Види металевих грошових систем - Гроші та кредит
У процесі історичного розвитку металеві грошові системи набували певних ознак та особливостей. І хоча грошові системи різних країн мали багато спільних рис, що пов'язано з об'єктивними закономірностями їх розвитку, враховуючи деякі відмінності, можна виділити два основні види металевих грошових систем: а) біметалічна; б) монометалевий.
Біметалічні системи - це такі системи, в яких роль загального еквівалента виконують два грошові метали: золото і срібло.
Монометалічні - це грошові системи, в яких роль загального еквівалента закріплюється за одним металом
Починаючи з давніх-давен, у світі панували металеві грошові системи. У цьому з раннього середньовіччя і майже середини в XIX ст. переважали біметалічні системи, в яких як грошовий метал одночасно виступали і золото, і срібло, хоча в окремих країнах у певні періоди існування мав місце і срібний монометалізм. Наприклад, він існував в Укаїні з 1843 по 1852 p., в Індії - з 852 по 1893 р.р. Однак панівною системою у період з XVI до кінця ХІХ ст. був біметалізм.
Наявність двох грошових металів, що істотно відрізнялися за своєю вартістю, викликала існування двох цін товарів: у золоті та у сріблі. Це було з тим, кожен із цих металів виконував роль загального еквівалента, отже, і функцію міри вартості. У свою чергу дві ціни на той самий товар створювали деяку незручність у процесі обміну. Однак цей недолік, що став наслідком наявності двох грошових металів, не був суттєвою перешкодою для розвитку товарно-грошових відносин.
Глибинним і справді об'єктивнимНедоліком біметалічної системи, який у результаті призвів до її заміни монометалевою системою, виявилося те, що в такій системі постійно порушувався закон вартості. Це було викликано тим, що умови видобутку золота та срібла постійно змінювалися, що вело до зміни вартості цих металів. Вловлювати цю зміну і постійно відображати у співвідношенні цін, яке фіксувалося державою в золоті та сріблі, було практично неможливо. У умовах один метал стосовно інший виявлявся недооціненим, а другий переоціненим, що спонукало суб'єктів господарювання розраховуватися переоціненим грошовим металом, а недооцінений- скуповувати. Яскравим прикладом цього є процеси грошового звернення між Англією, Францією та Голландією, що склалися у XVIII ст.
Законами Англії у XVIII ст. співвідношення між золотом і сріблом було встановлено пропорції 1: 15,5. У цей же період у Франції та Голландії співвідношення цих грошових металів зафіксовано у пропорції 1:15. У цих умовах в Англії купцям із Голландії та Франції стало вигідно продавати свій товар за срібло та вивозити його до Голландії чи Франції, де його можна було купити більше золота. Це призводило до того, що недооцінений метал (кращі гроші) зникали з обігу, витіскувалися переоціненим грошовим металом (гірше за гроші). Підтвердженням цього став той факт, що в Англії за 15 років у період з 1702 по 1717 р. золотих монет накарбували в 32 рази більше, ніж срібних.
Це явище увійшло в економічну літературу як економічний закон, суть його зводиться до того, що "найгірші гроші" витісняють з обігу "краще". Відкриття цього закону шотландський економіст ХІХ ст. Грішому (1519-1579 рр.), і в науці він широковідомий як закон Грешема. Проте фахівцями з історії економічної думки встановлено, що цей закон сформульований у 1526 р. польським ученим М. Коперником, а ще раніше, в 1 300 p., цей причинно-наслідковий зв'язок виявив французький економіст М. Орезм.
Дія закону Грешема особливо виразно проявляється за умов біметалізму. Проте має місце й у грошових системах, у яких вільний обмін паперових грошей на золото. Особливо це помітно під час інфляції, коли гірші гроші (паперові) витісняють із обігу найкращі (золоті монети), перетворюються на скарби.
З розвитком товарного виробництва зазначене протиріччя, об'єктивно закладене в біметалічній грошовій системі, стало гальмувати товарний обмін і в результаті призвело до заміни її монометалевою грошовою системою. У другій половині ХІХ ст. країни почали переходити до монометалевої грошової системи.
