Страхування тимчасової втрати працездатності

Об'єктом страхування за договором страхування тимчасової втрати працездатності є майнові інтереси, пов'язані зі здоров'ям та працездатністю страхувальника (застрахованої особи).

Загальні положення договору

За договором страхування тимчасової втрати працездатності страхувальником можуть виступати дієздатна фізична особа віком від 15 до 60 років на випадок настання у неї тимчасової непрацездатності та договори колективного страхування на випадок тимчасової непрацездатності з юридичними особами всіх форм власності на користь їх працівників у віці 60 років.

Якщо страхувальник, який є фізичною особою, уклав договір страхування щодо своїх майнових інтересів, він є одночасно і застрахованою особою.

Застрахована особа в період дії договору страхування може бути замінена іншою особою за письмовою згодою застрахованої особи та страховика.

Страхувальник (застрахована особа) має право призначити будь-яку особу (кілька осіб) як одержувач страхової суми у разі своєї смерті.

У період дії договору страхування страхувальник (застрахована особа) може замінити вигодонабувача, призначеного у договорі страхування, іншою особою з письмовим повідомленням про це страховика. Заміна вигодонабувача, призначеного за згодою застрахованої особи, допускається лише за згодою цієї особи.

Вигодонабувач не може бути замінений іншою особою після того, як він виконав якийсь із обов'язків за договором страхування або пред'явив страховику вимогу про страхову виплату.

Укладання договору

Для укладання договору страхування страхувальник подає страховику письмовезаяву встановленої форми. Страхувальник, який є фізичною особою, пред'являє документ, що засвідчує його особу. У разі якщо страхувальником є юридична особа, до заяви додається перелік працівників, які підлягають страхуванню, із зазначенням варіанта страхування та розмірів встановлених кожному з них страхових сум.

Договір страхування оформляється на бланку страхового поліса встановленої форми, який вручається страхувальнику при отриманні страхового внеску готівкою разом із квитанцією про його сплату або за умови сплати внеску безготівковим шляхом – протягом 5 днів після надходження коштів на рахунок страховика. Договір страхування укладається строком на один рік, який набирає чинності з наступного дня після сплати страхувальником страхового внеску готівкою або шляхом безготівкових розрахунків, якщо інше не встановлено договором страхування. Днем сплати страхового внеску шляхом безготівкових розрахунків вважається день надходження страхового внеску з цього приводу страховика у банку.

Дія договору страхування припиняється у випадках:

закінчення терміну дії договору страхування;
виконання страховиком зобов'язань перед страхувальником (застрахованими особами, вигодонабувачами) за договором страхування у повному обсязі;
в інших випадках, передбачених чинним законодавством.

Страхувальник (вигодонабувач) має право відмовитися від договору страхування у будь-який час. При достроковій відмові страхувальника (вигодонабувача) від договору страхування страховий внесок не повертається, якщо інше не передбачено договором страхування. Порядок дострокового розірвання договору страхування регулюється нормами цивільного законодавства.

Страхові випадки. Страхова виплата

Страховими випадками залежно від обраного страхувальником варіанта страхування визнаються такі події, що відбулися зі страхувальником (застрахованою особою) у період дії договору страхування:

тимчасова непрацездатність страхувальника (застрахованої особи), яка стала наслідком гострого, у тому числі професійного захворювання (включаючи ускладнення, перехід у хронічну фазу), випадкового гострого отруєння, що розвинувся та діагностованого в період дії договору страхування, а також тимчасова непрацездатність, пов'язана з травмою, отриманої в період дії договору страхування, за умови, що вони стали підставою для проведення амбулаторного (тривалістю в кожному випадку не менше 11 днів) лікування або стаціонарного (стаціонарного та амбулаторного) лікування;
випадки, перелічені вище, за винятком тимчасової непрацездатності, яка стала результатом травми, не пов'язаної з виконанням застрахованою особою трудових (службових) обов'язків, лише для юридичних осіб.

При настанні страхових випадків страхова сума виплачується страховиком за кожен день тимчасової непрацездатності страхувальника (застрахованої особи) починаючи з 1-го дня у розмірі:

0,1% страхової суми за амбулаторного лікування;
0,2% страхової суми за стаціонарного лікування.

Страхова виплата здійснюється загалом не більше ніж за 90 днів.

Не є страховим випадком тимчасова непрацездатність страхувальника, яка настала внаслідок:

захворювання (отруєння, загострення, ускладнення захворювання), що розвинулося та діагностованого, або травми, отриманих до набрання чинності договором страхування;
вживання страхувальником (застрахованою особою) алкоголю, наркотичних (токсичних)речовин;
скоєння страхувальником (застрахованою особою) умисного злочину;
управління страхувальником (застрахованою особою) у стані алкогольного чи іншого сп'яніння транспортним засобом або передачі керування транспортним засобом іншій особі, яка перебувала у такому ж стані;
замахи на самогубство страхувальника (застрахованої особи) за винятком тих випадків, коли його було доведено до такого стану протиправними діями третіх осіб;
навмисне заподіяння страхувальником (застрахованою особою) собі тілесних ушкоджень;
участі у будь-яких військових діях чи інших військових заходах, народних хвилюваннях різного роду;
інших випадків, передбачених чинним законодавством.

Для вирішення питання про виплату страхової суми при настанні страхового випадку страхувальник (застрахована особа) повинен подати страховику такі документи:

заяву про виплату страхової суми;
акт про нещасний випадок з виробництва лише за страхуванні за варіантом, де страхувальником виступає юридична особа;
листок непрацездатності або довідку про тимчасову непрацездатність або їх копію, вірність якої має бути засвідчена підписом керівника або уповноваженої ним на те посадової особи та печаткою;
довідку лікувально-профілактичної установи або будь-який інший медичний документ, у яких мають бути зазначені дата та обставини травми (захворювання), повний діагноз, строк тимчасової непрацездатності;
паспорт або документ, що його замінює.

Виплату страхової суми відповідно до умов договору страхування страховик зобов'язаний здійснити протягом 10 днів з дня отримання всіх необхідних для прийняття рішення документів абозазначений строк повідомити страхувальника (застраховану особу) про відмову у виплаті з поясненням причини.

Страхова сума виплачується за бажанням одержувача шляхом перерахування у внесок на його ім'я у відділенні банку, видачі чека на банк, переказом поштою (за рахунок одержувача), готівкою з каси страховика. Неповнолітньому одержувачу виплата страхової суми провадиться шляхом перерахування на рахунок у банку за місцем проживання або прописки, відкритий на його ім'я.