Англійський спосіб інвестування надійність, податки, можливості, ФІНАНСОВА ГРАМОТА

Ваш путівник із створення особистого капіталу з нуля шляхом регулярного інвестування

Англійський метод інвестування: надійність, податки, можливості.

Сьогодні опишу ще один спосіб інвестування, який багато хто просто не знає.

Він дозволяє захистити капітал від майнових домагань та різних позаринкових ризиків.

Варто зазначити, що у плані захисту вашого капіталу це один із найнадійніших варіантів серед усіх шести.

Англійський метод інвестування: надійність, податки, можливості.

Спосіб 6: купівля паїв фондів та ETF через страховий контракт.

Чому цейспосіб інвестування названий англійською?

2 моменти: його вигадали англійці і технічно реалізується він у європейських страхових компаніях з англійського права.

Інвесторами можемо стати і ми.

Суть його в тому, що Ви юридично отримуєте накопичувальний поліс у страховій компанії, в рамках якого за допомогою додаткових угод Ви отримуєте можливість самому вибирати активи, що входять в поліс і несете всі ризики за своїм вибором.

У разі смерті власника полісу спадкоємці отримають 100% активів, що знаходяться в полісі + 1% від величини активів зверху.

Прекрасна ідея і добре, що її вдалося продати технічно.

Чому вона гарна?

Погляньмо на плюси.

1) Можливість купівлі великої кількості фондів та ETF в «одному вікні».

2) Немає конфлікту інтересів інвестора та компанії.

Компанія за будь-якого вашого вибору отримає свої комісійні за обслуговування рахунку.

3) Податкові льготы.

За оподаткуванням тут є якасьневизначеність.

Як каже Юлія Сахаровська, фінансовий радник та співвласник компанії "Особистий капітал":

"За законом України виплати зі страхових компаній за полісами страхування життя оподатковуються лише у частині перевищення прибутку над ставкою рефінансування за ставкою 13%, але неоднозначне застосування самого закону до іноземних страхових компаній.

Прецедентів подібних виплат також немає.

Я пробувала зробити запит до податкової інспекції, щоб прояснити цей момент, не допомогло – податківці просто так не стикалися і не можуть чітко відповісти на це питання".

Як кваліфікують податківці даний тип доходу: або відразу 13% з прибутку або 13% з прибутку, що перевищує ставку рефінансування ЦБ РФ, питання вирішиться вже за фактом:).

4) Захист капіталу.

Англійський метод – це вибір тих, хто передбачає ситуацію на кілька кроків уперед.

Тут захист капіталу стоїть першому місці. На цьому рівні інвестор вже має чітке розуміння своїх цілей інвестування і має план їх реалізації.

Також інвестор захищає свій портфель від таких поза ринковими несподіваними ризиками як:

1) обмеження державою доступу до коштів інвесторів на банківських рахунках (такі випадки вже були в українській історії)

2) підвищення податкового навантаження (запровадження прогресивної шкали на активи, зміна ПДФО та інші сюрпризи)

3) Рейдерські захоплення майна (по суду та без суду). Ласкаво просимо до України 21 століття.

4) Розділ майна під час розлучення. Страховий накопичувальний контракт відсудити неможливо.

Ці та інші ризики є актуальними для інвесторів будь-якої іншої країни. Тому було створено англійський метод, що дозволяє звести ці ризики до мінімуму.

5) Чітка процедура наслідування.

Як у будь-якому класичному накопичувальному страхуванні життя при відкритті поліса власник вписує бенефіціантів (вигодонабувачів-спадкоємців за полісом).

І у разі смерті власника поліса саме вони отримають 100% активів і ніякий суд нічого зробити не зможе.

6) Можливість вибирати різні валюти інвестування.

Відмінний варіант управління валютним ризиком.

Більш докладно про механізм англійського способу, величину стартового капіталу для інвестицій та мінусах поговоримо в наступній статті.