Ви зобов’язані відплатити державі подякою
Сходження Хамерса кар'єрними сходами було повільним. Він почав працювати у фінансовому секторі відразу після отримання ступеня магістра з бізнес-економетрики та операційних досліджень голландського університету Tilberg. До приходу в ING він два роки пропрацював бухгалтером, у тому числі в голандському банку ABN Amro, що конкурує. Але саме з ING пов'язана більшість його кар'єри – тут він працює з 1991 р. Починав у відділі структурування фінансів, потім займався медійними клієнтами. До 2011 р. він дослужився до посади гендиректора «дочки» ING у Бельгії та Люксембурзі.
Хамерс не згоден з існуючою серед багатьох думкою, що працювати у світі фінансів престижно та сексуально, оскільки це надає великі можливості та гроші. Він зазначає, що ніколи, наприклад, не відвідував гламурні вечірники та не зустрічав кінозірок. Вихідні він, як правило, проводить будинки з дружиною та дітьми-близнюками. Він любить дивитися футбольні матчі, у яких беруть участь його сини.
Його стиль управління побудований на його християнських переконаннях, стверджує він: «У приватному житті я звичайна людина, і я такий самий звичайний генеральний директор». «Людям не потрібно заробляти мою довіру. Я довіряю їм із самого початку. Вони можуть лише втратити мою довіру», – розповідає він про себе.
Такий простий підхід до життя приніс свої плоди у бізнесі. Акції ING зросли майже вдвічі з того часу, як Хамерс взяв кермо влади в розпал реструктуризації банку, яка була розгорнута після отримання допомоги від голландського уряду на 10 млрд євро в 2008 р.
Сьогодні акції ING у списку лідерів європейських банків у більшості аналітиків. Вирішальним фактором у відновленні довіри до банківської групи була здатність генерувати зростання та прибутокна ринках, де конкурентам це не вдавалося, наприклад, у Німеччині та Іспанії. Багато в чому це вдалося досягти завдяки фокусу групи на цифрових технологіях.
Випереджаючи час
Протягом майже 20 років ING пропонував вищі відсотки для клієнтів, які користуються інтернет-банкінгом.
Банку ING вдалося побудувати великі онлайн-мережі під брендом ING Direct у США, Канаді та Великій Британії ще до кризи. Але через величезні втрати з іпотечних паперів банк змушений був їх продати після 2008 р.
Історія групи ING сягає корінням у створення двох великих страхових компаній у Нідерландах та банківського підрозділу голландського уряду. У 1845 р. заснована Пожежно-страхова компанія Нідерландів (до початку XX ст. мала 139 філій по всьому світу). У 1863 р. у Роттердамі засновано Національний банк страхування життя. Того ж року відбулося злиття цих двох структур до Об'єднаної страхової компанії Нідерландів (Nationale-Nederlanden). У 1881 р. голландський уряд створив поштово-ощадний банк Rijkspostspaarbank. У 1927 р. ініціювало реорганізацію голландських банків, що призвело до створення Нідерландського центрального банку. У 1986 р. діяльність із надання поштово-банківських послуг було приватизовано. У 1989 р. – реорганізовано до Нідерландського центрального банку поштово-банківських послуг NMB Postbank Groep. У 1991 р. після зміни законодавства банківський бізнес Postbank NMB Groep та страховий бізнес Nationale-Nederlanden були об'єднані, що призвело до створення групи ING. Згодом група ING здійснила безліч придбань: компанія з управління активами Parcom (1994 р.), страхова компанія Wellington, банківська організація Barings (1995), американська страхова Equitable of Iowa, комерційні банки Furman Selz таMendes Gans (1997), страхова компанія Guardian, компанія з управління активами Clarion, банк Brussels Lambert (1998), страхова компанія Canadian Group Underwriters (1999), страхові компанії Aetna, ReliaStar (2000), мексиканська страхова компанія Seguros Comercial America Bank Slaski (2001), банк DiBa (2002), страхова компанія Alliancе of Canada, компанія з управління активами Rodamco Asia (2004). У 1997 р. пройшов запуск програми ING Direct (закордонні прямі банківські відносини) у Канаді, пізніше – в інших країнах: США, Великій Британії, Німеччині, Франції та Австралії.
Проте операції в інших країнах, включаючи Німеччину, Іспанію та Австралію, також були побудовані практично з нуля та продовжують показувати швидкі темпи зростання, впевнено відвойовуючи частку ринку у місцевих конкурентів. Особливо це помітно на ринках країн Бенілюксу, де банківський сектор загруз у рецесії.
"Якщо у вас правильна модель бізнесу і ви в правильному напрямку розвиваєте свої послуги, ви можете спокійно нарощувати кількість клієнтів і збільшувати активи - і це те, що ми робимо на ринку", - говорить Хамерс.
