Виживання при кризі як поручителю убезпечити себе від виплати чужих кредитів, Криза-скарбничка
Виживання при кризі: як поручителю убезпечити себе від виплати чужих кредитів
Відмінні поради юристів з'явилися на порталі РБК: що потрібно знати поручителю, щоб потім не було боляче виплачувати чужий кредит.
Отже, ви прийняли остаточне рішення допомогти вашим родичам або друзям отримати кредит і хочете взяти на себе частину відповідальності за їх фінансову дисципліну. Зрозуміло, ви знаєте про те, що у разі невиконання ними своїх зобов'язань щодо виплати позики банку вам теж доведеться відповідати за зроблений сьогодні вибір. Але розуміння очевидного факту недостатньо. Давайте подивимося, які основні поради дають професійні юристів безпосередньо для співпозичальників.
Рада № 1: спирайтеся на власне фінансове становище.
Як би ви не довіряли своїм друзям або родичам, які укладають кредитний договір, насамперед у фокусі вашої уваги має бути своє фінансове становище. Сам факт укладання кредитного договору говорить про те, що фінансова дисципліна у тих, за кого ви доручаєтеся, не така сильна, як хотілося б: адже якщо потрібно залучення коштів «ззовні», значить, адекватних ситуації запасів люди робити не вміють.
«Якщо у майбутнього поручителя є хоч якісь сумніви, а також його власна фінансова ситуація не є достатньо стабільною, краще відмовитися від поруки за кредитом», – радить Ірина Піддубна, заступник генерального директора, директор з розвитку бізнесу ЗАТ «Секвойя Кредит Консолідейшн» .
Рада № 2: довіряй, але перевіряй.
Необхідно отримати від потенційного позичальника повну інформацію по кредиту: сума кредиту, що запитується, термін кредитування, процентна ставка за кредитом і мета кредитування.
«Пріпідписання договору не можна виключати ймовірність того, що ви надалі виконуватимете зобов'язання щодо кредиту за позичальника, навіть якщо на момент підписання ви повністю впевнені у платоспроможності останнього, – попереджає юрист колекторського агентства Morgan & Stout Євгенія Злобіна. – Отримавши необхідну інформацію, прорахуйте суму всіх витрат на кредит, а потім оцініть реальну можливість його погашення за рахунок власних коштів».
Рекомендується заглянути в паспорт «прохача» та перевірити його громадянство та місце прописки. Бажано, щоб його було прописано у вашому регіоні. Якщо позичальник відмовиться платити за кредитом і поїде, знайти його буде досить складно.
Рада № 3: не грайте зі статистикою на власні гроші.
У нашій країні доручатися із дружніх спонукань вважається природним, проте брати на себе відповідальність за фінансову дисципліну не одного, а кількох друзів одразу вкрай необачно. Ризик невиплат збільшується у кілька разів.
Навіть якщо всі, хто взяв кредит під вашу поруку – порядні люди, ніхто з них не застрахований від втрати роботи, різкого погіршення фінансового стану в сім'ї тощо. Це просто закони статистики.
«Реальні життєві ситуації, пов'язані з кредитними відносинами, дають приклади, коли людина, взявши кредит, сама є поручителем із кількох кредитів, – ділиться досвідом Андрій Тишковський, фахівець із стягнення заборгованості колекторського агентства «Інтелект-С». - Такий досвід поруки загрожує негативними майновими, а найчастіше і немайновими наслідками (сварки між товаришами, друзями, родичами, занепокоєння з боку служб безпеки банків та колекторських агентств, зрештою це може закінчитися зіпсованою.кредитною історією, а деяких випадках – і кримінальної відповідальністю)».
Іншими словами, якщо ви доручилися відразу за кількох своїх друзів і самі повинні банку за своїм договором гроші, то виникнення у вас проблем із цими зобов'язаннями – лише справа часу.
Рада № 4: виключайте «особливості національної роботи».
«Стережіться виступати поручителем за кредитами керівника підприємства, на якому ви працюєте, – каже Євгенія Злобіна. – Якщо керівник підприємства чи підприємець оформляє кредит на себе як на фізичну особу – знайте, що у нього, можливо, вже з'явилися фінансові проблеми, які можуть згодом перекочувати до вас».
Ставати поручителем у такому разі рівнозначно тому, що ви подаруєте власні гроші, які й без того вам не зайві.
Рада № 5: не беріть на себе непомірну відповідальність.
Розраховуючи, точно переконайтеся, що навіть у разі виникнення проблем з банком ви зможете відповісти за претензіями тільки грошима і нічого з того, чим ви володієте, продавати не доведеться.
Згадайте, чи оформлена на вас власність – квартира, машина, заміський будинок чи дача. Якщо сума позики значна, то умовно передбачувана виплата кредиту за одержувача позички не повинна ставити під удар необхідні для нормального проживання вашої родини матеріальні цінності.
За затримку платежів за кредитом банки нараховують пені у значних розмірах. У разі прорахованої поручителем раніше суми погашення кредиту може вистачити, і за рішенням суду стягнення буде направлено майно поручителя.
Всі ці поради говорять, загалом, лише про одне: рішення стати поручителем з вашого боку має бути усвідомленим. Це не означає, що неварто довіряти своїм друзям чи родичам. Просто варто дивитися на речі тверезо, а не через «рожеві окуляри» ваших добрих стосунків. Грамотно оцінюйте ризики, пов'язані з порукою, та свої можливості. Якщо ви готові стати поручителем людини, якій ви повністю довіряєте, ви можете стати ним. Потрібно тільки усвідомлювати те, на що ви йдете.
Автор Наталія Трушіна, джерело: РБК.Кредит