Однією з перших країн, що перейшла до золотого монометалізму, була Англія. Однозначного визначення започаткування цього процесу серед вчених немає. Іноді говорять про те, що цей перехід відбувся в 1816 р., коли було законодавчо встановлено золотий монометалізм, іноді називають роком початку золотого стандарту 1821 р. - коли Великобританія зробила свій фунт стерлінгів конвертованим у золото. Називається як початковий і 1865 р. Але це вже не має суттєвого значення, тому що десь на середину XIX ст. Англія перейшла до золотого монометалізму.
Єдиним грошовим металом визнавалося лише золото. Монети зі срібла переходили до розряду неповноцінних. Після цього, а саме У 1867 p., міждержавною угодою, яка укладена в Парижі кількома країнами, золото визнавалося єдиною формою світових грошей. Ця система отримала назву Паризької валютної системи. Українаперейшла до золотого монометалізму після грошової реформи 1895-1897 pp.
Перехід до монометалізму був явищем досить революційним і наштовхувався на інерційний опір окремих країн. Прикладом цього може бути створення у 1865 р. Латинського монетного союзу, до якого входили такі країни, як Франція, Італія, Бельгія та Швейцарія. Пізніше до них приєдналися також Греція та Румунія. Ці держави з підтримки стійкого грошового звернення з урахуванням біметалізму, уніфікували карбування золотих і срібних монет. Вони домовилися про введення загальної грошової одиниці - франка, зобов'язалися карбувати золоту та срібну монету однакової ваги та проби та встановили єдине співвідношення золота та срібла у пропорції 1: 15,5. Однак запровадження золотого монометалізму в більшості європейських країн призвело до значних масштабів карбування п'ятифранкової срібної монети, потік якої заполонив країни Латинського монетного союзу і став серйозно загрожувати відтоку золота з цих країн. Тому в 1878 р. вони припинили карбування срібних монет, що означало фактичний перехід країн союзу до золотого монометалізму і розпад союзу, хоча формально він перестав існувати тільки в 1926 р.
Монометалізм, заснований на використанні золота як єдиного грошового металу, призвів до формування грошової системи, що отримала назву золотого стандарту. Її основні особливості можна звести до таких моментів:
-Золото вільно оберталося, а золоті монети виконували всі функції грошей.
-Неповноцінні Гроші вільно та в необмеженій кількості обмінювалися на золото.
-Вивезення І ввезення золота з однієї країни в іншу було вільним.
Перехід до золотого стандарту, який називався «золотомонетний стандарт», забезпечував високий рівень стійкості національнихвалют і створив сприятливі умови для безперебійного функціонування золота як світових грошей. Все це сприяло розвитку капіталістичного виробництва, становленню та зміцненню його кредитної системи, підвищенню міжнародної торгівлі та міжнародних кредитних відносин.
Золотомонетний стандарт проіснував до Першої світової війни, з початком якої у всіх країнах, що воюють (крім США) було припинено обмін банкнот на золото та заборонено його вивіз з країн. У разі війни країни розпочали широку емісію нерозмінних на золото банкнот. Після закінчення Першої світової війни на початку 20-х років золотий стандарт був відновлений, але вже не у вигляді золотомонетного, а у вигляді золотозливкового та золотодевізного стандартів. Золотозлитковий стандарт означав, що розмін банкнот на золото відновлювався, але тільки в обмін на зливки. Іншими словами, можливість такого обміну могла реалізуватися лише тоді, коли сума банкнот була достатньою для придбання стандартного золота. Так, у Великобританії це був злиток вагою 12,4 кг вартістю 1700 фунтів стерлінгів, у Франції-12,7 кг вартістю 215 тис. франків. Золотозлитковий стандарт відновили країни, які мали, як, наприклад, Францію і Велику Британію, значні золоті запаси.
У країнах, де державні запаси золота відносно невеликі (Німеччина, Данія, Австрія та ін.), Золотий стандарт було відновлено у формі золотодевізного. Його суть у тому, що національна валюта не обмінювалася безпосередньо на золото. Цей обмін був непрямим і проходив через попередній обмін грошей на девізи, тобто на валюту тієї країни, де мав місце золотозлитковий стандарт. Золотодевізний стандарт, закріплений міжнародною угодою в Генуї в 1922 p., отримав назву Генуезької валютноїсистеми.
