Закриття рахунку у банку
Послуги банку
Обслуговування
Завантажте мобільний банк
Послуги банку
Розрахунковий рахунок
Бухгалтерія
Валютний контроль
Обслуговування
Можливості
Щоб боротися із шахраями, банки перевіряють усі платежі клієнтів. Якщо банк бачить підозрілі перекази, може заблокувати і навіть закрити розрахунковий рахунок клієнта. У цій статті ми розповімо, чому банк може закрити рахунок і як цього уникнути.
У кожному банку є служба фінмоніторингу — це спеціальні люди, які перевіряють платежі та надходження на рахунки клієнтів та запитують документи, якщо запідозрюють недобре. Фінмоніторинг потрібен, щоб боротися із шахраями — фірмами, які відмивають нелегально отримані гроші.
Коли банк бачить підозрілі платежі, він просить клієнта надіслати документи, що підтверджують легальність платежів. Якщо клієнт відмовляється підтверджувати платіж, банк може закрити рахунок. Ось найчастіші причини закриття рахунку.
Компанія не сплачує податки
Перше, на що дивиться фінмоніторинг, чи платить клієнт податки. Центробанк рекомендує банкам звертати увагу на клієнтів, які платять у податкову менше 0,5% від обороту – такі компанії часто виявляються фірмами-одноденками. Якщо компанія сплачує менше 0,5% податків, фінмоніторинг розпочинає перевірку.
Часто під увагу фіномніторингу потрапляють чесні компанії. Це відбувається через те, що компанія має кілька рахунків у різних банків, і гроші вона отримує на один рахунок, а податки платить з іншого. Банк, до якого приходять гроші, нічого не знає про податкові платежі, і починає підозрювати клієнта у шахрайстві.
Правило: щоб уникнути закриття розрахункового рахунку, сплачуйте у податковумінімум 0,5% від обороту за кожним рахунком.
Клієнт часто знімає готівку
Центробанк радить перевіряти клієнтів, які постійно виводять готівку з рахунку. Тут є кілька застережень. Щоправда, банк сам визначає, скільки готівки можна знімати без перевірок та враховує особливості бізнесу клієнта.
Якщо ви фрілансер і працюєте без підрядників, банк не матиме питань, коли ви знімаєте гроші. А от якщо ви займаєтеся торгівлею і виводите з рахунку всі гроші — банк матиме питання: щоб торгувати, треба закуповувати товари і платити за доставку. Банк не бачить платежів за купівлю товарів та розпочинає перевірку.
Платежі без опису
Коли ви отримуєте або переказуєте гроші, банк перевіряє опис платежу. Підприємці-початківці часто думають, що банку неважливо, що написано в платіжці, але банк завжди на це дивиться. Якщо банк не розуміє, за що прийшли гроші, він просить клієнта показати договір та може закрити рахунок, якщо договору немає.
Правило: зазначайте у призначенні платежу назву послуги чи товару, дату та номер договору.Слідкуйте за формулюваннями — вони мають бути такими ж, як у договорі та актах.
Від того, як добре працює фінмоніторинг, залежить надійність банку. Коли Центральний банк знаходить у банку клієнта-шахрая, він вважає банк спільником. Якщо таких клієнтів багато, банки можуть закрити. Модульбанк постійно покращує алгоритми відстеження шахрайських операцій, щоб гроші клієнтів були у безпеці.
Відкрити рахунок у Модульбанку
Залишити заявку
Зареєструйтесь на сайті та заповніть дані про компанію. Це триває п'ять хвилин. Відразу після реєстрації ви отримуєте реквізити рахунку та доступ до особистого кабінету.
Підписати договір
Ми передзвонимо,щоб домовитися про зустріч та підписати договір. Вам необов'язково приїжджати до офісу – призначте зустріч там, де вам зручно. Співробітник банку приїде точно до часу.
Запросити друзів
Коли ви наводите в Модульбанк друга, ви обидва отримуєте місяць безкоштовного обслуговування. Платежі між клієнтами Модульбанку відбуваються миттєво та без комісії.