У якому банку краще взяти кредитну картку
Серед різноманіття кредитних пропозицій користувачеві часом складно визначитись і зробити правильний вибір. Якщо споживчі кредити несуттєво відрізняються за умовами один від одного, то з вибором кредитки справи набагато складніші. Йдеться як про вибір банку, так і про умову обслуговування даного кредитного продукту, тому для багатьох потенційних позичальників буде актуальним питання, яку кредитну картку краще оформити.
Критерії вибору
Кредитна карта - це непросто шматок пластику із позиковими коштами на рахунку, це величезні можливості для користування. Потрібно відразу загострити свою увагу на варіантах кобрендингів, це платіжний інструмент, що дає можливості отримувати знижки і бонуси від партнера банку. Наприклад, серед популярних кобрендингових карт користувачі виділяють бренд «Аерофлот», він дає можливості платити за покупки картки та накопичувати бали, які в майбутньому можна обміняти на преміальні квитки на літак цієї компанії.
Загалом, при оформленні кредитної картки всі користувачі насамперед звертають увагу на відсоткову ставку за кредитом. Але це не зовсім правильно, бо навіть за активного використання позикових коштів можна не платити відсотки. У кожному банку передбачено пільговий період, якщо протягом цього терміну поповнити рахунок у розмірі витраченої суми, банк відсотки не стягує. Відповідно розумніше вибирати картки із тривалим пільговим періодом.
Як правильно розрахувати пільговий період, показано на зображенні.
Одна з хитрощів банку - зняття готівки з кредитної картки. По-перше, у більшості банків пільговий період не поширюється на зняття готівки, тобто відсотки починають нараховуватися змоменту переведення в готівку карти. По-друге, за цю операцію передбачена комісія не менше 500 рублів, а якщо знімати гроші через сторонній банк, вона буде ще вищою. Перед оформленням картки переконайтеся, що пільговий період поширюється на зняття готівки.
Важливим критерієм під час виборів кредитки є ліміт. За первинного звернення до банку розраховувати на велику суму не доводиться. Банки самостійно визначають максимальну суму позики, в розрахунок береться дохід позичальника, його вік, сімейний стан, кредитна історія та багато іншого. Але це не привід відмовлятися від вигідних умов, тому що через 6 або 12 місяців кредитор може переглянути своє рішення і збільшити ліміт, якщо позичальник буде справно виконувати свої зобов'язання по кредиту.
Остання важлива для користувача умова – швидкість оформлення та мінімальний набір вимог. Справді, багато банків готові надати картку швидко за одним паспортом, але або тому клієнту, який отримує зарплату на рахунок у цьому банку або має депозитний рахунок, або на вкрай невигідних умовах.
Отже, де краще оформити кредитну картку? Зверніться спочатку до того банку, з яким мали позитивний досвід співпраці, можливо, у кредитора буде вигідна пропозиція для перевіреного клієнта.
Банківські пропозиції
Відразу слід сказати, що ідеального кредитного продукту немає. Кожна пропозиція має свої особливості та переваги, тому користувач повинен сам собі вирішити, які критерії вибору для нього в пріоритеті. Нижче наведено списки кредиток, які більшою мірою відповідаютьпотребам більшість користувачів.
Тінькофф банк
Умови обслуговування важко назвати лояльними. Тому що процентна ставка може досягати 45% на рік, а кредитний ліміт банк встановлює самостійно, але при оформленні отримати 300 тисяч рублів нереально. Пільговий період становить 55 днів і не поширюється на зняття готівки. Серед суттєвих недоліків – солідні штрафи за невчасну оплату боргу за кредитом.
Тінькофф банк пропонує своїм клієнтам один з найкращих в нашій країні інтернет-банкінг, за допомогою якого можна здійснювати платежі та перекази у більш ніж 3000 компаній по всій Україні.
Напевно, у нашій країні – це лідер за пропозицією кобрендингових карток, в асортименті банку є картки від РЖД, Аерофлоту для чоловіків «Maxim» або для любительок шопінгу «Cosmopolitan». Серед пропозицій є й класичні та золоті карти. Загалом, банківські продукти Альфа-банку розраховані кожного клієнта, незалежно від статі і матеріального становища.
Якщо говорити про умови обслуговування кредитних карток, то для кожного варіанта є певні переваги та недоліки. Серед основних переваг – тривалий пільговий період, він може досягати 100 днів, причому зверніть увагу, він поширюється на зняття готівки у банкоматі. Однією з переваг можна виділити відносно низький відсоток за кредитом, від 25,9% на рік. Серед недоліків: дороге річне обслуговування від990 до 4990 рублів на рік, велика комісія за зняття готівки -не менше 500 рублів за операцію.
Оформити картку можна на сайті банку, після чого кредитор дасть попередню відповідь. Для підписання кредитного договору та передачі документів необхідно прийти у відділення банку.
Ренесанс кредит банк
Цей банк пропонує своїм клієнтам кредитну картку, і вона, слід сказати, привертає увагу позичальників. Причина цього – це швидке оформлення, термін розгляду заявки рекордно короткий. Банк розглядає анкети від клієнтів із різним рівнем доходу, мінімальний поріг складає всього8000 рублів (для Москви 12000 рублів). З документів потрібно лише паспорт і другий на вибір клієнта, довідку про доходи надавати не потрібно.