Відновлений золотий стандарт проіснував, однак, недовго. Світова економічна криза 1929-1933 pp. (Велика депресія) призвела до скасування золотого стандарту в більшості країн. У 1931 р. він скасовано у Великій Британії та Японії, а США відмовилися від нього у 1933 р.. Цей процес поширився і означав остаточний крах золотого стандарту.
Однак кілька країн на чолі з Францією спробували утримати золотий стандарт і утворили у 1933 р. Золотий блок. До нього увійшли: Франція, Бельгія, Нідерланди, Швейцарія, а потім до них приєдналися Італія та Польща. Однак цей блок проіснував
довго й у 1936 р. розпався, а його учасники змушені були запровадити валютні обмеження та відмовитися від розміну банкнот на золото.
Крах золотого стандарту, цієї найбільш стійкої грошової системи, яка існувала протягом усієї історії світу, був об'єктивним. Головна причина його в тому, що розвиток товарного виробництва суперечив дуже стабільній, але нееластичній і дорогій системі золотого стандарту. Річ у тім, що видобуток золота було розвиватися такими ж темпами, якими розвивалося громадське виробництво. Через це на тому етапі економічного розвитку, що характеризувався високим динамізмом у нарощуванні обсягів промислового та сільськогосподарського виробництва, існуюча система грошового обігу стала помітним гальмом на шляху подальшого прогресу у розвитку товарного виробництва. Звичайно, ця суперечність була і задовго до моменту скасування золотого стандарту. Але раніше воно долалося шляхом збільшення видобутку золота і, що особливо суттєво - розвитком кредиту.
Важливими факторами, які відіграли свою роль у відмові від золотого стандарту, стали також:
-Дорожнєча обслуговування цієї грошової системи.
-Зростаюча потреба в золоті з боку виробництва (особливо в умовах гонки озброєнь).
-Неможливість Для держави в умовах золотого стандарту проводити власну незалежну грошово-кредитну політику.
Крах системи золотого стандарту зовсім на означає, що золоті монети повністю зникли з обігу. У низці країн вони випускаються і сьогодні, найчастіше це приурочено до визначних подій. Наприклад, у колишньому СРСР це був випуск золотих, платинових та срібних монет у літніх Олімпійських ігор у Москві у 1980 р.
В Україні карбування як золотих, так і звичайних монет стримувалося відсутністю власного монетного двору. Але вже наприкінці 1997 року запустили першу чергу монетного двору, оснащеного найновішим обладнанням. Досить сказати, що матричний інструмент для карбування ювілейних та пам'ятних монет готує копіювально-гравіювальну машину "Impalа", яких у світі в 1998р. Налічувалося всього чотири екземпляри. Золоті монети на нашому монетному дворі карбують із золота 900-ї та 999,9-ї проби, вагою від 3,11 до 31,1 г, номіналом у 50, 200, 250 та 500 грн. Вже випущено кілька золотих монет: "Оранта", "Т. Шевченка", "Києво-Печерська лавра", "Київський псалтир" та ін.
На регулярній основі золоті монети випускаються, наприклад, в Південно-Африканській республіці (крюгерранд), Австралії (коала), Канаді (кленовий лист), США (золотий орел), Англії (соверен), Франції (наполеондор). Всі ці монети мають статус законного платіжного кошти та їх зобов'язані приймати за номіналом. Однак вони, як правило, мають свою власну курсову вартість і рідко використовуються як платіжний засіб.
Випуск золотих монет вигідний державі, оскільки в цьому випадку йдеться,власне, про специфічний товар, який має великий попит на нумізматичному ринку як на внутрішньому, так і на міжнародному рівні. Товар цього відрізняється тим, що його ціна згодом постійно зростає. Що ж до організації та функціонування грошового обігу у країнах, що випускають золоті монети, то вони не мають значного економічного впливу на загальну організацію грошового обігу.