10 правил користування кредитною карткою, які ви повинні знати
Кредитні картки можуть бути великим благом, якщо ви відчуваєте труднощі у фінансовому плані. Вони можуть дати вам невеликий перепочинок, якщо необхідно покрити витрати на оренду, продукти або комунальні платежі. Але кредитні картки дуже швидко можуть припинити допомагати вам і перетворитися на великий головний біль, якщо ви не користуєтеся ними з розумом.
Нижче ви знайдете правила використання кредитних карток. Якщо слідувати їм, ви зможете скористатися всіма перевагами, які пропонує вам банк, і при цьому не стикатися з проблемами, які можуть виникнути.
1. Не підписуйтесь на будь-який кредит, який пропонує вам банк
Якщо у вас вже є одна кредитна карта або інший кредит, то існує досить велика ймовірність того, що вам будуть надсилати нові пропозиції на електронну пошту. Але це не означає, що ви повинні реєструватися за кожною з таких пропозицій.
Пам'ятайте, підписуючись на багато кредитних карток, ви не тільки зайво збільшите кредитну базу, але, можливо, і негативно вплине на ваш кредиторський рахунок.
2. Постарайтеся утримати заборгованість за вашою карткою на 0% так довго, як тільки зможете
Якщо ви користуєтесь кредитною карткою, то повинні знати, що ваш банк надає вам кілька днів, за якими ви не повинні сплачувати проценти. Якщо ви погасите всі заборгованості протягом цього періоду, то не повинні виплачувати проценти за користування кредитним лімітом, і водночас зможете повернути свої гроші за кілька днів.
Однак це може статися тільки якщо ви повністю погасите свій обов'язок. Дозвольте собі прострочити платіж лише на один місяць і ви побачите, з якою швидкістю почнуть наростати високі платежі за відсотками.
3. Уникайтемінімальних платежів
Одна з найгірших помилок, які призводять до проблем із кредитною карткою, це проведення лише мінімального щомісячного платежу. Якщо ви витратили 2000 $ і за умовами договору повинні оплачувати 2% від використаних коштів, то мінімальний платіж у такому випадку дорівнюватиме 40 $. Враховуючи річний та щомісячний відсоток, банк зніматиме з вашого рахунку деяку суму за користування кредитним лімітом. Це означає, що сума, яку ви вносите щомісяця, істотно скоротиться. Якщо повернутись до нашого прикладу, то в реальності на ваш рахунок потрапить лише 8$, замість 40. Якщо дотримуватися цієї тенденції, але протягом найближчих тридцяти років вам доведеться розплачуватися за ті 2000$, які ви взяли на початку, але переплата в такому у випадку складе майже 7000 $.
Шокує, чи не так? Ось чому дуже важливо правильно розпланувати графік та не відходити від нього, коли ви вносите платежі за кредитом.
4. Ніколи не допускайте прострочених платежів
Одне з основних правил розумного використання кредитної картки – це своєчасно вносити платежі. Хоча більшість людей упевнені в тому, що вони це робитимуть, багато хто про це просто забуває.
Прострочити свій платіж на кілька днів, можливо, не здається вам великою проблемою, але кредитна компанія дуже швидко нарахує штраф за таку помилку і навіть збільшить процентну ставку, особливо якщо це не перший випадок.
5. Ще раз перевірте свою заяву
Помилкові транзакції – це не таке рідкісне явище для кредитної картки. Іноді та сама покупка може бути сплачена двічі вашою карткою, але ви ніколи про це не дізнаєтеся, якщо самі не перевірите.
Крім того, якщо ви використовуєте свою картку для періодичних платежів, особливотих, що проводяться за допомогою інтернету, то можете швидко забути, що щомісяця за вашою карткою стягуються збори.
Перевіряючи кожен місяць витрати за своєю кредитною карткою, ви зможете не тільки керувати ними, але також швидко виявити недоліки та помилкові платежі, які, можливо, були додані.
6. Відразу повідомляйте банку, якщо картку втрачено, або було здійснено помилковий платіж
Якщо ви коли-небудь втрачали свою кредитку або отримували повідомлення про те, що була проведена якась невідома вам операція, то знаєте, що потрібно без зволікання телефонувати в кредитну компанію і блокувати рахунок.
Коли ваша кредитка потрапляє в чужі руки, ваш насилу зароблений кредит можуть використовувати лише за кілька хвилин. Хоча ви, безперечно, зможете довести, що вашою картою скористалися шахраї, це буде довгий і важкий процес, якого ви можете уникнути.
Якщо навіть ваша кредитна картка не має великих відсотків, ви будете шоковані, коли дізнаєтесь, яку ваш банк стягує плату за зняття готівки. По-перше, пізніше вам потрібно буде оплачувати від 2 до 4% суми, яку ви зняли. По-друге, знімається також і негайна плата, яка в середньому становить 5% суми готівки. У разі прострочення вам потрібно буде платити відсоткову ставку, яка набагато вища, ніж коли ви оплачуєте покупки безпосередньо кредиткою. До того ж, ви не отримаєте безвідсоткового пільгового періоду.
8. Не використовуйте картку тільки для того, щоб заробити бали
Безкоштовні милі в авіакомпанії, оренда автомобілів або оплата в будь-якому з численних магазинів - все це може звучати досить привабливо і підштовхувати вас до того, щоб розплатитися кредитною карткою. Ви думаєте, це один із способів змусити ваш банк заплатитизамість вас, чи не так? Але ви помиляєтесь!
Справа в тому, що вигода завжди на стороні кредитної компанії. Вони знають, що вам доведеться витратити значну суму грошей для того, щоб заробити обіцяні бали, які потім можна використати замість грошей. Вони також знають, що ви сумніватиметеся, чи погасити використаний кредит до того, як вийде безвідсотковий термін.
Коли банк отримає шанс нараховувати відсотки, він негайно це зробить, причому ці виплати будуть значно більшими, ніж ті, що ви отримаєте як обіцяну нагороду. Таким чином замість очікуваного прибутку ви отримаєте додаткові фінансові витрати.
9. Ведіть переговори та домовляйтесь з вашою кредитною компанією
Чи були ви добрим клієнтом вашого банку протягом багатьох років? Чи погашені усі ваші кредити? Якщо так, то ви повинні винагородити за допомогою більш низької процентної ставки. Все, що потрібно, це просто попросити про це. Зателефонуйте на гарячу лінію обслуговування вашого банку та повідомте менеджеру про своє бажання.
Після того як вас з'єднають, попросіть переглянути вашу відсоткову ставку за кредитом, заявивши, що ви заслуговуєте на це, оскільки є ідеальним клієнтом. Ви будете здивовані, дізнавшись, що таке рішення часто приймається на користь клієнта, але банк рідко робить це з власної ініціативи.
10. Зв'яжіться з банком заздалегідь, якщо у вас проблеми з виплатами
Якщо у вас важке фінансове становище, і ви не знаєте, чи зможете зробити виплати по карті в найближчі кілька місяців, то найкраще самому зателефонувати в банк і повідомити їх про проблеми, що виникли.
Швидше за все вам запропонують альтернативний план погашення. Крім того, що ви отримаєте більш гнучкі рядки для внесення виплат, ви такожзменшіть шанси мати погану кредитну історію за вашою карткою, що, безсумнівно, трапиться, якщо ви пропустите або прострочите платіж.