Тендерний кредит як отримати кредит для участі у тендері

По суті буває лише один тендерний кредит — це кредит на забезпечення заявки для участі в аукціоні чи конкурсі. При цьому він називається тендерним неофіційно, оскільки в українському законодавстві поняття «тендер» просто відсутнє. Проте в українській практиці держзамовлення прийнято виділяти три види цільових кредитів, які називають тендерними кредитами.

Так, до тендерних кредитів належать:

Кредит на забезпечення заявки для участі у конкурсі чи аукціоні.
Кредит на виконання державного замовлення (контракту) або тендерний кредит за держконтрактом.
Кредит під акти виконаних за контрактом робіт.

Зрозуміло, чому ці види, по суті, звичайних кредитів називають тендерними: всі вони пов'язані з участю в торгах з виконанням державного або муніципального замовлення, а також із затримкою оплати замовником виконаних за державним контрактом робіт.

Кредит на забезпечення заявки

Очевидно також, що далеко не для всіх бізнесменів виявляється зручним (або можливим) вилучити цю грошову суму з обігу, заморозивши її на 30–60 днів, тобто на строк між подачею заявки та результатами торгів. Ситуація посилюється, якщо потенційний виконавець державного або муніципального замовлення виявляє бажання брати участь у кількох торгах, оскільки при подачі кожної заявки потрібно буде внести відповідне забезпечення, яке заморожує до 5% суми держконтракту.

У таких ситуаціях доводиться або відмовлятися від участі у торгах, або шукати необхідне забезпечення. Одним із виходів є отримання тендерного кредиту на забезпечення заявки.

Його можна отримати у банку чи через кредитногоброкер. Важливо розуміти, що в більшості випадків кредитний брокер видає дані тендерні кредити під ті ж відсотки, що й банк, але в короткі терміни, оскільки отримує винагороду не від клієнтів, а від банку, знімаючи завдання перевірки та оформлення документів.

Більше того, в деяких випадках у кредитного брокера можна отримати тендерний кредит без застави, тоді як тендерний кредит у банку найчастіше передбачає внесення заставного забезпечення.

З погляду терміну договірних відносин із банком, тендерні кредити бувають двох видів:

кредити з відновлюваною кредитною лінією, що надають можливість участі потенційного виконавця держконтракту в кількох торгах протягом одного року, при цьому обумовлюються величини та строки траншів, а нові транші можуть надаватися лише після погашення попередніх;
одноразові кредити, які створюють можливість для участі лише в одному, конкретно обумовленому в договорі, тендері, однак у разі своєчасного виконання зобов'язань за договором наступні одноразові кредити надаються швидше за строками не перевищуючи трьох-чотирьох днів; до того ж подібні кредити дешевші від поновлюваних ліній.

Кредит на виконання держконтракту

Так званий кредит під держконтракт зазвичай потрібний на наступному етапі участі в державних або муніципальних торгах, а саме коли ви їх виграли.

Він може бути потрібним у двох випадках: по-перше, коли власних оборотних коштів недостатньо для проведення робіт за державним замовленням, по-друге, коли необхідно надати фінансове забезпечення держзамовлення — варіант гарантії, яка зазвичай складає в межах 30% від ціни контракту. У таких же межах зазвичайможна отримати кредит у банку чи через кредитного брокера.

Кредит на виконання державного контракту видається швидше за кредит на забезпечення заявки, оскільки його отримання спрощує можливість використання майнових прав, прописаних у контракті. Його також вирізняє зручний графік погашення.

Кредит під акти виконаних робіт

Затримки з оплати робіт, послуг, товарів замовником у межах державного чи муніципального договору — явище нашій країні досить поширене. Тому багато фірм-підрядників іноді не витримують таких затримок через економічні причини і звертаються до банків за кредитом під акти виконаних робіт у рамках держконтракту. Найчастіше такі затримки відбуваються під час виконання замовлень для регіональних бюджетних організацій.

Не варто пояснювати, до чого призводять «розриви» у грошових потоках: це зниження як власного обороту, так і можливості відповідати за зобов'язаннями.

Кредити під акти виконаних робіт видаються під заставу виручки, яку має отримати підрядник у межах зобов'язань замовника з оплати виконаних робіт, але у обсязі, зазвичай перевищує 15% вартості контракту.

