Зниження ставок по іпотеці в 2019 році чи подешевшає іпотека

Вітаємо! Житлове питання залишається гострим для багатьох українських сімей. Іпотечні програми могли б його вирішити, але тут виникають бар'єри: високі ставки, падіння реальних доходів, вимоги банків, економічна нестабільність. Останнім часом ми спостерігаємо зниження ставок з іпотеки. Для тих, хто планує купити житло в кредит, є актуальною тема зниження процентної ставки за іпотекою. У статті ми розповімо про прогнози на 2019 рік і дамо поради, як отримати вигідні умови щодо нової або вже чинної позики.

Зниження ставок у 2019 році: тимчасовий захід чи тенденція?

Але бажаного зростання продажів не було і в 2016 році, останні новини про банкрутства забудовників змусили українців задуматися про купівлю нових квартир. Деяке пожвавлення на ринку кредитування відзначили наприкінці року після зниження облікової ставки ЦП. Потім усі великі банки знизили ставки по іпотеці та споживчим позикам. Можна було оформити іпотечний кредит під 11,25 річних. Економісти прогнозували подальше падіння ставки за іпотекою у 2017 році, до 8-9%.

Чи буде ще одна зміна до кінця літа, іпотека подешевшає чи відсотки залишаться на цьому рівні? Наразі немає однозначної відповіді, незважаючи на явний тренд до зменшення тарифів. Їх розміри залежить від економіки нашої країни, але в економіку пряме впливає політика. Чи буде новий перелік фінансових санкцій, як це вплине на вартість грошей, який буде відсоток за іпотекою? Ці та інші питання поки що залишаються без відповіді.

Що робити у такій ситуації громадянам, які розглядають житлові позички як єдину можливість купити житло? Обговоримо це далі, наведемо приклади умов банків щодо іпотеки в2019 року.

Актуальні процентні ставки у 2019 році

Крім відсотка за позикою, клієнта чекають разові витрати на оцінку застави і щорічні - на страховку. Від останньої статті витрат може залежати вартість кредиту: більшість банків підвищують відсоток за відсутності страхового полісу життя та здоров'я.

Від чого залежить остаточна відсоткова ставка за іпотекою та як її можна знизити, ми розповімо у наступних розділах статті.

Тут наводимо базові умови щодо іпотечних кредитів у 2019 році:

Готове житло

Новобудови

Як отримати найнижчу ставку при подачі заявки

На тлі зростання поганих боргів і прострочень з позик, кредитори не прагнуть роздавати преференції, зменшувати тарифи. Підвищуючи вимоги до позичальників, фінансові структури хочуть зменшити свої ризики ще на етапі розгляду заявок на кредит. Тож чи можна сьогодні отримати іпотеку з низьким відсотком? Така можливість є у низки позичальників.

Розглянемо портрет "ідеального" клієнта, для якого в банку знизять відсотки:

громадянин України віком від 25 років. У вимогах банку вказується вік від 21 року, у деяких випадках схвалення на кредит отримують і молоді люди. Але це скоріше виняток. Віковий ценз віком від 25 років є певним показником фінансової самостійності позичальника, його готовності виконувати кредитні зобов'язання. гранично допустимий вік складе 75 років на момент повного погашення боргу;
із постійною роботою, офіційним доходом. При цьому оцінюється безперервність стажу: на останньому місці він має становити щонайменше рік. Зазначимо, що охочіше кредитують найманих співробітників, аніж осіб, які займаються підприємництвом. Статус ІП для кредитора маєпідвищені ризики;
з рівнем доходів вищий за середній. Розрахунок тут простий: доходів позичальника має повністю вистачати на покриття поточних витрат та виплату за кредитом. Чим вищий заробіток, тим більше шансів отримати привабливі умови;
з майном у власності. Банки лояльні до клієнтів, які мають ліквідні активи: гроші на депозиті, будинки та квартири, машини, акції компаній та цінні папери. Запропонувавши їх як додаткову заставу, можна забезпечити зниження ставки за іпотекою;
з чудовим кредитним рейтингом. У позичальника має бути позитивна історія кредитування, відсутність судових позовів та простроченої заборгованості;
з бюджетними гарантіями. Наприклад, учасники програми воєнної іпотеки можуть розраховувати на низькі відсотки. Для банку це вигідно, оскільки платником та гарантом повернення кредиту виступає держава;
з корпоративними гарантіями. Учасникам зарплатних проектів, співробітникам фінансових структур та великих корпорацій запропонують пільгові умови щодо кредиту;
із великим початковим внеском. Кредитори запропонують зниження відсотків за іпотекою, якщо більшу частину позички клієнт вносить як перший внесок.

