковому етапі складатиме 50–60 осіб.
Керівники ЦП, що виконують наглядові функції, не працюватимуть у його дочірній структурі — компанії, що управляє. За задумом Банку України КК виконуватиме функцію керуючого органу банку, що санується, при цьому оперативне управління залишиться в самому банку.
Чи буде доля банків вирішуватися швидше?
Коли і як санації буде завершено?
Однак, за розрахунками ЦП, у міру покращення ситуації в банківському секторі через п'ять-сім років до нього почнуть приходити інвестори. Відбір покупців проблемних банків, які пройшли через нову процедуру оздоровлення, буде здійснюватись за допомогою відкритого конкурсу. У ньому, за планами ЦБ, зможуть брати участь як фізичні, і юридичних осіб. Придбати акції банків після оздоровлення не зможуть акціонери, які володіли більш як 1% акцій протягом трьох місяців, що передують даті затвердження плану його санації.
Що залишиться АСВ?
Після створення фонду консолідації банківського сектора на базі АСВ агентство продовжить стежити за оздоровленням взятих раніше на санацію банків. Заступник голови ЦБ зазначив, що ЦБ розглядав можливість перемикання всіх уже розпочатих санацій на фонд консолідації, але вважав це неможливим. "Це призвело б до значних ризиків для фінансової системи", - сказав Поздишев.
Як оцінюють нововведення учасники ринку?
Відслідковувати проблеми оздоровлюваних банків за нового підходу буде легше, зазначає старший директор Fitch Ratings Олександр Данилов. «При поточній схемі гравець, що санується, має право порушувати нормативи без ризику відкликання ліцензії протягом терміну кредиту (від десяти років і більше), тим самим залучаючи недобросовісних інвесторів, які бажають завантажити на нього свої проблемні активи. Новий механізм санації дозволяє цього уникнути: санований банк буде відразу рекапіталізований і дотримуватиметься всіх нормативів», — зазначає він.
Водночас корупційні ризики зберігаються і за нової схеми, зазначає керуючий директор із банківських рейтингів рейтингового агентства RAEX («Експерт РА») Станіслав Волков. «Якщо керівництво Банку України контролюватиме створену ним керуючу компанію, потрібні додатковімеханізми зовнішнього контролю для зниження цих ризиків, які у новій концепції не проглядаються», — зазначає він. З необхідністю посилення контролю та створення чітких нормативно-правових процедур погодився і аудитор Рахункової палати Андрій Перчян. Він нагадав, що наразі встановлено процедуру відбору інвесторів напередодні санації, однак у ряді випадків, як показала перевірка Рахункової палати, інвестор затверджувався поза цією процедурою. «В результаті у Татфондбанку (який сам був санатором. — РБК) ліцензію було відкликано. На наш погляд, тут відіграло свою роль порушення процедури відбору і те, що Банк України з великим запізненням затвердив вимоги до інвесторів», - вважає Перчян.