Страхування вантажів

Страхування вантажів— один із видів майнового страхування, який має на меті захист майнових інтересів власників вантажів на випадок настання збитків, спричинених різними видами подій (страховими подіями) у процесі транспортування вантажу. В Україні страхування вантажів - один з найстабільніших видів страхування, що характеризується дуже слабкою мінливістю основних показників від одного року до іншого [1] .

Зміст

Велике поширення у зовнішній торгівлі набули правил, відомих як «Застереження А, В і С Інституту Лондонських Страховиків зі страхування вантажів» (Institute Cargo Clauses «A», «B», «C»). Ці правила передбачають 3 варіанти страхування, позначені літерами «А», «В» та «С». Ці три варіанти страхового захисту вантажу відрізняються різним ступенем відповідальності страховика за ризики.

У практиці страхування існує два основних принципи комбінування ризиків для формування страхового захисту. Обидва вони використовуються у страхуванні вантажів.

Перший принцип побудований методі виключення, тобто за цим принципом вантаж страхується від усіх ризиків, крім деяких. Саме за цим принципом побудовано страховий захист при страхуванні на умовах «З відповідальністю за всі ризики» Правил страхування вантажів, а також Застереження «А» Інституту Лондонських Страховиків Вантажів. Відповідно до Правил страхування вантажів страховиком не відшкодовуються збитки, що сталися внаслідок:

  • а) будь-яких військових дій або заходів та їх наслідків, пошкодження або знищення мінами, торпедами, бомбами та іншими знаряддями війни, піратських дій, а також внаслідок громадянської війни, народних заворушень і страйків, конфіскації, реквізиції, арешту або знищення вантажів на вимогувійськових чи цивільних властей;
  • б) прямого або непрямого впливу атомного вибуху, радіації або радіоактивного зараження, пов'язаних з будь-яким застосуванням атомної енергії та використанням матеріалів, що розщеплюються;
  • в) наміру або грубої недбалості страхувальника або вигодонабувача, або їх представників, а також внаслідок порушення будь-ким із них встановлених правил перевезення, пересилання та зберігання вантажів;
  • г) впливу температури, трюмного повітря або особливих властивостей та природних якостей вантажу, включаючи усихання;
  • д) невідповідної упаковки або закупорювання вантажів та відправлення вантажів у пошкодженому стані;
  • е) вогню або вибуху внаслідок завантаження з відома страхувальника чи вигодонабувача, або їх представників, але без відома Страховика, речовин та предметів, небезпечних щодо вибуху чи самозаймання;
  • ж) нестачі вантажу при цілості зовнішньої упаковки;
  • з) пошкодження вантажу хробаками, гризунами та комахами;
  • і) уповільнення у доставці вантажу та падіння цін; не відшкодовуються також будь-які інші опосередковані збитки Страхувальника, крім тих випадків, коли за умовами страхування такі збитки підлягають відшкодуванню в порядку загальної аварії.

Другий принцип побудований на методі включення, тобто вантаж вважається застрахованим тільки від ризиків, які перераховані. Саме за цим принципом побудовано страховий захист при страхуванні на двох інших умовах Правил страхування вантажів та, відповідно, Застереження «В» та «С» Інституту Лондонських Страховиків Вантажів. Другий та третій варіант транспортного страхування вантажів забезпечують менший захист вантажів від можливих ризиків та включають 5 груп ризиків:

  1. Вогонь, блискавка, буря, вихор та інші стихійні лиха, аварія або зіткнення суден,літаків та інших перевізних засобів між собою, або удару їх об нерухомі або плавучі предмети, посадка судна на мілину, провал мостів, вибух, пошкодження судна льодом, підмочка забортною водою;
  2. Зникнення судна чи літака безвісти;
  3. Нещасні випадки при завантаженні, укладанні, розвантаженні вантажу та прийомі судном палива;
  4. загальна аварія;
  5. Усі необхідні та доцільні вироблені витрати з рятування вантажу, а також щодо зменшення збитку та встановлення його розміру, якщо збиток відшкодовується за умовами страхування.

Особливістю страхування на умовах «Без відповідальності за пошкодження, крім випадків аварії» (Застереження "С") є те, що, незважаючи на ідентичність ризиків, передбачених умовами "З відповідальністю за приватну аварію", у цьому випадку відшкодовуються збитки лише від повної загибелі або частини вантажу, а збитки від пошкодження вантажу відшкодовуються лише у випадках: аварії чи зіткнення, пожежі чи вибуху на судні, літаку чи іншому перевізному засобі.