Щоб отримати цей вид кредиту, потрібно мати підписані замовником акти виконаних робіт (послуг, постачання товарів) в обсязі, як правило, не менше ніж 100 мільйонів рублів.

Розгляд заявок на отримання кредиту проводиться на основі річної фінансової звітності та заповненої формою анкети, якщо ви маєте справу з кредитним брокером; або ширший пакет документів. якщо ви звертаєтесь безпосередньо до банку.

Де та як отримати тендерний кредит?

На це питання є очевидна відповідь — у банку. Але в банк можна звертатися безпосередньо або через посередника.кредитний брокер.

Авторитетні та успішні брокери не беруть комісії зі своїх клієнтів. Це зрозуміло — їм платять банки як за залучення нових клієнтів, так і за роботу з документацією, яку беруть він брокери. Хоча, безумовно, існують такі кредитні брокери, які можуть вимагати, скажімо, одноразову комісію за надання послуг з отримання тендерного кредиту в розмірі 1 або навіть 2%.

У компетентних кредитних брокерів система надання кредиту налагоджена до дрібниць, тому у них ви зможете не тільки швидко отримати відповідь про видачу та отримання кредиту (у строк до двох тижнів), але й обійтися мінімумом документації, що надається, а також вибрати одну з найвигідніших пропозицій від кількох банків одночасно.

Тендерний кредит, або тендерна позика — зручна форма залучення банківського фінансування для забезпечення виконання постачальником умов держконтракту. Завдяки отриманню тендерного кредиту фірма-постачальник позбавляється необхідності використання власних оборотних коштів покриття витрат на виконання держзамовлення. Особливо необхідний подібний кредит у тих випадках, коли замовник не вважає за потрібне виплачувати виконавцю аванс або виникає затримка з перерахуванням коштів.

Залучення банківського фінансування під час роботи з держзамовленням за участю кредитного брокера

Про можливості отримання тендерного кредиту на вигідних умовах ми попросили розповісти Андрія Тюріна, експерта однієї з найбільших консалтингових компаній у галузі юридичних та аудиторських послуг - КСК груп:

«Першим етапом нашої роботи з клієнтом із залучення банківського кредитування є детальний розгляд заявки, навіть якщо це складний випадок, пов'язаний із численними відмовими в різнихбанки. Гарантом успішного вирішення питання виступають ретельна попередня підготовка угоди та наявність банків-партнерів, із якими у КСК груп склалися довірчі відносини.

Спочатку наші експерти здійснюють діагностику компанії-клієнта на підставі фінансової документації: бухгалтерської звітності, паперів по кредитному портфелю та ін. На даному етапі необхідно структурувати угоду з банком: оцінити фінансове становище компанії, визначити та узгодити умови, на яких компанія зможе отримати кредит.

Потім наші співробітники починають переговори від імені клієнта з пріоритетним банком і в дев'яти випадках з десяти отримують позитивну відповідь. У разі відмови - таке також можливо - фінансове забезпечення буде отримано в іншого банку - також з числа партнерів КСК груп, але, можливо, має нижче місце в рейтингу.

У тих випадках, коли клієнт не може забезпечити кредит нерухомістю, ми пропонуємо узгодити комбіновану заставу: будівлі, земельні ділянки та товарно-матеріальні цінності, сприяючи проведенню оцінки.

Під час обговорення угоди наші фахівці намагаються досягти прийнятних для обох сторін умов та термінів кредитування. Скажімо, за бажання клієнта отримати кредит на рік може бути запропонований наступний варіант: банк надає його на півроку, з продовженням терміну ще півроку, якщо клієнт платитиме вчасно.

Індивідуальний підхід проявляється й у відповідності комфортних щомісячних платежів разом із можливістю надання дисконту (зниженої відсоткової ставки) для постійних клієнтів.

Ми розуміємо, що головна мета клієнта — отримати вирішення завдання, що стоїть перед ним, тому заздалегідь прораховуємо економічний ефект і пропонуємо виважене і практичнеРішення".

P. S. На сайті КСК груп можна залишити заявку: заповнивши просту форму, необхідну для розрахунку вартості необхідних послуг, клієнт зможе отримати повне уявлення про розцінки.