За передачу банківської картки можна буде потрапити до в’язниці
Громадяни нестимуть кримінальну відповідальність за продаж «пластику» третім особам
Пересічні громадяни мимоволі стають співучасниками шахраїв. Як повідомляє ЦБ, почастішали випадки скуповування у громадян банківських карток, на яких немає коштів. Купуючи «порожній пластик», зловмисники використовують його в розрахунках при наркоторгівлі і навіть під час підготовки терактів. Тому Банк України попереджає населення про відповідальність за продаж карток третім особам. Початковий власник картки може навіть опинитися за ґратами.
З 15 травня цього року офіційно заборонено анонімно переказувати гроші з одного рахунку фізичної особи на іншу. Саме цю банківську послугу використали для легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом. Внаслідок такого заходу трохи скоротилися «тіньові» схеми розрахунків. Однак на зміну їм прийшов інший вид шахрайства. Так, ЦБ «зазначає випадки здійснення операцій, що почастішали, з використанням платіжних карток без згоди їх власників». Шахраї просто використовують чужий «пластик» для переведення в готівку злочинних доходів. Для цього зловмисники використовують так звану «дропу» — людину, яка за невелику плату, приблизно 1 тис. рублів, оформляє на себе дебетову карту, а потім передає її шахраю. Як правило «дропи» — особи, що опустилися, або пенсіонери, студенти, які не розуміють, що їх обманюють.
«Шахраї вміють увійти в контакт із співробітниками банків. Це називається «крисятництво» — зрада з боку працівників кредитних установ», — пояснив фінансовий омбудсмен Павло Медведєв. Втім, за словами експерта, підрахувати кількість жертв таких шахраїв неможливо. Але зростання проблем у банківській сфері, які зазнають пересічні громадяни, є. За даними Медведєва, якщо офіційнодо нього зі скаргами у 2013 році звернулося 1238 осіб, то у 2014-му вже 1232. Однак, як нарікають самі банкіри, розкриття таких злочинів низьке: правоохоронним органам нецікаві дрібні шахрайства.
Але це не знімає відповідальності з первісного власника картки. «Платіжна картка, передана третій особі, може бути використана при скоєнні протиправних дій. У результаті власник такої карти несе ризик бути притягнутим до відповідальності як співучасник», — застерігає ЦБ. У договорі з клієнтом банк чітко прописується пункт про те, що карту та всі дані, які до неї належать, не можна нікому передавати, оскільки відповідальність за всі операції з картки несе її власник. «У групі ризику опинилися люди з низьким рівнем фінансової грамотності. Серед постраждалих є й ті, хто добре розуміє той ризик, якому себе наражає, але вважає, що все обійдеться», — каже президент Lionstone Investment Services Олександр Беляков. Як зазначають експерти, при великій кількості платежів від різних фізичних осіб на одну банківську картку може знадобитися пояснення характеру даних платежів. У кращому разі банк вимагатиме закрити такий рахунок, а якщо буде встановлено, що ці платежі пов'язані з нелегальними діями, не кажучи вже про фінансування тероризму, то власнику картки не позаздриш. «Дії, про які попереджає ЦП, є протиправними і нічим не відрізняються від прямого розкрадання та шахрайства, прописаних у кримінальному законодавстві. Дії власників, які свідомо були присвячені ситуації, кваліфікуватимуться як шахрайство, у тому числі й у банківській сфері», — пояснив «МК» адвокат.