Умови кредитування досить лояльні,відсоткова ставка від 24% на рік, вона поширюється як на оплату покупок, так і на зняття готівки. Істотний мінус – на зняття готівкових пільговий період не поширюється, але в безготівкові операціїдо 55 дней.Ліміт по карті може досягати 150000 рублів.
Незважаючи на всі переваги, є досить серйозна вада - це високі штрафи за прострочений платіж складе 750 рублів плюс збільшення процентної ставки по простроченому платежу до 185%.
Промзв'язокбанк
Дана кредитна організація пропонує своїм клієнтам "Суперкарту". Це кредитка з максимальною сумою кредиту до 600 тисяч рублів,пільговим періодом до 145 днів,річне обслуговування становить 1500 рублів. Але користуватися карткою можна безкоштовно, за умови, що щомісячні витрати будуть перевищувати 30000 рублів.
У даної пропозиції є ряд недоліків, відсоткова ставка буде прийнятною тільки для співробітників організації та постійних клієнтів -24,9%, для всіх інших на 10% більше. До того ж до кожного клієнта банк висуває низку жорстких вимог, обов'язково потрібна довідка про доходи.
Цей банк має безліч пропозицій для своїх кредитних клієнтів. Серед різноманітності кредитних єкілька варіантів кобрендингових карт, які дозволяють своєму власнику отримувати бонусні бали та обмінювати їх залізничні або авіаквитки. Крім того, у кожного є можливість користуватися карткою абсолютно безкоштовно, для цього потрібно щомісяця витрачати певну суму, наприклад, за стандартною карткою - це 25000 рублів, а для платинової - 75000 рублів.
Відсоткова ставка за кредитом залежить від типу картки, вона варіюється в межах до 30% на рік, наприклад, платинової карти «Колекція» всього 22%, для стандартної карти «Колекція» – 28% на рік. Тариф фіксований єдиний для кожного клієнта. До речі, тільки в банку ВТБ 24 максимальний ліміт по карті може досягати 1 млн рублів.Пільговий період – до 50 днів, за випуск картки передбачено плату.
Отримати карту не так просто, для цього потрібно надати всі документи, у тому числі довідки, що підтверджують дохід і постійну зайнятість. Заявку можна залишити на сайті банку, після чого протягом одного робочого дня співробітник банку зв'яжеться за вказаним номером з потенційним клієнтом та повідомить про прийняте рішення, договір кредитування укладається у відділенні банку.
Ощадбанк України
Якщо запитати, в якому банку краще оформити кредитну картку, то багато хто напевно вибрав би Ощадбанк України, і не просто так. По-перше, понад половина жителів нашої країни беруть кредити, іпотеки, відкривають вклади саме тут. По-друге, за довгі роки свого існування банк завоював довіру у своїх клієнтів.
Серед кредитних карток клієнт може вибрати собі класичну чи золоту, а також молодіжну чи кобрендингову. Для своїх клієнтів Ощадбанк пропонує картку миттєвої видачі, але отримати її можна лише за попереднім схваленням.Відсоткові ставки покредитів від 25,9 до 33,9%, на розсуд кредитора Кредитний ліміт також визначає кредитор, максимальний поріг – 750 тисяч рублів доступний лише власникам золотих карток.
У Ощадбанку особливий підхід до кредитування своїх зарплатних клієнтів та вкладників, а також перевірених позичальників.
Який банк вибрати
Відповісти питанням, кредитну карту якого банку краще оформити однозначно досить складно. Насамперед потрібно поцікавитися у кредитного фахівця умови обслуговування, тому що всі «приховані» комісії та додаткові збори клієнт дізнається тільки при підписанні кредитного договору. По-друге, потрібно вибрати банк із розвиненою мережею банкоматів, щоб не було проблем зі зняттям готівки, тут, безперечно, лідирує Ощадбанк.
Більшість банків самостійно пропонують своїм клієнтам оформити кредитну картку на вигідних умовах, але це в основному для вкладників та зарплатних клієнтів. Для відповідальних позичальників за споживчими та іпотечними кредитами, теж знайдеться відповідний продукт із привілейованими умовами.
На жаль, як клієнт вибирає банк, а й банк вибирає клієнта. Більшість кредитори відповідально ставляться до вибору позичальника, тому є величезна можливість отримати відмову. Розумним варіантом буде вибрати кілька пропозицій із прийнятними умовами кредитування та відправити заявки відразу в кілька банків, тільки потім робити вибір на користь того чи іншого продукту.
Отже, яка кредитна картка найвигідніша, відгуки користувачів допоможуть точно це визначити. Почитати думки користувачів можна на будь-якому сторонньому ресурсі. До того ж, банки різняться між собою додатковими послугами у вигляді дистанційних сервісів, для управління фінансами. Загалом, не варто поспішати звибором кредитки, адже обраний продукт має приносити максимум користі власнику.