Страхування об’єкта нерухомості при іпотеці - види, умови, вибір страховика

Оформлення зобов'язань між банком та позичальником не обмежується лише підписанням кредитного договору, за яким перший погоджується дати гроші у борг, а другий зобов'язується вчасно повернути позичені кошти. Банк-кредитор повинен мати надійні гарантії, що його інтереси не постраждають.

Якщо йдеться про великі і довготривалі іпотечні позики, то одна лише застава нерухомості не є надійною гарантією того, що боржник вчасно розрахується з боргом за кредитом. Майно може бути знищене або сильно пошкоджене, боржник може втратити можливість заробляти гроші або зовсім помре. Але жодна із зазначених обставин не повинна перешкодити фінансовій установі отримати назад свої гроші. Тому жоден банк не піде на підписання іпотечної угоди без одночасного оформлення страховки на весь період дії кредитних зобов'язань.

Види страховок при іпотеці

Про те, яке страхування нерухомості при іпотеці може вимагати банк, майбутньому позичальнику необхідно дізнаватися вже за попередніх переговорів з банківськими менеджерами, не відкладаючи питання на потім. Цей важливий момент отримання кредитних коштів може вплинути на долю угоди.

Перше, що слід дізнатися, що саме зобов'язаний застрахувати боржник. Є банки, яким достатньо одного страхового поліса, але дехто вимагає і два, і три, і навіть чотири.

Тільки страхування об'єкта нерухомості при іпотеці. Ця страховка стосуватиметься лише квартири або будинку, який купується в іпотеку, і в тому випадку, якщо настане страховий випадок, пов'язаний із нерухомістю (пожежа, руйнація, землетрус тощо) страховик виплатитьбанку страхову суму, на яку оцінено постраждалий об'єкт нерухомості. Це єдиний обов'язковий вид страховки і згідно із законом такі страхові зобов'язання мають супроводжувати кожну іпотеку.
Страхування здоров'я та життя позичальника. Цей поліс не є обов'язковим згідно із законом для банків і тому, вимагаючи його, кредитори виходять виключно із міркувань власної фінансової безпеки. Однак така страховка може бути цікавою і самому позичальнику, який не покладається «на авось», і не ризикує залишити сім'ї борги у разі своєї раптової хвороби або смерті. Отримуючи великий кредит, потрібно пам'ятати, що члени сім'ї успадковують не лише права, а й зобов'язання, а банк не забариться стягнути те, що йому належить.
Страхування працездатності як і страховка життя і здоров'я, дозволяє боржнику у разі втрати можливості працювати, виплатити банку кредит, отримавши страхове відшкодування, що з втратою працездатності.
Четвертий - досить рідкісний вид страхових полісів і банки рідко зобов'язують своїх позичальників купувати такі поліси - страхування іпотечної відповідальності. Полягає на той випадок, якщо після реалізації закладеного об'єкта нерухомості у боржника не вистачить грошей погасити суму кредиту. У разі наявності страховки, страхова компанія виплачує за страхувальника банку суму кредиту.

Залежно від того, які види страховок вимагає банк, оплата полісів може коштувати боржнику від 0,5 відсотка від суми кредиту до 5 відсотків. І цю суму потрібно виплачувати щороку. Ось чому уточнення цих питань не можна відкладати.

Як вибрати страховика

Рішення взяти кредит на житло зобов'язує позичальника відразу розпочати пошуки надійної страхової компанії.І вартість страхування нерухомості при іпотеці – не єдине питання, яке має хвилювати майбутнього страхувальника. Розбіг страхових внесків у дешевих і дорогих страховиків - всього кілька тисяч рублів на рік, а ось ймовірність взагалі нічого не отримати при настанні страхового випадку набагато вище, якщо застрахуватися в ненадійній компанії.

На що слід звернути увагу при виборі страховика:

Рейтинг компанії зі всеукраїнської статистики. Ці дані доступні в мережі і можуть допомогти майбутньому позичальнику зорієнтуватися на ринку страхових послуг.
Кожна страхова компанія має публікувати свої фінансові звіти за минулий рік. Ці дані є на офіційних сайтах страховиків. Не будучи фахівцем-фінансистом у показниках фін. звітності розоритися неможливо. Але всі зведення вивчати і не потрібно. Достатньо переглянути дані про те, скільки страхових внесків за рік надійшло та скільки страхових премій виплачено, а також дізнатися про кількість відмов.
Вивчити проект договору страхування. Вони також часто розміщені на офіційному сайті. Якщо ж ні, то можна зробити рейд великими міськими страховиками і зібрати у них проекти тих договорів, які вони пропонують своїм клієнтам. З проектами краще підійти до кваліфікованого юриста, який зможе надати консультацію щодо закладених у договорах небезпек.

Обравши надійного страховика, слід повідомити банк про прийняте рішення відразу ж, оскільки саме обраний страховик може не бути акредитований у банку, де планується отримання кредиту, що ускладнить та затягне всю іпотечну процедуру.

Іпотека в Ощадбанку

Ощадбанк – один із найбільших кредиторів за іпотечними зобов'язаннями українців. Він вобов'язково вимагає лише страховку нерухомості. Страхування нерухомості при іпотеці в Ощадбанку здійснюють через страхову компанію "Сбербанк Страхування".

У разі якщо майбутній кредитор не бажає страхувати своє життя та здоров'я, це не може бути підставою у відмові видавати кредитні кошти, але процентна ставка за кредитом автоматично збільшується на один відсоток.

Повністю розрахувати витрати на страхування нерухомості при іпотеці дає можливість калькулятор, розміщений на офіційному сайті Ощадбанку. Залежно від обраної позичальником програми кредитування і зажадав від початкових умов, у яких береться кредит, розраховується щомісячний платіж, підлягає обов'язкової сплаті.

Прострочення страхових внесків – підстава для банку розірвати кредитний договір у перший місяць несплати і стягнути з боржника всю суму кредиту.