10 трендів у світі фінтеху, які корисно знати стартапам
Вступ
Перш ніж заснувати фінтех-стартап (втім, як і будь-який інший проект), вам потрібно розуміти, з якими труднощами вам доведеться зіткнутися. Не варто недооцінювати темпи сприйняття товару клієнтами. Нерідко трапляється так, що про кінцевого користувача забувають, розробляючи «ідеальний» продукт, що неминуче призводить до проблем після того, як продукт побачить світ. В результаті досить часто стартапам доводиться витрачати додаткові ресурси і час на те, щоб донести людям той факт, що створений ними продукт покликаний полегшити життя клієнтів, що вони дійсно його потребують. І тому не варто забувати, що продукт, що розробляється, повинен бути ідеальним саме для кінцевого користувача, а не тільки для самих творців, чиї судження про його корисність можуть бути неправильними. Щоб не потрапити в халепу, дуже важливо заздалегідь провести дослідження ринку, незважаючи на те, що ця стадія може бути дуже витратною за часом та ресурсами.
В умовах скромних ресурсів та обмеженого доступу до клієнтських баз стартапи нерідко зосереджують свої зусилля на вирішенні локальних проблем і не замислюються про вихід на глобальний ринок, що може призвести до серйозних проблем. Тому основоположникам стартапів необхідно заздалегідь продумувати стратегії для подальшого масштабування бізнесу.
Як правило, молоді компанії спираються на кошти засновників, проте мало хто на ранніх стадіях розвитку стартапу звертається по допомогу бізнес-ангелів чи інвесторів. Більшості стартапів не вистачає підтримки експертів у обраній індустрії, яка додала б їм професіоналізму і допомогла б упоратися з багатьма чинниками.
Якщо ви хочете розвинути свій стартап в успішну компанію, то одних сучасних технологій недостатньо вампросто не обійтися без гарної маркетингової стратегії. Не зациклюйтеся тільки на своєму продукті - пам'ятайте про розвиток власного бізнесу. Щоб продати свій продукт, потрібно познайомити з ним потенційних покупців, а це – завдання маркетингу.
Знання законодавчої бази дасть засновникам молодих компаній низку переваг. До того ж не варто забувати про те, що у сфері фінтеху часто банки варто розглядати як потенційних партнерів або клієнтів, ніж конкурентів. Крім цього, засновники стартапів зіткнуться з безліччю інших проблем, які можуть відрізнятися в залежності від обраної ніші та ринку.
Тренди фінтеху: Топ-10
А тепер давайте розглянемо основні тренди у світі фінтеху:
Тенденція 1: Перехід від інноваційних бізнес-моделей до технологічних інновацій
В останні роки ринок фінансових послуг зазнав значних змін завдяки появі безлічі фінтех-стартапів, кількість яких продовжує стрімко зростати. Як це не дивно, але інновації в галузь були принесені не фінансовими експертами, а фахівцями з технологій та людьми, які прагнуть використати сучасні технології на благо кращого досвіду, який отримує клієнт.
Тенденція 2: Аутентифікація особи та безпека виходять на перше місце
Завдяки технологічним інноваціям здійснювати транзакції стає простіше і простіше, але водночас дедалі виразніше стоять питання безпеки. Величезна кількість програм дозволяють користувачам здійснювати транзакції одним-двома кліками. Однак саме ця простота робить транзакції більш незахищеними, а питання автентифікації особистості користувача та захисту від шахрайства стають значно складнішими. У той час як у відповідь на стрімкий розвиток фінтеху банкиоб'єднують свої зусилля у створенні потужної мережі, компанії, які займаються захистом від шахрайства та автентифікацією особистості, також діють спільно для надання найкращого можливого досвіду користувача.
Тенденція 3: Банки - якщо не можеш боротися, тоді очол
Банки знайшли нову стратегію у боротьбі з тимчасовою загрозою домінування нових компаній фінтеху - гіганти банківської промисловості стали об'єднувати свої зусилля для того, щоб спільно ставати новим джерелом інновацій. Вони перейняли у фінансово-технологічних стартапів бажання надавати найкращу цінність для кінцевого клієнта, і найбільші гравці ринку також стали одержимі раніше чужими для них фінтех-інноваціями. Багато хто з них організовує інкубатори для розвитку стартапів у галузі. Потужність банків дозволяє їм робити значні інвестиції у розвиток інновацій. Крім того, банки мають низку переваг, серед яких критичним є доступ до величезної клієнтської бази – те, чого немає у молодих компаній фінтеху.