Специфічним при страхуванні вантажів є страхування (за всіх трьох умов) збитків, витрат та внесків від загальної аварії (англ. general average). Спільною аварією визнаються збитки, завдані внаслідок навмисно та розумно вироблених надзвичайних витрат або пожертв заради загальної безпеки, з метою збереження від загальної небезпеки майна, що бере участь у спільному морському підприємстві, — судна, фрахту та вантажу, що перевозиться судном. Наприклад, екіпаж судна у разі виникнення пожежі на борту може з метою рятування судна та вантажу викинути частину вантажу за борт або залити його водою. У цьому випадку збитки та витрати від загальної аварії розкладаються на власників вантажів, судна та фрахту пропорційно їх вартості. Здійснюється розрахунок збитків, т.з. діспаша(Average adjustment). У всіх учасників загальної аварії: власників вантажів та ін. виникає або обов'язок відшкодувати збитки та витрати від загальної аварії, або право вимагати відшкодування збитків. Причому ці права та обов'язки виникають згідно з Кодексом торговельного мореплавання незалежно від того, чи застрахований вантаж чи ні. Страхування в цьому випадку дозволяє оперативно врегулювати претензії щодо можливих збитків від загальної аварії.

За погодженням сторін також можуть бути застраховані ризики, які є винятком. Наприклад, за окремим договором страхуються військові ризики, хвилювання та інші. Регулярні вантажоперевезення однотипних партій часто страхуються за генеральним полісом, що дозволяє скоротити транзакційні витрати, спростити та прискорити процедуру страхування.

Відповідно до Міжнародних правил «Incoterms—2000», складених та рекомендованих Міжнародною торговою палатою та застосовуваних у зовнішній торгівлі, визначаються дві важливі умови експортно-імпортної угоди — момент переходу ризику втрати чи пошкодження товару та розподілу витрат між продавцем та покупцем:

Як показує аналіз «Incoterms—2000», зобов'язання щодо страхування вантажів містяться лише при постачанні вантажів на умовах CIF (Cost, Insurance & Freight — вартість, страхування та фрахт) та CIP (Cost, Insurance paid to… — перевезення та страхування оплачені до …). При постачанні цих умовах продавець зобов'язаний застрахувати товар у страхової компанії з гарною репутацією. Враховуючи те, що перехід ризику втрати та/або пошкодження вантажу не збігається з розподілом витрат між продавцем і покупцем одержувачем страхового відшкодування за договором страхування (вигодонабувачем) при постачанні на умовах CIF або CIP є покупцем.Відповідно страховий поліс разом із іншими документами, передбаченими контрактом, передається покупцю. Мінімальна страхова сума повинна покривати суму контракту (тобто вартість товару та фрахту) плюс 10% і має бути встановлена ​​у валюті контракту. Міжнародні правила вимагають укладання договору страхування, якщо в контракті не зазначено інше, на умовах мінімального покриття ризиків, що відповідає умовам «С» Застережень Інституту Лондонських страховиків (Institute of London Underwriters) щодо страхування вантажів. Ці умови практично відповідають умовам «Без відповідальності за пошкодження, крім випадків аварії». За інших умов поставки по «Інкотермс-2000» не міститься вимог до сторін з обов'язкового страхування вантажів.

Отже, під час укладання експортного чи імпортного контракту перед продавцем чи покупцем неминуче постає питання зменшення ймовірної шкоди. Вибір того чи іншого варіанта страхування сторони вирішують або вибором умов страхування в контракті (при постачанні на умовах CIF або CIP), або кожна сторона вирішує це питання для себе самостійно з огляду на розподіл ризиків.

При поставці на умовах CIF або CIP, якщо в контракті не зазначено інше, продавець здійснює страхування на умовах мінімального покриття ризиків. Цього часто буває достатньо при постачанні товарів, які навряд чи можуть бути пошкоджені в процесі транспортування, наприклад, кокс, метал у чушках, нафта, скрап тощо. Однак, при транспортуванні, наприклад, цінного обладнання, приладів, бажано страхування на умовах "Від усіх ризиків". Тому під час укладання договору боку мають вибрати варіант страхування, адекватний товару, способу його упаковки і транспортування.

Стрівський Л. Є.,Казанцев С.К, Неткачов А. Б. та ін. Зовнішньоекономічна діяльність підприємства/За ред. проф. Л. Є. Стровського 4-те вид., Перероб і доп. - М: ЮНІТІ-ДАНА, 2007, с. 452-458 ISBN 5-238-00985-2