Страхові спори щодо КАСКО - автоюристи, судова практика

Закон "Про ОСАЦВ" чітко регламентує всі моменти, пов'язані з обов'язковим автострахуванням. Зовсім інша ситуація складається за добровільного страхування автомашини.

Правила страхування, перелік страхових випадків, розрахунок розміру компенсаційних виплат та інші аспекти встановлюються страховою компанією та укладеним із клієнтом договором. Саме тому виникає велика кількість суперечок, які вирішуються у суді.

Можливі причини

Найбільш поширеними причинами суперечок зі страховою компанією щодо КАСКО є:

Відмова страховика у компенсаційній виплаті

Обґрунтована відмова може бути в таких ситуаціях:

збитки завдано навмисними діями власника автомашини. Наприклад, автовласник сам підпалив автомобіль із метою отримати страхову виплату;
у момент отримання збитків, водій, який керував автомашиною, перебував у стані сп'яніння, що доведено медичною експертизою;
у поданих документах подано неправдиву інформацію;
комплект документів, наданих автовласником, відповідає вимогам страхової компанії;
автомашиною керувала особа, яка не вказана в страховому полісі;
страховий випадок стався у період часу, який не поширюється дію страхового договору;
ситуація, за якої отримано збитки, не належить до страхового випадку за договором.

У виплаті не можуть відмовити, якщо:

власником автомобіля втрачено страховий поліс або страховий договір. Компанія зобов'язана безкоштовно надати дублікати зазначених документів;
заяву про настання страхового випадку одержано пізніше встановленого строку;

Проте автовласник має поважні причини, наприклад, тривале відрядження в іншому місті, стаціонарне лікування. Усі причини підтверджено відповідними документами.

разом із автомобілем викрадено документи чи ключі. Виняток становить випадок, коли предмети навмисне залишені в машині, що могло спровокувати злочинців;
після викрадення автомашини не отримано висновку з правоохоронних органів щодо зупинення розслідування;
не встановлено особу, яка стала причинно отримання збитків. Страхова компанія має право стягнути завдані збитки з винуватця збитків. Відсутність (не визначення) винуватця не є підставою для відмови у виплаті;

Зниження суми виплат

Подібна ситуація може складатися, якщо автомобіль був відремонтований до отримання компенсації від страхової компанії, але незалежна оцінка збитків була зроблена раніше.

Страховик може знизити виплату, посилаючись на неправомірність проведення експертизи або при оцінці збитків в організації, яка не є партнером страховика. Такі дії зі сторони страхової компанії визнаються не законними;

Затримка компенсаційної суми

Терміни виплат не регламентуються законодавчо та встановлюються правилами роботи компанії та страховим договором.

Однак, ДК Україна стверджує, що терміни виплат мають бути адекватними, тобто затягування рішення на місяці не припустимо.

Щоб скоротити терміни офіційно, можна направити до компанії письмову претензію, термін розгляду якої за законом становить 7 днів;

СК відмовляється приймати документи

Причини можуть бути абсолютно різними, наприклад, не правило вказане розташування автомобіля у момент аварії;

Збиткиотримано в результаті ситуації, яка не є страховим випадком

Перелік страхових випадків зазначається у страховому договорі. Багато компаній в основних документах (правила компанії зі страхування КАСКО, на які посилається страховий договір) дають детальний опис страхового випадку.

Наприклад, пожежею визнається загоряння автомобіля внаслідок протиправних дій третіх осіб. Це означає, що спалах, який виник у результаті несправної проводки, не є страховим випадком.

З невеликими страховими компаніями можуть відбуватися й унікальніші ситуації. Наприклад, щоб не сплачувати велику суму компенсації, страховик оголошує себе банкрутом.

Як знайти допомогу автоюриста зі спорів щодо КАСКО

Якщо вирішити проблеми зі страховою компанією у порядку досудового регулювання спорів не виходить, то автовласник має право звернутися із позовною заявою до суду.

За статтею 48 ЦК Україна представляти інтереси позивача у суді можна через юристів. В даний час є безліч автоюристів, що спеціалізуються на вирішенні спорів щодо КАСКО.

Знайти компетентного представника можна:

При виборі автоюриста слід керуватися:

наявністю документів про відповідну освіту;
наявністю досвіду у розгляді подібних суперечок;
відгуками осіб, які раніше співпрацювали з конкретною людиною.

Вартість послуг

За надання юридичної допомоги автоюристи стягують окрему плату, розмір якої залежить від складності справи, що розглядається, і регіону проживання.