Тенденція 4: Багатоканальний досвід важливий
Тенденція 5: Фінтех-революція має глобальні масштаби
У 2015 році загальна сума інвестицій у фінансово-технологічні компанії становила близько 50 млрд доларів. Нижче розташована карта, представлена на FinTech Week London 2015, на якій вказані розміри інвестицій у фінтех-компанії по регіонах. Звідси можна дійти невтішного висновку, що найбільші кошти у розвиток галузі вкладаються у США, Європі та Азії. Проте цікавим і очевидним є той факт, що з'являються нові центри інновацій: Африка та Австралія.
Тому, що інновації галузі сприяють функціонуванню компаній на глобальному ринку, є кілька причин. Однією з них є те, що інновації походять відфахівців, які знаються на сучасних технологіях. Збільшення технологічної конкуренції сприяє розвитку без кордонів. Технологічні досягнення дозволяють компаніям оперувати на глобальному ринку, незважаючи на те, що фізично вони можуть перебувати в одній лише країні, що сприяє зростанню конкуренції для місцевих компаній, які не досягли такої стадії розвитку технологій.
Іншою причиною є той факт, що технічні інновації за своєю природою швидко впроваджуються і дозволяють фінтех-компаніям за порівняно короткий період часу зробити значні поступи і вийти на новий рівень. Крім того, фінансово-технологічні стартапи, не маючи такої величезної клієнтської бази, як ті ж банки, змушені брати участь у міжнародних конференціях, різних подіях і виставках.
Тенденція 6: З'являються нові гравці галузі
Технологічні компанії, які до цього не займалися фінансами, звернули увагу на зростаючу популярність фінансово-технологічного сектору і без зайвих зволікань почали просувати власні ініціативи в галузі. Такі IT-гіганти, як Microsoft, Intel та Google виявляють живий інтерес до фінтех-сектору, підкріплюючи його чималими інвестиціями.
Тенденція 7: З'являються нові види партнерства
Тенденція 8: Фінтех еволюціонує
Незважаючи на настання фінтеху, банки встояли перед новою конкуренцією - розвиток фінансово-технологічної індустрії справив на них незначний ефект. Так можна охарактеризувати першу фазу розвитку галузі. Проте існує безліч передумов для значних змін у секторі, завдяки яким фінтех еволюціонує, розширюючи свої межі та виходячи за рамки платежів та кредитів. Так званаДруга версія фінтеху (Фінтех 2.0, як вона була названа у статті FinTech 2.0 Paper: Rebooting Financial Services) буде заснована на хмарних технологіях і частково стане результатом переходу до відкритих даних.
У той час, як деякі фінтех-компанії сьогодні зосереджені на гонці за статус єдинорігів, Фінтех 2.0 дає набагато більші можливості для кардинальних глобальних змін інфраструктури та функціонування всього фінансового сектора економіки. Щоб реалізувати можливості Фінтеха 2.0, банки та фінансово-технологічні компанії мають співпрацювати, доповнюючи один одного.
Тенденція 9: Платежі та кредитування – найпривабливіші області фінтеху
Існує велика різноманітність серед типів гравців у індустрії фінтеху. Однак деякі її області здаються більш привабливими для інвесторів і привертають до себе більше уваги, ніж інші. На діаграмі, взятій зі статті порталу LTP, ми бачимо, як інвестиції розподілилися по секторах фінтех-індустрії в 2013 і 2014 роках. З діаграми випливає, що левова частка інвестицій припала саме на сектори платежів (14%) та кредитування (19%).
Тенденція 10: Число єдинорігів фінтеху зростає
За останні два роки кількість єдинорогів галузі значно збільшилась. Ряди стартапів вартістю понад мільярд доларів поповнили такі компанії, як Stripe, POWA Technologies, Avant, Prosper і One97. Незважаючи на те, що з появою нових гравців посилюється і конкуренція, це скоріше хороший знак для нових фінансово-технологічних компаній, що ще не з'явилися, тому що свідчить про те, що інвестори готові вкладати величезні кошти в підприємства фінтеху, що і служить каталізатором зростання оцінки стартапів.
Для написання даноїстатті використовувалися матеріали порталу LTP. Залишайтеся з нами та підписуйтесь на корпоративний блог нашої компанії PayOnline – найближчим часом ми продовжимо цикл статей про те, що потрібно знати засновникам фінансово-технологічних компаній.