Умови автокредиту на вживані автомобілі

Придбання уживаного автомобіля в кредит можливе лише в тому випадку, якщо машина продається через автосалон, який є партнером банку. Для оформлення кредиту потрібно пакет документів, що складаються з різних довідок та виписок.

Як і у випадку з новим автомобілем, уживана машина перебуватиме в заставі до моменту покупцем - позичальником повної оплати боргу.

Які характеристики належать до умов

Умови автокредитування купівлі вживаних автомобілів дещо відрізняються від умов, які висуваються до придбання нового авто.

До основних вимог банків, що займаються кредитуванням такого придбання, належать:

вік особи, яка звертається за отриманням кредиту. У більшості банків на позикові кошти можуть розраховувати люди старше 21 року та молодше 65 років. Деякі кредитні установи, наприклад Ощадбанк, кредитують осіб віком від 18 до 75 років;
наявність громадянства та постійної прописки в одному з регіонів України, на території якого розташовується офіс банку. Тимчасова прописка можлива виключно для військових;
наявність постійного місця роботи та заробітку, достатнього для оплати боргу не на шкоду необхідним потребам людини. Для регіонів України вважається достатньою сума в 20 тис. рублів, а для столиці - 30 тис. рублів.

Умови кредитування купівлі б/в авто складаються з:

можливу суму позики. У більшості банків нижня межа позики становить 45 - 50 тис. рублів, а верхня досягає 5 млн. рублів;
термін кредитування, який, як правило, не становить більше 5 років;
розміру відсоткової ставки, яка дещо вища, ніж при автокредитуванні купівлі нового авто та знаходиться в межах 13 – 25% на рік.Підвищення відсоткової ставки обумовлюється підвищеними ризиками банку, пов'язаними із вживанням авто раніше;
розміру початкового внеску, необхідного для внесення за рахунок власних коштів особи, що кредитується. Розмір початкової оплати обернено пропорційно впливає величину відсоткової ставки, тобто що більше оплачується з допомогою власні кошти, тим меншу відсоткову ставку можуть запропонувати банки;
наявності додаткових послуг, таких як КАСКО (страхування авто від викрадення, втрати, нещасних випадків тощо), страхування життя позичальника (переважно застосовується до осіб похилого віку).

Серед зазначених умов банки висувають вимоги і до авто, що купується, які стосуються віку машини (ліміт віку для вітчизняних автомашин становить 5 років, а для іномарок – 10 років) і пройденого пробігу.

Всі ці фактори впливають на працездатність авто, від якого залежить безаварійна їзда та настання непередбачених обставин.

Чи видаються автокредити без початкового внеску для ІП, дізнаєтесь тут.

За якими параметрами українські банки готові видавати автокредити на автомобілі

Подати заявки на отримання автокредиту на автомашину можна в такі банки, як:

Умови автокредитування купівлі б/в авто у зазначених банках представлені в таблиці:

Банк	Сума позикових коштів, тис. руб.	Максимальний термін кредиту, років	Діапазон процентних ставок, % на рік
Ощадбанк України	45 - 5 000	5	15 - 16
ВТБ 24	30 - 5 000	7	14 - 19,9
Газпромбанк	50 - 1 500	5	від 13
Альфа Банк	від 50	5	12,5 - 14,5
Банк Москви	50 - 2 000	5	13 - 17,5
ХоумКредит банк	100 - 1500	5	14,9 - 16,9
ОТП банк	60 - 1 500	5	9,9 - 14,5
Русфінанс банк	50 – 6 500	5	28 - 30

Продовження таблиці:

Банк	Розмір необхідного первісного внеску, % від повної вартості авто	КАСКО
Ощадбанк України	15 - 50	+
ВТБ 24	15 - 30	+
Газпромбанк	25 і вище	не обов'язково
Альфа Банк	10 - 50	не обов'язково
Банк Москви	30 - 50	+
ХоумКредит банк	10 - 50	можна і зі страховкою і без неї
ОТП банк	можна оформити без первісного внеску	за бажанням
Русфінанс банк	за погодженням	за погодженням

Умови автокредиту на вживані автомобілі без первісного внеску та оформлення КАСКО жорсткіші, оскільки банк видає клієнту досить велику суму грошей без додаткових гарантій повернення.

Обмеження

Обмеження банків, що вводяться для автокредитування купівлі вживаних автомобілів, пов'язані з мінімізацією власних ризиків.

Сюди відносяться:

вік авто, про яке йшлося вище;
необхідність сплати початкового внеску;
необхідність придбання додаткового полісустрахування КАСКО;
підвищення процентної ставки;
збільшення комплекту документів (обов'язкове підтвердження трудового стажу, розміру оплати праці, порука тощо);
заставу авто (у банку зберігається ПТС машини, без якого не можна вчинити з майном жодних законних дій: продати, закласти, подарувати тощо).

Початковий внесок, розмір процентної ставки та документи з місця роботи значно скорочують так звані кредитні ризики, тобто пов'язані із поверненням заборгованості.

Вік авто, його пробіг та необхідність додаткового страхування скорочують ризики, пов'язані з можливістю втрати заставного майна.

Деякі банки, наприклад, ВТБ 24 видають такі кредити виключно на придбання машин іноземного виробництва.

Як знайти вигідніші умови

Кожному позичальнику хочеться отримати автокредит на вигідних умовах і не переплачувати надто велику суму.

Щоб максимально знизити відсоткову ставку, потрібно:

насамперед звернутися до банку, де в людини вже є розрахунковий рахунок чи карта, яку він отримує зарплатню;

Для «своїх» клієнтів банки, як правило, знижують розмір загальної процентної ставки за кредитом на 1-2 пункти, що за 5-7 років дозволяє заощадити значну суму.

зібрати якнайповніший пакет документів. Наявність довідок, що підтверджують зарплату претендента на кредит, підтверджує його платоспроможність, а значить, збільшує довіру банку;

Якщо людина не може офіційно підтвердити доходи, то до неї застосовується максимально можлива відсоткова ставка.

залучити поручителів з офіційною заробітною платою та повним пакетом необхіднихдокументів так само знижує ризики банку та впливає на розмір процентної ставки;

Найчастіше поручителем з автокредиту є чоловік(га), але в цій якості можуть бути абсолютно різні люди, готові підписати відповідні документи.

Низька вартість страхового поліса або повна відсутність такого можуть перекривати збитки від завищених відсотків за банківськими програмами.

Перш ніж приступати до вибору банки та програми автокредитування, треба по можливості самостійно визначити всі «за» і «проти» пропонованих продуктів, розрахувати можливу економічну вигоду, зібрати максимально можливу кількість довідок та інших документів, які приймаються для розгляду кредитною організацією.

Після отримання попереднього погодження договору автокредитування вибрати автомобіль, який відповідає всім вимогам банку та не підпадає під існуючі обмеження.

Процентні ставки у 2018 році за автокредитами від Радкомбанку є тут.

Як правильно оформити кредит на автомобіль у приватної особи, дивіться інформацію.