45 Види ощадних установ, їх операції У процесі еволюції ощадної справи
У процесі еволюції ощадного відносини сформувалися 5 типів ощадних установ:
3. Кредитні спілки
4. Поштово-ощадні банки
Створюються на кооперативній основі за рахунок пайових внесків засновників. Поширені у Великій Британії, відкриваються при поштових відділеннях та контролюються державою. Вони мають право брати депозити до 10 тис. фунтів стерлінгів з фіксованою ставкою. Якщо сума депозиту більше 10 тис. фунтів, то %-а ставка підвищується пропорційно до розміру підвищення. Щоб зняти гроші зі вкладу, вкладник має попередити банк. Довірче-ощадні банки розміщують ресурси в урядові цінних паперів і з допомогою доходів з цих цінних паперів виплачуються %-и за вкладами. Щоб залучити заощадження потреби казначейства прав-во випускає ощадні сертифікати, ощад. облігації та преміальні ощадні облігації. Взаємноощадні банки
Поширені у США. Пізніше вони були об'єднані в ощадно-позичкові асоціації (Ссудо-ощадні асоціації є різновидом кредитно-ощадних установ і здійснюють «акумуляцію заощаджень населення з метою подальшого здійснення довгострокового кредитування будівництва та фінансування заходів з купівлі житлових будинків». Такі асоціації вперше з'явилися в США в США1 р. за зразком англійських будівельних товариств і де згодом набули широкого поширення).
На початку капітал у банки вносився засновниками, потім вони набували статусу держ. банків. Керують цими банками поради довірчих осіб. Активи взаємноощадних банків розміщ-ся на видачу позичок під заставу нерухомості, на купівлю житла, випуск пластикових карток. Приваблюютьресурси через ощадні вклади, термінові вклади (інвестиц. рахунки), нау-счета.
Взаємносбер. банки на початку виникли на основі взаємної. форми власності, прибуток исп-сь чи виплату %-в вкладнику, частково поповнення капіталу. Нині через огран-ти ресурсів 2 низки країн переходять на акціонерну форму власності.
3. Кредитні спілки
Кредитні спілки – кооперативні ощадні спілки. Продовжують мати місце на ринку низки країн, у т.ч. США. Капітал формується за рахунок пайових внесків. Розміщуються заощадження короткострокові кредити. Кредитні спілки створюються при різних фірмах надання послуг службовцям цих предприятий.
4. Поштово-ощадні банки з'явилися наприкінці 19- початку 20 століття. Функція – залучення коштів населення тих місцях, де немає комерційних банків. Кошти залучаються через поштове відділення. Їхні зобов'язання гарантовані державою. Заощадження застосовуються до вкладень у держ. цінні папери для кредитування населення, для здійснення переказів населення, для касового обслуговування населення.
5. Ощадні каси.
Розрізняють держ. ощад. каси (Англія, Німеччина, Італія, Японія, Україна), приватні зб. каси, муніципальні зб. каси (Франція), взаємні ощадні каси (США).
Функції ощадних кас:
- залучати ощад-я населення
Вклади розміщуються у держ. цінних паперів для фінансування економіки країни.
Операції ощад. банків
-транзакційні рахунки (до запитання): розрахунок. рахунок, поточний. рах., чекові депозити, карткові рахунки
-ощадні рахунки (видається ощадна книжка): зб. рахунки до запитання, виграшні, преміальні, накопич., молодіжні, пенсійні, термінові
-Термінові вклади (інвестиційні) - великі вклади,більший термін
2) розрахунково-касове обслуговування
3) позичкові кредити
4) зберігання цін. паперів, купівля, продаж
5) депозитарні послуги
6) консалтингові послуги
7) трастові послуги - управління вкладом клієнта чи цін. паперами
8) дилінгове обслуговування
9) міжнародне обслуговування
АНДЕРРАЙТИНГ (від англ. underwriting - підписання) - поширений метод розміщення цінних паперів нових випусків на первинному ринку інвестиційними компаніями, банками та великими брокерськими фірмами; також називається і сам договір розміщення цінних паперів між гарантом і емітентом. Можливі такі умови андеррайтингу: а) андеррайтер, інвестиційна компанія, викуповує в емітента весь випуск цінних паперів за фіксованою ціною та перепродує його іншим інвесторам; б) інвестиційна компанія зобов'язується викупити в емітента недорозміщену частину випуску цінних паперів; в) інвестиційна компанія зобов'язується докласти максимум зусиль щодо розміщення цінних паперів без прийняття зобов'язань щодо викупу недорозміщеної їх частини.