У таблиці наведено середню вартість послуг у різних регіонах РФ:

Регіон РФ	Консультація, руб.	Участь у суді,руб.	Ведення справи, руб.
Ярославль	500	2000	15 000
Москва	750	3500	20 000
Санкт-Петербург	750	3000	20 000
Нижній Новгород	550	2 500	12 000
Челябінськ	550	2 800	17 000
Новосибірськ	400	1500	8000
Перм	600	4 000	22 000
Пенза	450	2 300	10 000
Казань	700	3 800	19 000
Самара	500	2 500	15 000
Оренбург	450	3000	18 000
Сочі	550	3500	20 000
Краснодар	500	2 800	15 000
Архангельськ	450	2 500	17 000
Волгоград	550	3000	19 000
Воронеж	550	3500	15 000
Іркутськ	420	2 200	13 000
Ростов-на-Дону	550	3 800	22 000
Тольятті	400	2000	10 000
Уфа	530	2 600	16 000

Як проходять

При поданні позовної заяви потрібно додати комплект документів:

копію паспорта чи установчих документів юридичної особи;
заповнений європротокол абодокументи, складені співробітниками автоінспекції (залежно від того, яким способом зафіксовано факт завдання шкоди);
оцінку збитків;
рішення страхової компанії, залежно від ситуації. Наприклад, отримано відмову у виплаті компенсації, оскільки випадок не є страховим;
квитанцію про оплату державного мита;
інші документи, що мають безпосереднє відношення до справи, що розглядається.

Наприклад, квитанції про оплату телеграм, які повідомляють про проведення експертизи. Після прийняття секретарем суду документів проводиться перевірка отриманої інформації і лише після цього виноситься рішення про можливість задоволення позову.

Суд може відмовити у розгляді справи, якщо:

для ухвалення рішення не вистачає документів;
документи містять суперечливу інформацію, яка потребує проведення додаткового розслідування;
позов подано над ту інстанцію. У більшості випадків суперечки щодо КАСКО вирішуються мировими суддями за місцем реєстрації відповідача, тобто страхової компанії;
пропущено строк позовної давності.

У ході судового засідання вислуховуються думки сторін, які зобов'язані наводити докази та докази на свій захист.

Судове засідання може закінчитися:

мировою угодою. Сторони, учасники спору, домовляються про рішення, яке задовольняє і позивача та відповідача. Мирова угода закріплюється документами та обов'язково для виконання;
рішенням суду на користь певної сторони.

Якщо ухвалене рішення мирового судді не задовольняє вимогам однієї із сторін, то воно може бути оскаржене у вищій судовій інстанції.

Приклади із судової практики

Приклад 1

Застрахований автомобіль прийшов у непридатний стан через пожежу. Рішення страхової компанії - не виплачувати компенсацію, оскільки неможливо встановити номер згорілої автомашини і тим самим ідентифікувати транспортний засіб.

За допомогою автоюриста було проведено експертизу, яка допомогла встановити VIN номер автомашини.

Під час розгляду справи в суді на користь автовласника були стягнуті кошти:

страхове відшкодування за полісом КАСКО у повному обсязі;
вартість експертизи;
сплачене державне мито;
неустойка.

Таким чином, суму компенсаційної виплати збільшено практично вдвічі.

Приклад 2

Страхова компанія відмовилася виплачувати страховку за ризиком «повна загибель», посилаючись на те, що в момент дорожнього зіткнення водій автомобіля був п'яний.

У ході проведення розгляду цей факт не було встановлено (медичний огляд не проводився).

Суд постановив стягнути зі страхової компанії:

відшкодування за страховкою;
держмито;
моральна шкода.

Страхова компанія оскаржила ухвалене рішення, але вища інстанція не внесла жодних змін, оскільки факт, на який посилається страховик, встановити неможливо.

Приклад 3

На парковці біля торгового центру був подряпаний дорогий автомобіль. Власник автомашини звернувся за страховою виплатою за договором КАСКО, але отримав відмову.

Причина відмови - показання власника не відповідають даним експертизи, тобто проведене співробітниками страхової компанії дослідження показало, що дані ушкодження не могли бути отримані у вказаний час.

За сприяння кваліфікованого автоюриста було проведено повторну експертизу, яка встановила зворотний факт. У порядку досудового врегулювання вирішити питання не вдалось.

Суд став на бік потерпілого, присудивши стягнути зі страхової компанії компенсаційну виплату, вартість експертизи та витрати на оплату послуг автоюриста.

Якщо вирішити суперечку зі страховою компанією самотужки не вдається, то бажано залучити до вирішення питання кваліфікованого юриста, що спеціалізується на цій тематиці.

Найчастіше рішення страхових компаній є незаконними, і за правильному веденні справи власнику вдається отримати грошову компенсацію отриманих збитків.

Про пільги з ОСАЦВ інвалідам 1 групи дивіться на сторінці.

Що таке динамічна франшиза в КАСКО, пояснюється цим посиланням.