На низький процент можуть розраховувати учасники спеціальних програм. Для військовослужбовців, бюджетників, молодих сімей тариф буде знижено. Тут інтереси кредитора також очевидні: гарантом програм виступає держава, ризики мінімальні.

Оформити іпотеку за низьким тарифом можуть позичальники, які вибрали квартиру в новобудові за акцією від забудовника. Як правило, економія може становити від 3% річних.

Найвигідніший іпотечний кредит та як його отримати ви можете дізнатись на нашому сайті з минулої статті.

Варто зазначити, що на лояльність банку впливаєкількість та якість наданих документів. Служба безпеки ретельно перевірить усі відомості та їхню повноту. Якщо дані не відповідають дійсності, то в кредиті відмовить без пояснення причин.

Зниження ставок по діючій іпотеці

Власники іпотечних кредитів, оформлених у період високих тарифів сьогодні хочуть отримати зниження відсоткової ставки. Наскільки це можливо і які способи допоможуть досягти мети?

Почнемо з того, що банки не горять бажанням зменшити відсоток за кредитами, що вже діють. Як будь-яка структура, орієнтована на прибуток, банк хоче отримати її повністю, без знижок. Тому, звернення громадян із заявками на перегляд умов кредитори сприймуть без ентузіазму. Знання своїх прав, дотримання букви закону та умов договору допоможе позичальнику отримати зниження тарифу.

Розглянемо кілька варіантів:

Зміна умов чинного кредиту. Цей спосіб прийнятний у ситуаціях, коли можна довести зміну відсотків за аналогічним кредитним продуктом. Наприклад, якщо раніше оформлявся договір за стандартними умовами, і зараз банк дає з них нижчі ставки, клієнт має шанси перегляд умов. Потрібно перевірити, чи дійсно знижено ставки за іпотекою 2019 року для цього виду договору, і звернутися із заявою до кредитора.

Тут є «підводне каміння»: банк може доводити, що конкретний договір укладався на індивідуальних умовах, і за ними не передбачено зниження тощо. У таких випадках можна вдатися до юридичної допомоги або розглянути альтернативні варіанти. Заповніть спеціальну форму на нашому сайті для запису на безкоштовну консультацію.

Рефінансування. Якщо інші банки пропонують найкращі умови, можназвернутися до них та рефінансувати наявний кредит. У цьому випадку укладається тристоронній договір, новий банк приймає зобов'язання щодо перерахування залишку боргу клієнта. Зазвичай всі розрахунки здійснюються швидко, але передує оформлення відносин і передача застави новому кредитору. Це потребуватиме часу та терпіння. Можливі бар'єри: банки не готові відпускати дисциплінованих позичальників до своїх конкурентів. Тому у заявці на переведення боргу до іншого банку можуть відмовити. Якщо економічна вигода є очевидною, варто звернутися до юристів, скласти позов до суду на дії кредитора.

Дуже цікава програма "Рефінансування іпотеки в Ощадбанку". Вона дозволяє рефінансувати як іпотеку, а й споживчі кредити разом із кредитками. Рекомендуємо ознайомитись з умовами.

Реструктуризація. Цей варіант підійде клієнтам, які хочуть зменшити щомісячне навантаження на власний бюджет. Відразу зазначимо, що банки рідко надають зниження відсотків без збільшення терміну нового кредиту. Тому, обираючи цей спосіб, потрібно розуміти свої цілі та вигоди.

Висновок

Питання, чи іпотека подешевшає найближчим часом, важливий як для власників іпотечних позик, так і для потенційних позичальників. Сьогодні констатуємо, що ставки знижуються, але як довго це триватиме, ніхто не знає.