Багато європейських банків скорочують свої розміри та клієнтську базу, але ING, навпаки, минулого року збільшила кількість клієнтів на 1,2 млн осіб, довівши їх до 32 млн. Прибуток від основної банківської діяльності ING зріс на 40% за два роки – до 3,4 млрд євро у 2014 р.
Хамерс говорить про те, що ING розвиває власні унікальні моделі бізнесу. В Іспанії, наприклад, є можливість алгоритмічної системи перевірки кредитного скорингу, що дозволяє автоматично оцінити профіль позичальника з малого бізнесу порівняно з аналогічними компаніями та визначити надійність навіть без особистого спілкування з клієнтами. У Німеччині INGнещодавно отримав дозвіл регулятора на використання технологій, що дозволяють клієнтам відкрити рахунок через інтернет за допомогою технології розпізнавання осіб.
«Ми маємо визнати, що технологія – це саме те, що створюють банки», – наполягає він.
Внутрішні зміни
Щоб прищепити культуру цифрових технологій серед співробітників, Хамерс замовив повний редизайн штаб-квартири банку з червоної цеглини в промисловому передмісті Амстердама.
Частину першого поверху вже перероблено у свого роду лабораторії для співробітників. Це зроблено щоб обкатати новий підхід на співробітників. Традиційні коридори та офіси були перебудовані в офіс відкритого простору, заставленого кріслами-мішками, гойдалками-стільцями та білими дошками, на яких можна писати різнокольоровими фломастерами.
Фінансова групаАкціонери: більше 99% - у Stichting ING Aandelen (ING Trust Office), що випускає депозитарні розписки на акції, що йому належать; Найбільші інституційні інвестори: Blackrock (5,01%), UBS (3,32%), State Street (3,09%). Капіталізація – 60,98 млрд. євро. Фінансові показники (2014 р.): активи – 993 млрд євро, капітал – 58,5 млрд євро, чистий прибуток – 1,3 млрд євро. Заснована у 1845 р. у Нідерландах. Працює в Україні з 1993 р.
Хамерс стверджує, що банки мають багато спільного з інформаційними технологіями, телекомунікаціями та засобами масової інформації: «У банківських послугах сама по собі банківська справа більше не є головною і продукти також не мають значення. Я видаю вам іпотечний кредит, це є важливим для вас, але насправді це не більш як цифровий сигнал, тому що ви більше не бачите ні самих грошей, ні навіть паперів».
Він також змінив стиль персоналу. Замість поділу команд змаркетингу, технологіям та банківським продуктам він створює багатопрофільні одиниці, які фокусуються на конкретних функціях, наприклад таких, як відкриття рахунку. Ідея, що з'явилася під впливом методології Scrum, яка популярна у розробці програмного забезпечення, насправді скопійована з цифрової музики Spotify.
Поряд із адаптацією до швидких змін технологій у банківській справі, Хамерс також сфокусований на глибокій фінансовій реструктуризації, яка включає скорочення 10 000 робочих місць, головним чином на ринках Бенілюксу.
Держава – кредитор вищої ліги
За умовами кредиту допомоги від уряду Нідерландів ING був змушений позбавитися глобальних операцій страхування. Це дозволило уникнути заборони Євросоюзу на придбання інших активів. В результаті у ING з'явилася можливість вести переговори щодо купівлі турецького бізнесу HSBC, що дозволить подвоїти обсяг бізнесу банку в Туреччині.
Наприкінці минулого року ING виплатив останній транш державної допомоги. За оцінкою Хамерса, загалом голландський платник податків отримав прибуток у 5 млрд євро на відміну від конкурента – ABN, у якому уряд досі має 100% акцій.
«Ви повинні виплатити всі борги платникам податків, як тільки надасться перша можливість, державі треба виплачувати борги перед рештою кредиторів. Ви зобов'язані відплатити державі подякою. Це важлива віха», – зазначає він.
Погашення держборгу дозволило ING перезапустити виплату дивідендів акціонерам, а також бонусів топ-менеджерам. Самому Хамерсу минулого року було виплачено 1,27 млн євро – це набагато менше за рівень винагород у більшості європейських банках аналогічного з ING розміру. Він каже, що бонуси створюють нерівні правила наігровому полі, визнаючи, що за розмірами бонусів ING програє європейським конкурентам.
Протягом двох років роботи генеральним директором Хамерс спокійно будує репутацію ефективного менеджера одного з найбільш збалансованих банків Європи та готує прорив для цифрової революції у секторі. Його довгострокова мета проте набагато скромніша: «Банку непросто отримати шанувальників, чи не так? Але те, за що я справді борюся в ING, – це щоб банківська галузь повернулася до ситуації, коли клієнти справді є фанатами нашого бізнесу».