Викуп боргів фізичних осіб

В умовах фінансової кризи велика кількість позичальників потрапляє у ситуацію. Вона кваліфікується як фінансова неспроможність, що призводить до того, що громадяни не мають змоги оплачувати кредити.

Банки, щоб відшкодувати збитки від незакритих кредитів, звертаються до компаній, які займаються викупом боргів фізичних осіб. Небагато громадян знають, але, виявляється, що сам боржник може викупити свій борг через 3 особи.

Чому вигідно викупити власний борг у банку?

Деякі банки пропонують позичальникам викупити власний борг через іншого громадянина, причому вартість його знизиться на 25-35% від загального розміру кредиту. Деякі позичальники погоджуються на пропозицію.

Практикуючі юристи вважають, що це правильне рішення, тому що боржник отримує певну вигоду від цього:

Кредитна заборгованість зменшується у кілька разів.
Списуються штрафи та відсоткові нарахування.
Припиняються погрози з боку банку та колекторів.

Банк пропонує викупити не кожен борг, а лише ті, що відповідають параметрам:

Внесків не було протягом 6-12 місяців.
Кредит, при оформленні якого закладається нерухомість, банк не продасть, оскільки застава - це гарантія того, що, продавши його, можна отримати кошти на виплату кредиту.
Якщо позичальник не має ґрунтовного майна, багато діючих кредитів у різних банках – означає, що стягувати борг марно.
Відсутність поручителів, із яких можна стягнути борг.
Борг збільшується, щомісяця банк виписує штрафи, відсотки та пені. У зв'язку з цим подібний борг краще продати.
Чим більший строк позовної давності, тим більше дешевшає кредит.

Деякі борги банкготовий продати за безцінь, ніж тримати їх при собі.

На це є причини:

Вимога Центробанку.
Негативний вплив наявності невиплачених кредитів на імідж банку.
Витратність стягнення заборгованості.

Політика банків стосовно прострочених кредитів виходить із позиції отримати хоча б щось у рахунок погашення боргу. Це не упустить імідж організації в очах Центробанку і позбавить його безперспективного кредиту. Виходячи з цього, банки позбавляються боргів, продаючи їх тому, хто виявить бажання.

Мало хто знає, що купити борги фізичних осіб у банку можна за суму не більше 30% від загального розміру позики. Єдина причина, чому банки не афішують можливість продажу боргу споживачам – вони не хочуть виникнення прецедентів, внаслідок чого багато боржників захочуть викупити свої борги.

Як викупити борг?

Схема дії громадян з викупу боргу не складе труднощів. Єдина складність - борг не може придбати сам позичальник, йому необхідно знайти покупця, на якого буде оформлена покупка боргу. Залучення третьої особи має свою вигоду для боржника: з боргу буде списано нараховані відсотки, неустойки та штрафи. Документи продаж оформляються співробітниками банку.

Етапи проходження процедури викупу:

Знайти 3 особи для переуступки йому прав на свій кредитний договір.
Звернення 3 особи до банку із заявою про викуп кредиту.
Укладання угоди між третьою особою та банком на відчуження прав із заборгованості.

Підбір третьої особи для здійснення процедури викупу має важливе значення.

Людина з вулиці в даній ситуації явно не підійде, тому що вона отримує право звернути її стягнення проти самого боржника та початипроцедуру стягнення із позичальника суми боргу через суд.

У цій ситуації найприйнятніший варіант – звернутися до антиколекторів чи юридичної фірми. За послугу викупу доведеться заплатити, але є гарантія, що небажаних наслідків для боржника не передбачається. Переваги звернення до офіційних юридичних чи фізичних осіб:

Підвищення шансів на те, що банк не відмовить у продажу боргу.
Надійність виконавця.

Процедура переуступки заборгованості триватиме приблизно від 2 тижнів до місяця, доки відбудеться узгодження питання із центральним офісом банку.

Викуп боргу у банку фізичною особою банки не афішують, тому що не зацікавлені в тому, щоб ця процедура стала загальновживаною у практиці фінансової структури. За наявності неповерненого боргу за кредитом банк зобов'язаний покласти на спеціальний рахунок суму, що дорівнює боргу. Ці кошти заморожуються, банк ними не розпоряджається.

Кількість неплатників кожен банк має чимало, але не прагне продати кожен прострочений кредит за копійки, аби позбутися його – це розорить його. Для викупу боргів фізичних осіб призначено кредитні картки, споживчі позики на невеликі суми, беззаставні кредити.

Що означає викуп боргів фізичних осіб за розпискою?

Викуп боргу фізичною особою – явище нечасте, великі банки його не практикують, але, як крайній вихід із ситуації, коли банку необхідно отримати хоча б якусь частину грошей за кредит, він застосовується. Багато що залежить у цій ситуації від третьої особи. Воно має бути надійним. Викупивши борг, він теоретично може пред'явити претензії до основного боржника.

В ідеалі боржнику потрібно, щоб третя особа відмовилася від вимог щодо кредиту. Для цього варто взяти зрозписку про те, що їм отримані гроші на викуп чужого кредиту. Питання в тому, хто зі знайомих погодиться набувати такого боргу? У разі виникнення непередбачених обставин розписка сприймається судом як документ, що має юридичну силу, отже, теоретично за нею можна стягнути заборгованість. Насправді це зробити проблематично, якщо з-поміж них не укладено договір про придбання боргу рахунок коштів основного боржника.

У зв'язку з цим краще для боржника вибрати один варіант із двох можливих з метою викупити свій борг: залучити як покупця третю особу, взявши з нього розписку і уклавши з нею договір про угоду. Другий варіант - вдатися до послуг офіційної юридичної фірми.

Купівля боргів фізичних осіб за виконавчими листами – ще варіант викупу боргів за договором цессии. Він дозволяє продати права щодо стягнення боргу будь-якому агентству, яке має дозвіл на таку діяльність. Ця процедура практикується сьогодні у фінансових організацій і в тих, хто не має часу для спілкування з судовими приставами.

Продаж боргу вважається альтернативним методом повернення грошей. Коли не вдається стягнути борг із позичальника, справа боржника передається до суду. Судове рішення наказує виплату суми боргу. Як результат судового розгляду з'являється наказ чи виконавчий лист. У аркуші прописується сума боргу, яка потрібна для стягнення. Саме цей документ достатньо викупити, щоб отримати право на стягнення зобов'язань щодо кредитів боржника.

Коли борг викуплено третьою особою, банк виписує боржникові довідку про те, що борг закрито. На її підставі пристави видають ухвалу про завершення виконавчого процесу.