ВІРТУАЛЬНИЙ ПЛАСТИК - ДЛЯ РОЗРАХУНКІВ В ІНТЕРНЕТІ ВІТЧИЗНЕВІ БАНКІРИ ПРОПОНУЮТЬ ДЕШЕВІ
В наш час важко знайти людину незнайому з Інтернетом. Для більшості національних компаній та пересічних українців він досить швидко з дивовижки перетворився на життєво необхідне середовище. Мандруючи «всесвітнім павутинням», не можна не помітити, наскільки «комерціалізувалося» за останні 10 років її функціонування. Найбільш цінна інформація, за рідкісними винятками, у мережі є платною послугою. Суми, необхідні за користування нею, бувають цілком доступними, а заплатити пропонується пластиковою карткою MasterCard або Visa. Принадно виглядає часом і можливість замовлення товарів у різноманітних інтернет-магазинах вітчизняної та зарубіжної прописки. Напевно, багато з власників міжнародних карток у пориві щедрості намагалися ввести дані свого «пластику» і були неприємно здивовані відсутністю належного ефекту. Справа в тому, що левову частку виготовлених в Україні карток міжнародних платіжних систем випущено в рамках так званих «зарплатних проектів». Вони є дебетними картками класу Visa Electron або Maestro, обслуговувати які в Інтернеті не прийнято. У щасливих власників дорожчого "пластика" - типу Classic, Business або Gold - інші проблеми. Операції в Інтернеті традиційно вважаються надто ризикованими, і власників «клієнтських» карток банкіри попереджають про необхідність утримуватися від їхнього використання у «всесвітньому павутинні». Для виходу з цього зачарованого кола придумали простий і дієвий шлях — випуск віртуальних пластикових карток.
Перші віртуальні картки в Україні було випущено ще у 2000—2001 роках. Одними з піонерів з випуску цієї послуги були банк «Надра» та Укрінбанк. Останній розпочав емісію платіжних карток VISA Virtual, призначених виключно для розрахунків уІнтернет та зняття грошей у пунктах видачі готівки. АКБ "Надра" розпочав реалізацію віртуальної картки Visa Virtuon. Обидва продукти були розроблені на базі міжнародної платіжної системи Visa International. Крім того, тоді ж банк "Надра" розробив ексклюзивну партнерську програму "Net.Mix" - програму знижок у провайдерських компаніях та інтернет-клубах для користувачів Інтернету.
Трохи пізніше один із лідерів вітчизняного «пластикового» бізнесу Приватбанк розпочав реалізацію проекту, в рамках якого клієнти банку могли купувати через мережу відділень, банкоматів, POS-терміналів, а також систему «Приват-24» та сервісний центр банку передплачені картки Prepaid Internet Visa Electron (PIVE). Унікальність цього проекту полягала в тому, що для придбання картки не потрібно було відкривати рахунок та надавати будь-які документи. Картка існує віртуально - в електронному вигляді (клієнт отримує лише чек із зазначенням її реквізитів) і може бути використана одразу після придбання. Її власники також отримали можливість безкоштовно користуватися системою електронного банкінгу «Приват-24» для контролю за витратами на картку та поповнення рахунку. В даний час можна придбати як передоплачені картки PIVE Domestic для оплати товарів та послуг в Україні, так і картки PIVE International для міжнародних розрахунків. PIVE випускається номіналом від 50 до 500 грн. та від 10 до 150 доларів США чи євро. При цьому користувач у крайньому випадку ризикує втратити ту суму, яку він заплатив за послугу.
Одночасно ПриватБанк випускає картку Visa-Internet. Її придбання обійдеться трохи дорожче за PIVE: необхідно внести 7 дол. за випуск і 20 дол. — на страховий депозит. Плюс та сума, яку ви розраховуєте витратити. При спонсорствіПриватбанк Visa-Internet випускають і інші банки. Щоправда, тарифи можуть відрізнятись від тарифів банку-спонсора. Наприклад, Інтербанк, надаючи послугу через Приватбанк, бере за відкриття та обслуговування 5 дол., мінімальний перший внесок становить 20 дол., а страховий депозит 50 дол.
MasterCard запропонувала віртуальний «пластик» для українців дещо пізніше, ніж Visa. Однак їй вдалося застовпити досить значну частку цього потенційно великого ринку. Згідно з повідомленнями ЗМІ, на базі MasterCard Europe свої віртуальні продукти розробили такі банки, як Кредитбанк Україна (Virtual Kredyt Bank (Ukraine), Ікар-банк (IKAR-BANK i Card), Аваль (Гроші онлайн)) .
Картки для Інтернету, що випускаються українськими банками, можуть бути віртуальними, тобто вам лише повідомлять номер картки та її реквізити (pin-код, час дії, додатковий код) і не віртуальними (не обов'язково на пластиці — все-таки економ-клас) . Різні та інші умови випуску. Так, час виготовлення (оформлення) може змінюватись від кількох годин до кількох тижнів. Додатково банк, пам'ятаючи про «ризиковість» Інтернету, може запровадити ліміт на одну транзакцію та ліміт місячних витрат. При оформленні не завадить поцікавитися, чи відсотки нараховуються на «страховий депозит». Найчастіше це незначна сума, але таки.
Своїм шляхом до віртуального світу розрахунків йде Національний банк України з Національною системою масових електронних платежів (НСМЕП). 28 травня цього року у приміщенні Центральної розрахункової палати НБУ відбувся практичний семінар «Впровадження Internet-платежів НСМЕП», організований компанією «Юнісистем». У ньому взяли участь представники НБУ, комбанків, інтернет-інформаційних центрів, інтернет-магазинів. Як з'ясувалося на семінарі, наНа початковому етапі впровадження інтернет-платежів передбачається використовувати НСМЕП для оплати інтернет-послуг. Першим реалізував таку можливість інформаційний центр "Електронні вістки". Надалі, за планами НБУ, за допомогою національних карток здійснюватиметься оплата в онлайні комерційних послуг та доступу до різної інформації.
Розрахунки «пластиком» за послуги та товари в інтернет-просторі України ще не набули належного розвитку. Більшість магазинів беруть готівкою під час доставки товару або очікують оплати рахунок-фактури за свій товар (при цьому оплата здійснюється, як правило, через конкретний банк, іноді навіть через одне банківське відділення).
Основними причинами, через які інтернет-торговці не поспішають приймати картки на оплату своїх товарів, є, по-перше, розмір комісії, що стягується банком (близько 3% суми операції); по-друге, термін зарахування коштів у рахунок їх фірми (3—4 дня); по-третє, необхідність показувати офіційні обороти за поточним рахунком. Часто виникають проблеми як технічні (наприклад, погана якість ліній зв'язку), і пов'язані з шахрайством.
Однак і існуючі альтернативні форми оплати не влаштовують інтернет-комерсантів і серйозно затискають їхні можливості щодо розширення бізнесу. Те, що майбутнє за віртуальними розрахунками за допомогою міжнародних платіжних систем, розуміють усі, але як швидко національні інтернет-комерсанти перейдуть на сучасні технології безготівкових розрахунків, передбачити не беруться ні банкіри, ні торговці. Платіжні системи та банки в усьому світі йдуть шляхом розробки великих дисконтних програм та систем знижок для інтернет-комерції при використанні розрахунків «пластиком». Але цей шлях можливий лише за великих грошових потоках. Розвиток віртуального «пластику» здатний серйознопросунути вирішення цього питання за умов України.
У цьому випадку покупки в Інтернеті будуть вигідні і клієнту, і віртуальним магазинам, і банкам, що обслуговують ці операції.